ما هي الخطة المالية؟ 8 خطوات لإعداد خطة مالية احترافية

ما هي الخطة المالية؟ 8 خطوات لإعداد خطة مالية احترافية. تخيل قيادة سيارة بدون تحديد الوجهة، قد تصل لمكان بعيد عن منزلك، أو قد تعود لنقطة انطلاقك. وربما ينتهي الوقود على الطريق وتجد نفسك على قارعة طريق مجهول. إن الاحتمالات لا نهائية بهذه الحالة. وهذا ما يحدث عندما تعيش حياتك اليومية بدون الاعتماد على خطة مالية تحدد لك أهدافك وكيفية الوصول إليها. بالطبع، تشير الدراسات إلى أن الأشخاص الذين يسيرون وفق خطة مالية أقل عرضة للتأثر بالتقلبات الاقتصادية، وأكثر قدرة على تحقيق الأمان المالي والأهداف الاقتصادية الشخصية. لذا، في مقالنا اليوم من منصة تجارتي، سنبدأ بالإجابة على السؤال: ما هي الخطة المالية؟ كما سنخوض في تفاصيل خطوات إعداد خطة مالية احترافية.

ما هي الخطة المالية

يمكن تعريف الخطة المالية بأنها تحليل موثق لأموالك الشخصية، بما في ذلك أرباحك ومتطلباتك وأصولك واستثماراتك. حيث يكمن الغرض من إعداد خطة مالية في مساعدتك على تقييم جدوى أهدافك الشخصية وفهم الخطوات التي تساعدك في تحقيق تلك الأهداف. يمكنك أن تمتد الخطة المالية لأسابيع أو شهور أو سنوات، بناءً على الوقت المقدر لإنجاز أهدافك. كما يمكن تعديلها في أي وقت لتعكس أولويات جديدة أو متغيرة.

فإذًا، بإجابة أبسط على سؤالنا: ما هي الخطة المالية؟ الخطة المالية هي مستند يحتوي على الوضع المالي الحالي للشخص والأهداف النقدية طويلة المدى. بالإضافة إلى ذلك، تضم الخطة المالية استراتيجيات تحقيق تلك الأهداف. كما تبدأ الخطة المالية عادةً بتقييم شامل للحالة المالية الحالية للشخص والتوقعات المستقبلية. وبالطبع، يمكن إنشاؤها بشكل مستقل أو بمساعدة مخطط مالي معتمد.

8 خطوات لإعداد خطة مالية احترافية

نملك جميعنا مجموعة واسعة من الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل، من سداد الديون إلى التخطيط للتقاعد إلى بناء صندوق جامعي. ولكن نظرًا لاختلاف الوضع الشخصي لكل شخص، فقد تختلف كل خطة مالية عن غيرها. بشكل عام، يتضمن إعداد خطة مالية احترافية 8 خطوات، سنذكرها بالتفصيل.

الخطوة الأولى لإعداد خطة مالية حدد أهدافك

يجب أن تأتي الأهداف قبل الاحتياجات والرغبات. عندما تتغير الأعمال، سيساعدك تحديد أهدافك في توجيه قراراتك المالية والتركيز على ما هو مهم. كي تحدد أهدافك، يمكنك البدء بالإجابة على الأسئلة التالية. ماذا تريد أن تفعل بأموالك؟ بالطبع، ترتبط إجابتك بما هو مهم بالنسبة لك، سواءً الآن أو في المستقبل. هل تريد أن تدفع مقابل تعليم أطفالك؟ أم تريد مساعدة أحد أفراد الأسرة؟ هل تريد بدء نشاطك التجاري؟ ابدأ بتصنيف كل هدف على أنه قصير أو متوسط أو طويل المدى، حيث يمنحك هذا الأمر موعدًا نهائيًا تحقيق التمويل الكامل لهدفك. حيث يُمكن تصنيف الأهداف كما يلي:

• الأهداف قصيرة المدى: من ستة أشهر إلى خمس سنوات.
• أهداف متوسطة المدة: من خمس إلى 10 سنوات.
• الأهداف طويلة المدى: أكثر من 10 سنوات.

الآن، عليك تحديد أولوياتك من كل هدف على أنه مستعجل أو حاجة أو رغبة. بالطبع، يساعدك تحديد الأولويات في معرفة ما يجب تمويله أولًا. فلنفترض أن لديك هدفًا قصير المدى لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك، فهذا هدف “بالغ الأهمية”. كما لديك هدف آخر قصير المدى هو الحصول على سيارة أجمل عندما تعمل سيارتك الحالية بشكل جيد، فهذه “حاجة”.

الخطوة الثانية لإعداد خطة مالية حدد ميزانية

باستخدام الميزانية، يمكنك مواءمة ما تكسبه مع ما تنفقه. كما يُعتبر تحديد الميزانية بمثابة وسيلة لتنظيم أموالك. كيف تفعل هذا؟ ببساطة، تتبع نفقاتك. اكتشف أين تذهب أموالك كل شهر. صنف مصادر إنفاق أموالك. قد يشمل هذا الدفع مقابل السكن، على سبيل المثال، الرهن العقاري أو الإيجار، وتأمين المنزل وضرائب الممتلكات، ونفقات الصيانة والإصلاحات. كما يمكن أن تشمل الفئات الأخرى الملابس ومدخرات التقاعد والقروض والطعام والنقل والمرافق والترفيه وغيرها. بالطبع، يمكنك الرجوع إلى الأشهر الماضية من كشوف الحسابات المصرفية والائتمانية لتسريع هذه المهمة.

بعد إتمام هذه الخطوة، اجمع دخلك. اكتب راتبك الشهري الإجمالي. إذا كان لديك زوج أو شريك تتقاسم دخله، فقم بتضمين ذلك أيضًا. ثم حدد الفرق. اطرح نفقاتك الشهرية من دخلك الشهري. إذا كان هناك أموال متبقية، فأنت في حالة جيدة. لديك المال لتضعه في تحقيق هدفك الأول والأكثر أهمية. إما إن كنت تنفق أكثر مما تكسب، فيمكنك الاستعانة بالنصائح التالية لتقليل ذلك:

• قلل من الإنفاق غير الضروري.
• ابحث عن عمل جانبي لجلب دخل إضافي.
• ابحث عن صفقات أفضل على أشياء مثل تلفزيون الكابل، والتأمين على السيارات، وتأمين المنزل، وغيرها من الخدمات العادية المدفوعة.

اقرأ أيضًا: من هو رائد الأعمال؟ أهم الخطوات لتصبح رائد أعمال ناجح

الخطوة الثالثة لإعداد خطة مالية ابني صندوق لمدخراتك الطارئة

بدون صندوق للطوارئ، قد لا تنجح الخطة المالية على الإطلاق. تمتلئ الحياة بالمفاجآت، لذا يساعدك صندوق الطوارئ على تغطية النفقات في غضون أوقات الشدّة حتى تتمكن من الاستمرار في تحقيق أهدافك التي وضعتها ضمن خطتك المالية. ولكن، كم ينبغي عليّ ادخاره؟ تتضمن القاعدة الأساسية بناء صندوق للطوارئ يكفي من ثلاثة إلى ستة أشهر لدفع نفقات المعيشة الأساسية. بالطبع، يمكن أن يختلف هذا الرقم بناءً على حياتك. إذا كان لديك الكثير من النفقات أو كان لدى عائلتك معيل واحد، فقد تحتاج إلى توفير المزيد.

كما يجب أن يكون صندوق الطوارئ متاحًا عند الحاجة إليه. ضع في اعتبارك تحقيق حساب منخفض المخاطر ذو سيولة عالية – مثل حساب التوفير. حيث يجب أن يكون الوصول إلى الحساب سهلًا بالنسبة لك. ولكن، ليس بغاية السهولة كي لا تميل إلى استخدامه في غير حالات الطوارئ. بالطبع، عند السحب من صندوق الطوارئ. تأكد من تعويض ما أنفقته مرة أخرى في أسرع وقت ممكن.

الخطوة الرابعة لإعداد خطة مالية احمي مصادر دخلك

من الجيد أن نأمل للأفضل، ولكن لا بد أن نخطط لغير المتوقع. ماذا لو مرضت أنت أو شريكك بشدة، أو أصبت بجرح شديد في العمل؟ أم وافته المنية بشكل غير متوقع؟ هل يستطيع من يعتمدون عليك دفع الفواتير أو الادخار للمستقبل؟ بالطبع، لا يحب أحد التفكير في هذه الأشياء. ولكن، قد تتغير الحياة في أية لحظة. لذا، لا بد أن نكون مستعدين لها من خلال التأمين مثلًا. حيث تقدم معظم الشركات خدمة التأمين على الحياة. كما تتمثل القاعدة الأساسية الجيدة للتأمين على الحياة في الحصول على ما يكفي لسداد أي ديون مستحقة، بالإضافة إلى تغطية 10 أضعاف دخلك إذا كان لديك أطفال أقل من 10 سنوات، وخمسة أضعاف دخلك إذا كان لديك أطفال فوق 10 سنوات. بالطبع، يمكن أن تتجه أيضًا لتأمين الإصابة في مكان العمل، وهذا يشمل الحصول على تعويض بقيمة 60% على الأقل من دخلك بعد خصم الضرائب.

الخطوة الخامسة لإعداد خطة مالية تخلص من الديون

بالطبع، يمكن أن يمنعك الدين من تحقيق أهدافك. قد لا تكون كل الديون سيئة. فمثلًا الرهن العقاري قد يقدم مزايا ضريبية، ويساعد في امتلاك منزل للأبد. من ناحية أخرى، تسبب ديون بطاقات الائتمان عكس التقدم المالي. حيث تزداد الفائدة الشهرية بسرعة، مما يضعك أمام جبل من الديون. ابدأ بدفع الدين ذو أعلى معدل فائدة. وبمجرد سداده، انتقل إلى الدين التالي باستخدام نفس الإستراتيجية.

كما يجب عليك مراجعة ما أوقعك في الديون بالأساس. إذا كانت المشكلة تتعلق بالميزانية، فعليك إصلاح عادات إنفاقك. وإلا فلن تكسر دورة الديون هذه أبدًا.

الخطوة السادسة لإعداد خطة مالية وفر المال وخطط للتقاعد

كلما بدأت مبكرًا، زادت إمكانية نمو أموالك بمرور الوقت. قد يكون تقاعدك بعيدًا جدًا، لذا فأنت تدخر من أجله. أو ربما يكون قاب قوسين أو أدنى وقد بدأت في التخطيط. يكمن الهدف في تحقيق الاستقلال المالي الخالي من القلق نسبيًا عند التقاعد. في كلتا الحالتين، يعد ّ الادخار والتخطيط الآن فكرة ذكية. لنفترض أنك تستثمر 10000 دولار. وتكسب 5%على مدار عام. حتى الآن لديك 10500 دولار. خلال العام القادم، ستربح 5% ليس فقط على مبلغ 10000 دولار الأولي الخاص بك ولكن أيضًا على 500 دولار التي كسبتها العام الماضي. هذه هي الأرباح المركبة.

برأي معظم الخبراء، يجب أن يذهب لا يقل عن 10% من دخلك للتقاعد. ولكن، إن كنت قد بدأت في الادخار في وقت متأخر من حياتك، فقد تحتاج إلى أكثر من ذلك. فبمجرد أن تنتقل إلى التقاعد، ستنتقل إلى إنفاق الأموال التي وفرتها. عندها، يجب تحديد ما ستنفقه كل شهر في التقاعد.

الخطوة السابعة لإعداد خطة مالية استثمر بعض مدخراتك

يعدّ الادخار مفيدًا للأهداف قصيرة المدى كأن تقوم بالتوفير في حساب مصرفي للحصول على أريكة جديدة. كما يعدّ مفيد للأهداف متوسطة وطويلة المدى. مثلًا لإرسال أولادك إلى الجامعة. يمكن تشبيه الادخار بالدراجة، فهي مريحة وآمنة لإيصالك إلى أماكن قريبة من المنزل. ولكن هناك أماكن لن تصل إليها باستخدام الدراجة. أنت بحاجة إلى وسائل نقل بديلة. للأهداف طويلة المدى، ستحتاج إلى شيء ذي محرك. وهذا ما يقدمه الاستثمار.

كما يساعد اختيار مزيج من الاستثمارات من مختلف فئات الأصول أيضًا على إدارة المخاطر. وذلك لأن بعض أنواع الاستثمارات تميل إلى الزيادة في القيمة بينما ينخفض البعض الآخر. على سبيل المثال، تميل الأسهم والسندات إلى التحرك في اتجاهين متعاكسين. إذا انخفضت قيمة صناديق الأسهم الخاصة بك، فقد تزيد قيمة صناديق السندات الخاصة بك.

الخطوة الثامنة لإعداد خطة مالية ضع خططك النهائية

في النهاية، لا يهم مقدار المال الذي تملكه. بل عدد الأشخاص الذين تحبهم. بالطبع، يمكن أن تساعدك الوصية في الاعتناء بهم وتنفيذ رغباتك النهائية. ننصحك بإعداد وصية إذا كنت:

• تملك عائلة أو أصدقاء أو قضية تريد دعمها.
• تريد التحكم فيمن يحصل على المال.
• لديك أطفال يحتاجون إلى وصي.
• ترغب في تقليل الضرائب والرسوم على ممتلكاتك.

بدون وصية، قد تتخذ الدولة التي تعيش فيها هذه القرارات وغيرها عنك. كما قد تستغرق وقت طويل للمعالجة. كما ننصحك بمراجعة الخطة المالية كل عام أو عامين، أو في أي وقت يحدث فيه تغيير كبير في حياتك، مثل الزواج أو الطلاق، أو مغادرة الأطفال للمنزل، أو غيرها.

عناصر الخطة المالية

تتضمن الخطة المالية عادةً العناصر التالية:

الميزانية، وتضم:

• بيان التدفق النقدي الذي يوضح مصادر الدخل والمصروفات.
• الميزانية العمومية التي تستعرض أصولك وخصومك.
• إيجابيات وسلبيات وضعك المالي الحالي.
• خطة تمويل التعليم.

الاستثمار، ويتضمن:

• تقارير عائد محفظة الاستثمار.
• خطط تخصيص الأصول.
• نظرة عامة على استثمارات حساب التقاعد.

تخطيط التقاعد، والذي لا بد أن يتضمن:

• تقديرات الدخل بعد التقاعد والضمان الاجتماعي.
• خطة نمط الحياة بعد التقاعد.

إدارة المخاطر، مثل:

• الرعاية طويلة الأجل والعجز والتأمين على الحياة.
• خطة استحقاق المستفيد والورثة.
• المعاشات.

أهمية إعداد خطة مالية

يمكن أن تساعد الخطة المالية على زيادة الثقة في تجاوز العقبات المالية، مثل الركود أو التضخم. وفقًا لمسح أجرته الثروة الحديثة لعام 2021، فإن الأشخاص الذين أعدوا خطة مالية يحافظون على عادات ادخار واستثمار أفضل، مقارنة بأولئك الذين ليس لديهم خطة مالية على الإطلاق. إن الفائدة الرئيسية للخطة المالية هي المساعدة في تخطيط الأعمال. حيث يمكنك الحصول على نظرة عامة دقيقة وصادقة على بياناتك المالية، مما يعني أنه يمكنك التخطيط للمضي قدمًا. إذا كان لديك أهداف مالية لنشاطك التجاري، فإن الخطة المالية هي وسيلة للوصول لهدفك. كما يمكنك تحليل أدائك والبحث عن طرق لتقليل النفقات وحتى تحليل قابلية التوسع أو المنتجات والخدمات الجديدة.

اقرأ أيضًا: ما هي المستندات المحاسبية؟ تعرف على المستندات المحاسبية وأهم أنواعها

ما هي الخطة المالية للشركة

تساعد الخطة المالية في تحديد ما إذا كانت فكرة عملك قابلة للتطبيق. حيث توضح التكاليف والتمويل المطلوب لأي مشروع. كما أنها مفيدة لإقناع الممولين بإقراضك المال، وبالتالي فهي تشكل حجز الأساس لعرضك المالي.  تعد الخطة المالية للأعمال لمحة سريعة عن البيانات المالية لشركتك وتوقعات النمو المستقبلي. إنه مكون من عدة مستندات مالية مهمة سنشرحها قريبًا. بشكل عام، تستخدم خطة مالية في خطة عمل – مع الأخذ في الاعتبار أن خطة عملك تتضمن مجموعة من العوامل الأخرى التي ليست بالضرورة مالية. تُستخدم الخطط المالية للأعمال عادةً أثناء تخطيط الأعمال، عند التقدم للحصول على قروض، أو لجذب المستثمرين والمساهمين الآخرين.

مكونات الخطة المالية للشركة

تتكون الخطة المالية من خمس ميزانيات توضح بالتفصيل الحد الأدنى من المتطلبات لبدء عملك، والاستثمارات التي ستحتاج إلى القيام بها وكيف تخطط لتمويلها. يتيح لك ذلك تحديد ما إذا كانت فكرة عملك قابلة للتطبيق. ما حجم التداول الذي تتوقع أن تولده؟ وهل عملك سيكون مربحًا أم لا؟ كما قد تتضمن أيضًا فحص التدفق النقدي وما إذا كان لديك ما يكفي من المال كل شهر. حيث تعدّ الإجابة على كل هذه الأسئلة مفتاح نجاح خطة عملك.

• ميزانية الاستثمار: يجب أن تتضمن ميزانيتك الاستثمارية قائمة بالاستثمارات التي ستحتاجها لبدء عملك وتلك التي يمكن أن تنتظر حتى مرحلة لاحقة. يعدّ هذا مؤشرًا على الحد الأدنى من المال الذي ستحتاجه للبدء.
• الموازنة المالية: يجب أن توضح ميزانيتك المالية كيف تنوي تمويل ميزانيتك الاستثمارية. تشمل الخيارات رأس المال الشخصي (رأس المال) أو القروض، على سبيل المثال من بنك (رأس مال مقترض)، أو حتى مزيج من الاثنين.
• ميزانية تشغيلية: يجب أن تظهر ميزانية التشغيل الخاصة بك أن عملك سيكون مربحًا. سيسمح لك ذلك بتقدير حجم أعمالك. يمكنك بعد ذلك تحليل التكاليف للحفاظ على استمرار عملك. ومن خلال الجمع بينهما، يمكنك تحديد ما إذا كنت ستحقق ربحًا أم خسارة.
• ميزانية التدفق النقدي: يمكن أن يتقلب الدخل والنفقات بشكل كبير على مدى عام. لذا، يجب أن تتضمن توقعات التدفق النقدي الخاصة بك جميع الإيرادات والنفقات خلال فترة معينة، على سبيل المثال في الشهر أو كل ربع سنة. سيسلط هذا الضوء على متى سيكون لديك فائض نقدي ومتى ستحتاج إلى أموال إضافية.
• ميزانية المصروفات الشخصية: يتمثل أحد الخيارات في تحديد مقدار رأس المال الشخصي لديك ثم بناء خطتك المالية على وضعك الشخصي. يتضمن ذلك حساب مقدار المال الذي ستحتاجه لك ولعائلتك، والمبلغ الذي سيتعين عليك دفعه كضريبة، وما هي التكاليف التشغيلية. يتيح لك ذلك تحديد الحد الأدنى لدورانك لتغطية نفقاتك.

اقرأ أيضًا: ما هو مفهوم التخطيط الاستراتيجي؟ أنواع ومراحل وأهمية وضع خطة استراتيجية

ما الذي يبحث عنه الممولين لمشروعك

ينظر المموّلون إلى كل من العوامل “الصعبة” و “الناعمة” عند تحليل تطبيق الائتمان. ترتبط العوامل الصعبة مباشرة بعملك والأساس الذي تخطط لبنائه عليه. بينما تتعلق العوامل اللينة بك وبصفاتك كصاحب عمل. قم بإعداد عرض تقديمي جيد يوضح أنك قد تعرفت على استخدام الممول وجمعت المعلومات. سيقوم الممولين بفحص طلبك بناءً على النقاط التالية:

• تقييم صاحب العمل، أو من هو مقدم طلب الائتمان؟
• صفات صاحب العمل وخبراته.
• جودة خطة العمل وأساسها المالي.
• تاريخ الشركة، على سبيل المثال معدل الدوران، إجمالي الربح، التدفق النقدي، إلخ.
• الصناعة أو القطاع أو ما هي الاتجاهات والتطورات الموجودة في هذا القطاع أو الصناعة؟
• نوع القرض، أيّ حجم القرض ومدته.
• الغاية أو في ماذا ستستخدم الأموال التي تم إقراضها؟
• الموازنة الصارمة والالتزامات المالية، هل لديك صورة واضحة عن الإيرادات المطلوبة للوفاء بالتزاماتك المالية (التجارية والشخصية على حد سواء)؟
• هيكل التكاليف، أو هل لديك صورة واضحة لتكاليف عملك؟
• القدرة على السداد، هل ستكون قادرًا على الوفاء بالتزامات السداد الخاصة بك دون تعريض عملك للخطر؟
• النمو المحتمل، هل لديك صورة واضحة لنمو عملك في المستقبل؟
• الضمان أو ما هو الأمان الذي يمكنك تقديمه لضمان قدرتك على السداد لممولك؟

كيفية إعداد خطة مالية للشركة

إذا كنت تريد معرفة كيفية إعداد خطة مالية لخطة عملك أو لمشروع جديد. قد تكون العملية مختلفة قليلًا لأنك تعتمد بشكل أساسي على التنبؤ بدلاً من التحليل المالي السابق. ومع ذلك، سنغطي كلتا الحالتين أدناه لإعطائك فهمًا جيدًا لخطة الأعمال المالية بغض النظر عما إذا كان عملك موجودًا بالفعل أو لم يبدأ بعد.

الخطوة الأولى لإعداد خطة مالية للشركة تحديد الربح والخسارة

يمنحك بيان الربح والخسارة بيانات قوية حول مقدار الدخل الذي حققته ومقدار نفقاتك. حيث يعدّ هذا البيان بمثابة أداة حيوية لجميع أنواع تخطيط الأعمال بسبب قدرته على تحديد الأماكن التي يمكنك فيها تقليل النفقات أو زيادة الإيرادات. أما بالنسبة إلى شركة جديدة تمامًا، قد تتوقع الكثير من هذه الأرقام. ستعرف بعض نفقاتك، لكنك ستحتاج إلى الاعتماد على معايير الصناعة وأبحاث السوق للحصول على صورة جيدة للأرباح والخسائر المتوقعة.

الخطوة الثانية لإعداد خطة مالية للشركة تجهيز توقعات التدفق النقدي

يعتبر التدفق النقدي عاملاً مهمًا، ولكنه غالبًا ما يُنسى عند إعداد خطة مالية للأعمال. في توقعات التدفق النقدي، عليك أن تفكر في ماهية الدخل والصادر شهريًا. يساعدك هذا في التأكد من أن لديك ما يكفي من المال في جميع الأوقات لإبقاء العمل قائمًا. على سبيل المثال، قد تحتاج دائمًا إلى أن يكون لديك ما يكفي من المال لتغطية الأجور والإيجار والنفقات العامة الأخرى. لتحديد التدفق النقدي، يمكنك تحليل السنوات المالية السابقة. إذا لم يكن ذلك ممكنًا، فستحتاج إلى القليل من التخمين. عند توقع التدفق النقدي، توقع التأخر في دفع الفواتير، لأن بعض العملاء قد لا يدفعون لك في الوقت المحدد. كما أنه من المهم أيضًا الالتزام بطريقة واحدة للمحاسبة. يمكنك الاختيار بين المحاسبة على أساس الاستحقاق والنقد. في حساب الاستحقاق، تقوم بتسجيل الدخل والمصروفات عند وقوع الحدث. لذلك، عندما تصدر فاتورة، يصبح ذلك دخلًا على الفور. بينما في المحاسبة النقدية، تقوم فقط بتسجيل الدخل والمصروفات عندما يتم تغيير الأموال.

أما بالنسبة للشركات الصغيرة التي تحاول التنبؤ بدقة بالتدفق النقدي، فتعد طريقة المحاسبة النقدية خيارًا جيدًا لأنها توضح متى يأتي المال فعليًا ويخرج من عملك. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا يأخذ طلبات مسبقة، فقد ترغب في استخدام طريقة الاستحقاق بحيث يتطابق دخلك ونفقاتك مع أحداث معينة. فمثلًا، إن كنت تدير عملًا يروج للحفلات الموسيقية. يمكنك بيع جميع التذاكر الخاصة بك في أكتوبر ولكن لا يمكنك تنظيم الحفل حتى ديسمبر. إذا استخدمت الطريقة النقدية، فلن يكون دخلك ومصروفاتك لهذا الحدث في نفس المستوى.

الخطوة الثالثة لإعداد خطة مالية للشركة تقييم الميزانية العمومية الخاصة بك

كما تطرقنا، تظهر الميزانية العمومية جميع أصولك ونفقاتك في أي وقت. عند التخطيط، ضع في اعتبارك كل ما لديك، بما في ذلك المخزون والمواد والمركبات والأجهزة وكل شيء آخر تمتلكه الشركة. ثم، انظر إلى جميع التزاماتك. قد يشمل ذلك قروض الأعمال وفواتير المدين غير المسددة. بالنسبة إلى نشاط تجاري جديد تمامًا، ستحتاج إلى توقع قيمة أصولك ونفقاتك بناءً على كل ما تحتاجه للانطلاق والتشغيل.

الخطوة الرابعة لإعداد خطة مالية للشركة قم بإجراء تحليل نقطة التعادل

ربما يكون الجزء الأكثر أهمية في الخطة المالية للأعمال هو نقطة التعادل. يوضح لك هذا عدد المبيعات التي تحتاج إلى القيام بها لتغطية تكاليفك. الدقة أمر بالغ الأهمية هنا، لأنه إذا لم تتمكن من الوصول إلى نقطة التعادل، فلن يكون عملك مربحًا. يرتكب العديد من أصحاب الأعمال الجدد خطأ محاولة التلاعب بإسقاطات الدخل، أو النفقات لإظهار نقطة تعادل مواتية، ومع ذلك، فإن هذا ليس بالأمر الصحي. من المهم أن تلقي نظرة صادقة على أرباحك، وإلا فإنك تخاطر بوضع نفسك في ضائقة مالية. بمجرد تحديد نقطة التعادل، يمكنك بثقة تجميع كل شيء معًا في خطة عمل مالية أنيقة.

اقرأ أيضًا: المخاطر المالية | تعريفها وأهم أنواعها وكيف تتمكن من إدارة المخاطر المالية

8 نصائح مالية أساسية لإدارة نفقاتك

كلما بدأت في تعلم كيفية إدارة أموالك بشكل أسرع، كانت فرصتك في النجاح المالي أفضل طوال حياتك. إذا كنت قد بدأت للتو، فهناك ثماني خطوات يمكنك اتخاذها الآن لحماية صحتك المالية، والبدء في الادخار، وبناء الثروة طوال حياتك.

• ادفع نقدًا وليس ببطاقة الائتمان.
• ثقف نفسك على التمويل الشخصي.
• تعلم كيفية وضع الميزانية.
• ابدأ صندوق طوارئ.
• ابدأ في الادخار للتقاعد مبكرًا.
• ابق على رأس ضرائبك.
• حافظ على صحتك.
• حماية ثروتك.

الأسئلة الشائعة؟

وبذلك، نكون قد تعرفنا أجبنا على سؤال ما هي الخطة المالية. وتعرفنا على 8 خطوات لإعداد خطة مالية احترافية. حيث تساعدك الخطة المالية في إدارة نفقاتك وتفادي الوقوع في أزمات مالية في أوقات الشدّة الاقتصادية. فهي بمثابة المحرك الذي يدفعك نحو وجهة محددة وواضحة في جميع معاملاتك المالية.