ما هي شروط مؤسسة النقد للتقسيط 1445

شروط مؤسسة النقد للتقسيط تمثل أبرز وأهم المواضيع التي يبحث عن معرفتها الكثير من الأفراد السعوديين والمقيمين الراغبين بالاقتراض. سيّما أن مؤسسة النقد السعودي وَضعت هذه الشروط لحماية مصالحها وقروضها من التعثر. بالإضافة إلى حماية العميل من الاقتراض العشوائي الذي لا يتناسب مع دخله ويجعله في نهاية المطاف متعثرًا يتعرض للمساءلة القانونية والعقوبات من قبل المصارف. كما أن شروط مؤسسة النقد للتقسيط وُضعت لتتناسب مع لوائح إدارة مخاطر الائتمان ولوائح مؤسسة النقد. خصوصًا بعد التعليمات الأخيرة التي أضافتها المؤسسة على بنود الحماية من التعثر وإجراءات التعامل مع العملاء لتلبية متطلباتهم من القروض والتمويل الشخصي اللازم لهم. ذلك وفق قائمة من الخدمات وأنظمة المدفوعات التي تتيحها لتسهيل المعاملات المصرفية وإنجازها بالسرعة المطلوبة وبدرجة أمان عالية. بالطبع يمكنكم في مقالنا هذا من موقع تجارتي متابعة تفاصيل أكثر حول ما سبق وبشكل خاص شروط مؤسسة النقد للتقسيط ودورها وأهدافها. كذلك تعليمات التعامل مع المتعثرين وكيفية التواصل مع المؤسسة.

شروط مؤسسة النقد للتقسيط

الآن إليكم شروط مؤسسة النقد للتقسيط كالتالي:

• توافر راتب شهري ثابت لدى المقترض أولى شروط مؤسسة النقد للتقسيط.
• أيضًا أن يكون الراتب الشهري الثابت بحد أدنى محدد بحسب قيمة القرض.
• بالطبع لابد أن يكون مقر العمل الحالي للشخص معتمد من قبل الجهة الممولة.
• لا بد أن تتوافر في المقترض الأهلية المناسبة للحصول على تمويل.
• كذلك من أهم شروط مؤسسة النقد للتقسيط أن يكون السجل الائتماني للعميل المقترض سليمًا.
• انعدام درجة الخطورة الائتمانية للعميل عند قياسها باستخدام حاسبة الالتزامات.
• كذلك توفير العميل للضمانات الكافية من أحد النوعين وهما:
  • وديعة في أحد البنوك كأحد شروط مؤسسة النقد للتقسيط.
  • شخص ثاني كفيل يضمن سداد القرض والمستحقات بدلًا من المقترض.
• لابد من تحقيق شرط عدد سنوات خدمة العميل المقترض والتي تختلف من بنك إلى آخر فيكون لديه خدمة سنة على الأقل.
• أيضًا فتح حساب في البنك الممول من أجل تحويل الراتب إليه لخصم الأقساط بشكل مباشر.

الحد الأعلى لإجمالي الأقساط بحسب شروط مؤسسة النقد للتقسيط

على وجه الخصوص أعلنت المؤسسة الحد الأعلى للأقساط لمن توافرت فيهم شروط مؤسسة النقد للتقسيط كما في الجدول التالي:

 

مؤسسة النقد العربي السعودي

أنشئت مؤسسة النقد العربي السعودي في عهد جلالة الملك عبد العزيز بتاريخ 20/4/1952م ثمّ بدأت نشاطها بتاريخ 4/10/1952م ليكون مقرها الرئيسي في مدينة جدة. بعدها أصدرت المؤسسة أول صكوكها من فئات القرش. بعد ذلك تم الإعلان والتأكيد على استقلالية مؤسسة النقد وتشكيل مجلس إدارة يشرف على أداء مهامها ومنحه كل الصلاحيات اللازمة لتحقيق أهدافها. علاوةً على ذلك أصدرت المؤسسة إيصالات الحجاج بهدف التيسير على الراغبين في أداء فريضة الحج من عناء حمل عملات معدنية ثقيلة الوزن وفق عدة إصدارات من عملة الريال السعودي. بعد ذلك صدر نظام النقد الرابع الحالي الذي يجيز استخدام العملة الرقمية الرسمية القانونية. كذلك حصر طبع النقود في هذه المؤسسة وتغطيتها بالكامل بالذهب والعملات الأجنبية القابة للتحويل. كما انتشرت فروعها في المدينة المنورة والدمام والطائف والرياض على الترتيب. أخيرًا بتاريخ 24/11/2020م تغيّر نظام واسم المؤسسة إلى نظام واسم البنك المركزي السعودي واحتفظ البنك باختصار SAMA.

تعليمات مؤسسة النقد للبنوك للتعامل مع المتعثرين

أصدرت المؤسسة بعض التعليمات للبنوك للتعامل مع المتعثرين الذين توافرت فيهم شروط مؤسسة النقد للتقسيط كالتالي:

• إتاحة الفرصة لجدولة الميزانية من جديد بعد تحديد تكلفة المدة / الأجل وبدون تحميلها على المقترض وبدون الاقتطاع من حسابه الخاص بغياب حكم قضائي.
• تعامل الجهة الممولة مع المقترض بأنه متعثر عندما يفقد القدرة على سداد القروض والمستحقات المالية لها في الوقت والمبلغ المحددين لمدة ثلاثة شهور متتالية أو خمسة شهور متفرقة.
• تلتزم البنوك والجهات الممولة عند تعثر العميل باتخاذ الإجراءات بشكل متسلسل كما يلي:
  • تغيير التقرير الائتماني للعميل بشكل سلبي.
  • تطبيق الغرامات والعقوبات على المتعثر.
  • اللجوء إلى الجهات القضائية.
• إخطار المقترض المتعثر مسبقًا بما تنويه البنوك الممولة من إجراءات قانونية.
• طبيعة عقد التمويل تجعل العقوبات التي تطبق على العميل المتعثر مختلفة ولكن في كل الأحوال سيحدث التالي:
  • صعوبة كبيرة للعميل في الحصول على تمويل مستقبلي.
  • تجميد حساباته المصرفية.
  • حجز أرصدته البنكية وأملاكه وعقاراته في حال الضمانات والرهن العقاري.

اقرأ أيضًا: طريقة رفع تجميد الحساب البنكي.

إجراءات مؤسسة النقد للعملاء

بالطبع هناك العديد من الإجراءات التي تنفذها هذه  المؤسسة في سبيل تسهيل المعاملات المالية والمصرفية وهي كالتالي:

• حماية حقوق المواطنين والمقيمين في السعودية ورفع الثقافة المالية ضمن المملكة العربية السعودية.
• عدم اقتطاع مبالغ مالية من مختلف أنواع الحسابات البنكية لباقي الموطنين عند حدوث أية حجوزات قضائية.
• زيادة الحد الأدنى للتمويل العقاري الذي يحصل عليه المقترض لشراء منزل لتصل إلى نسبة 90% فأكثر من قيمة العقار.
• أيضًا زيادة قيمة الحجز على المبالغ المستحقة الحجز مثل بدل غلاء معيشة ومكافآت.
• وضع شروط مؤسسة النقد للتقسيط لتوجيه العملاء نحو القروض التي تتناسب مع ملاءتهم الائتمانية والمالية.
• خدمة الدفع الإلكتروني pay التي تحقق للعملاء ما يلي:
  • الدقة والسرعة في إتمام المعاملات المصرفية والمالية.
  • الأمان والسرية للمعلومات المتبادلة خلال الدفع.
  • حفظ البيانات الخاصة ببطاقتك المصرفية الائتمانية مثال بطاقات مدى التي تستخدمها في الدفع عن طريق تطبيق الهاتف المحمول.
  • دفع المشتريات والرسوم الخدمات المتعددة اليومية.

أهداف مؤسسة النقد العربي السعودي

على وجه الخصوص تهدف المؤسسة أو البنك المركزي السعودي إلى تحقيق ما يلي:

• تحقيق ظروف البيئة القانونية في مختلف المصارف المالية ضمن المملكة العربية السعودية.
• زيادة ثقافة الوعي المالي لدى أفراد المجتمع خصوصًا في ظل إصدار لوائح حماية العملاء الجدد من قبل المؤسسة.
• الحرص على تصفير الديون المتعثرة لدى المصارف والمؤسسات من خلال الالتزام بتطبيق شروط مؤسسة النقد للتقسيط.
• معرفة المعلومات التي تخص حاسبة التمويل الشخصي التي تتصل بالبنوك والمصارف المالية المعتمدة من قبل المؤسسة.
• إتاحة الفرصة للعملاء لإبداء آرائهم بالبنوك والمؤسسة من خلال تقييماتهم على الموقع وملء استمارة التقييم المخصصة لذلك.
• أيضًا إتاحة الفرصة للعملاء بتقديم الاقتراحات والشكاوى من خلال قنوات الشكاوى التابعة للمؤسسة.
• السماح بتقديم الشكاوى والمقترحات عبر قنوات شكاوى المؤسسة.
• أيضًا السماح للعملاء بعمل تقييمات للموقع من خلال ملء استمارة التقييم.

اقرأ أيضًا: كيف أعرف رقم الحساب من الآيبان الأهلي.

دور مؤسسة النقد العربي السعودي

بالتأكيد يتمثل دور المؤسسة بالعديد من المهام التي تؤديها لتحقيق أهدافها بنجاح وهي كالتالي:

• أداء الأعمال المصرفية الخاصة بالحكومة (المصرف الحكومي المركزي).
• أيضًا صك وطباعة العملة الرسمية السعودية وهي الريال السعودي.
• دعم ورفع قيمة العملة السعودية على المستوى الداخلي المحلي والخارجي الدولي.
• دعم تغطية العملات العملة الوطنية بالذهب والعملات الأجنبية.
• تطوير ودعم النظام المالي السعودي وضمان استقراره وسلامته.
• التركيز على إدارة الاحتياطيات النقدية للمملكة العربية السعودية من النقد الأجنبي.
• أيضًا إدارة السياسات النقدية للمملكة والحرص على استقرارها واستقرار أسعار الصرف.
• المتابعة والرقابة على أنشطة المصارف التجارية والعاملين في مجال التصريف للعملات.
• الرقابة على شركات التأمين والشركات المرتبطة بالمهن الحرة الخاصة بالتأمين.
• كذلك الرقابة على أعمال شركات ومؤسسات التمويل وتنفيذها لكافة شروط مؤسسة النقد للتقسيط.
• أيضًا المتابعة والرقابة على شركات المعلومات الخاصة بالائتمان.

التواصل والاستفسار عن شروط مؤسسة النقد للتقسيط

عمومًا يمكن التواصل مع المؤسسة للاستفسار عن شروط مؤسسة النقد للتقسيط أو لتقديم الشكاوى من خلال الطرق التالية:

• التواصل عبر الهاتف مجانًا على: 6666 – 125 – 800. ذلك من الساعة الثامنة صباحًا حتى الرابعة مساءً.
• التواصل من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي للمؤسسة أو البنك العربي السعودي من أجل شكاوى شركات التأمين والتمويل​ والاستفسار حول شروط مؤسسة النقد للتقسيط.
• زيارة المؤسسة في المركز الرئيسي عنوان: شارع الملك سعود بن عبدالعزيز – الرياض ذلك يوميًا من الساعة الثامنة صباحًا حتى الثالثة والنصف مساءً.
• التواصل من خلال المراسلة عبر البريد الخاص بالبنك المركزي السعودي إدارة حماية العملاء الكائن في شارع الملك سعود بن عبدالعزيز: صندوق بريد 2992 – الرياض 11169 – المملكة العربية السعودية.

الأسئلة الشائعة

في الختام نذكر الراغبين في الحصول على قرض شخصي أو قرض تمويل لشراء احتياجات هامة بمراجعة مقالنا هذا والتمعن لمعرفة شروط مؤسسة النقد للتقسيط التي يجب عليهم استيفاؤها للحصول على القرض. أيضًا معرفة ما هو الحد الأعلى للأقساط الذي تسمح باقتطاعه المؤسسة وما هي النسبة المسموح اقتطاعها من راتب المقترض للسداد. كذلك التعليمات الموجهة للبنوك للتعامل مع المتعثرين ممن استوفوا شروط مؤسسة النقد للتقسيط وحصلوا على القرض.