طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية

طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية، تعتمد أرباح البنوك على نظام مصرفي معين. يتضمن إقراض أموال، وتقديم خدمات مصرفية للعملاء. كما وتختلف طريقة حِساب نسبة الربح في البنوك السعودية بشكل بسيط عن طرق الحساب المعتمدة في الشركات الأخرى، يرى البعض أنه يجب أن تهدف البنوك كأي منشآت أعمال إلى تحقيق أكبر قدر من الأرباح، بينما يرى آخرون أن البنوك مؤسسات خدمة للاقتصاد القومي، ولا يجب أن تحقق أرباحًا. و يرى فريق آخر ضرورة أن يحقيق البنك أرباحًا لأن له وظائف اقتصادية.وسنتعرف على طريقة حساب نسبةِ الربح في البنوك السعودية من خلال منصة تجارتي.

حساب نسبة الربح في البنوك السعودية

يتم حساب نسبة الربح في البنوك السعودية باستخدام مفهوم النسبة المئوية لحساب الربح، وتختلف طرق الحساب بين البنوك وقد تتأثر بالشروط والأنظمة المحددة من قبل الجهات التنظيمية. كما تحسب نسبة الربح على أساس الناتج الصافي للبنك خلال فترة زمنية معينة، وتشمل تكاليف العمليات والإدارة والمخاطر والاحتياطات. ويمكن حساب النسبة المئوية للربح وفق الصيغة التالية:

• نسبة الربح = (الدخل المصرفي — التكاليف المصرفية) / الدخل المصرفي.

إقرأ أيضًا : تغيير المهنة في ملف المواطنين والمقيمين

مصادر الربح في البنوك السعودية

تختلف مصادر الربح التي تجنيها البنوك من بنك إلى آخر، كما تختلف طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية، وقد تتأثر بالعوامل الاقتصادية، والسياسية، والمالية، والمحلية،والعالمية، وبشكل عام فإنّ مصادر أرباح البنوك تتمثل في المصادر الآتية:

• الفوائد على القروض والائتمان.
• الفروق في سعر الصرف.
• العمولات والرسوم.
• تجارة الأوراق المالية.
• الاستثمار المصرفي.

الفوائد على القروض والائتمان

تعد هذه الفوائد طريقة ربح تحققه البنوك من القروض الممنوحة للعملاء، والإئتمانات المقدمة، فالبنك يقوم بحساب فوائد على المبالغ المستدانة، ويحقق أرباحًا من الفوائد التي يقدمها المقترضون.

الفروق في سعر الصرف

حيث تحدث هذه الفروق عندما يقوم البنك بتداول العملات الأجنبية، ويحقق أرباحًا من الفروق في أسعار الصرف، كما يمكن للبنوك شراء وبيع العملات الأجنبية بأسعار مختلفة، ويحدث الفرق بين سعر الشراء، وسعر البيع.

العمولات والرسوم

وهي الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك، مثل فتح حساب جديد، وإصدار البطاقة الائتمانية، والتحويل المصرفي، وخدمات الصراف الآلي، وغيرها،وهذه العمولات، والرسوم تساهم في إيرادات البنك الربحية وتعد طريقة أساسية لحساب نسبة الربح في البنوك السعودية.

إقرأ أيضًا: أنواع لوحات السيارات في الإمارات

تجارة الأوراق المالية

يمكن للبنك أن يحقق أرباح من خلال الفروق في الأسعار والعمولات المرتبطة بتجارة الأوراق المالية حيث يشترك بعضها بتجارة الأسهم والمشتقات المالية والمستندات من خلال بيع أو شراء الأوراق المالية.

الاستثمار المصرفي

إذ يشارك البنك بالاستثمار في المشاريع والأعمال التجارية الأخرى بهدف تحقيق عوائد مالية إضافية، كما يمكن للبنك استثمار أموال في الأسهم أو العقارات أو السندات أو في صناديق الاستثمار…الخ. وهي تساهم بشكل فعال جدًا وتعد طريقة جيدة لحساب نسبة الربح في البنوك السعودية

اقرأ أيضًا: البنوك التي تبيع سبائك الذهب في السعودية

طريقة حساب نسبة الربح بالفائدة على القروض

وهي طريقة من طرق حساب نسبة الأرباح في البنوك. إذ تعدّ الفائدة من أبرز الأرباح التي يحصل عليها البنك، كما يمكن حساب نسبة الفائدة على القروض الممنوحة للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية بناءً على نوع الفائدة، ونوضّح ذلك من خلال الآتي:

فائدة الربح الثابتة(البسيطة)

الفائدة الثابتة التي تفرضها البنوك السعودية على القروض التي تقدمها للعملاء هي فائدة بسيطة جدًا. وليست مبالغ كبيرة، وفرضها على العميل تكون بحالات معينة. وتكون نسبة الفائدة في هذا النوع ثابتة طيلة مدة القرض، ولا يطرأ أي تغيير عليها، ويمكن حساب سعر الفائدة الثابتة من خلال الآتي:

• نسبة الفائدة الثابتة = مبلغ القرض* نسبة فائدة البنك* مدة القرض.

إقرأ أيضًا : فتح سجل تجاري لمتجر إلكتروني

فائدة الربح المتناقصة

إن النوع الثاني من أنواع الفوائد البنكية لحساب الربح في البنوك السعودية هي الفائدة المتناقصة، والتي تتصف بأنّها ذات علاقة عكسية بينها وبين نسبة سداد القرض. حيث أنّه كلما زادت نسبة السداد كلما قلّت نسبة الفائدة. إذ تعتمد الكثير من البنوك في السعودية على هذا النوع من الفوائد في القروض التي تقدمها للعملاء، ويمكن حساب الفائدة المتناقصة من خلال المثال الآتي:

• السنة الأولى للقرض: الفائدة المتناقصة= (مبلغ القرض- الأقساط المسددة) * نسبة الفائدة * (عدد الدفعات السنوية/12).
• السنة الثانية للقرض: الفائدة المتناقصة= (مبلغ القرض * نسبة الفائدة * (عدد الدفعات في السنة/12).

فائدة الربح المركبة

إن هذا النوع من الفوائد هو النوع الأكثر قيمة، والذي يقدّم للبنك عوائد مالية ممتازة.للوصول لأعلى نسبة في حساب نسبة الربح في البنوك السعودية بالمقارنة مع الأنواع الأخرى من الفوائد التي ذكرناها سابقًا. حيث يتم حساب نسبة الفائدة المركبة بالاعتماد على المبلغ الأصلي للقرض. بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة طيلة مدة القرض أو الاستثمار. ويحسب سعر الفائدة المركبة من خلال المثال الآتي:

• في السنة الأولى للقرض:  الفائدة المركبة= قيمة القرض* نسبة الفائدة السنوية.
• في السنة الثانية للقرض: الفائدة المركبة= (قيمة القرض + قيمة الفائدة عن السنة الفائتة) * نسبة الفائدة السنوية.

إقرأ أيضًا: انشاء حساب الواتساب على الكمبيوتر

المخاطر التي تتعرض لها البنوك السعودية

بما أننا تحدثنا عن طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية. علينا ألا نغفل المخاطر التي تتعرض لها البنوك وتتمثل بالآتي:

• مخاطر الاستثمارات: عدم رد العملاء للقروض التي منحت لهم

1.  مخاطر التصفية الإجبارية: كطلب العملاء لأموالهم قد يجبر البنوك على التصرف في أصول قيمة بخسارة. و إن كان البنك المركزي قادر أن يغطي الاحتياجات الطارئة.
2. مخاطر السرقة و الاختلاس: إن هذا الخطر موجود في أي منشأة. إن كان الأشخاص يعملون تحت ضغوط إجتماعية أوأخلاقية أو…إلخ. ويجب أن نجد أنظمة للضبط الداخلي، والمراجعة الداخلية، ويجب التأمين ضد السرقات، وهذا يقلل من هذه المخاطر إلى أقل حد ممكن.
3. مخاطر مفاجئة: كتحطيم السجلات أو الدوسيهات أو الأرشيف أو التسهيلات المتاحة. وحتى في حالة وجود سجلات أخرى في أماكن أمينة، ومثل هذه المخاطر لا يمكن توقعه.

وفي ختام مقالنا كنا قد تحدثنا عن طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية بالإضافة لحساب نسبة الفائدة على القروض في البنوك السعودية. ومصادر الربح في البنوك السعودية بشكل وافٍ ودقيق