بطاقات مدى هي من البطاقات المميزة والمهمة في مجال خدمات الدفع الإلكتروني. ففي سعيها وتطورها مواكبة للتطورات الإلكترونية وعصر الرقمنة المالية، عملت المملكة العربية السعودية على توجيه مؤسساتها المالية والمصرفية إلى الاستعانة بهذه التقنيات لتوفير كافة التسهيلات للمواطنين السعوديين ومن بحكمهم، عبر إصدار بطَاقات مَدى، وبطاقة مدى للأعمال وجميع أنواع البطَاقات الائتمانية المتنوعة. بالإضافة إلى ذلك، أصدر البنك المركزي السعودي التوجيهات والتعليمات اللازمة لجميع المصارف والمؤسسات المالية لاتخاذ كافة الإجراءات والتسهيلات لتشجيع التعامل الالكتروني مع النظام المصرفي. وفي سطور مقالنا التالي وعبر موقع تجارتي سنتعرف معًا على بطاقات مدى | كل المعلومات في مكان واحد، كما سنذكر لكم أنواع بطَاقات مدى والفرق بين بطاقة مدى والبطاقة الائتمانية، وكيفية استخراج بطاقة مدى للأعمال من بنك الراجحي. تابعوا معنا.
اقرأ أيضًا: ما هي الإعلانات المدمجة مع المحتوى؟ وكيف تستفيد منها.
المحتويات
ما هي بطاقات مدى
بطاقات مدى أو (الشبكة السعودية للمدفوعات): هي بطاقات تقدم خدمة المدفوعات الآلية في المملكة العربية السعودية. حيث تعمل من خلال ربط جميع أجهزة الصرف الآلية وأطراف نقاط البيع والمتاجر في كافة أنحاء المملكة العربية السعودية. إذ يتم ذلك من خلال شبكة مدفوعات مركزية تعمل بدورها على إعادة توجيه العمليات المالية إلى الجهة المصدرة للبطاقة. سواء أكانت مصرفًا محليًا أو فيزا، أو أمكس أو ماستر كارد. تأسست شبكة المدفوعات السعودية (مدى) في العام 1990 من قبل البنك المركزي السعودي وذلك بهدف تشجيع التعامل الالكتروني مع النظام المصرفي.
اقرأ أيضًا: دليل العمل الحر الشامل، كيف تحترف هذا المجال وتحقق أعلى ربح.
أنواع بطاقات مدى
أطلقت الشبكة السعودية للمدفوعات بالتعاون مع البنك المركزي السعودي العديد من أنواع بطاقات مدى وهي البطاقات التالية:
- أولًا بطاَقات مدى PAY.
- بطَاقات مدى مسبقة الدفع.
- بطاقة مدى للأعمال.
- بطَاقات مدى نقد.
- بطَاقات مدى أثير.
- بطَاقات مدى للشراء عبر الإنترنت.
اقرأ أيضًا: ولاء العملاء: كيف تضاعف أرباحك من خلال تطبيق هذا المصطلح.
بطاقات مدى PAY
تعتبر بطاقة PAY من أفضل أنواع بطاقات مدى، إذ تقدم هذه البطاقة خدمة الدفع من خلال أجهزة الهواتف الذكية عبر تطبيق خاص. حيث تتيح هذه البطاقة الرائعة لحاملها الدفع الإلكتروني من أي متجر أو نقطة بيع تعمل بطريقة الدفع اللآلي بقيمة مشتريات لا تتجاوز مائة ريال سعودي لكل عملية شراء واحدة. ولإتمام عملية الشراء من خلال بطاقة PAY يجب توفر الشروط التالية:
- أولًا توفر نظام تشغيل أندرويد يعمل بالإصدار السادس، أو أحدث من ذلك.
- يجب أن يدعم الجهاز المستخدم تقنية الاتصال القريب مدى.
- توفر بطاقة بنكية صادرة عن أحد البنوك في المملكة العربية السعودية.
- تحميل تطبيق مدى Pay عبر متجر تطبيقات Google Play.
اقرأ أيضًا: ما أهمية الإعلان؟ وما أهم أهدافه؟ وكيف تخطط لإعلان احترافي.
بطاقات مدى مسبقة الدفع
تعد بطاقة مدى مسبقة الدفع من أفضل بطاقات مدى، وهي بطَاقات ترتبط بسجلات إلكترونية تعمل على مبدأ الحسابات البنكية التي تحمل الميزات المصرفية المحدودة. حيث تختلف هذه السجلات عن الحسابات البنكية العادية كونها لا تسمح لمالكي هذه البطاقة الحصول على منتجات مصرفية مثل القروض البنكية والتسهيلات الاستهلاكية. إلا أنها تتيح لحملها إمكانية تنفيذ عمليات السحب النقدي من جميع أجهزة الصراف الآلي والدفع عبر نقاط ومتاجر البيع. بالإضافة إلى ذلك، فهي تسمح بإتمام عملية دفع الفواتير من خلال نظام المدفوعات، مع إمكانية الاستفادة من خدمات التحويل الدولية.
اقرأ أيضًا: خطوات إنشاء متجر شوبيفاي احترافي للتجارة الإلكترونية بالتفصيل.
أنواع بطاقات مدى مسبقة الدفع
توفر بطاقات مدى عدة أنواع من البطَاقة مسبقة الدفع وهي البطَاقات التالية:
- أولًا بطَاقات مَدى مسبقة الدفع ذات الاستخدام المفتوح: وهي بطَاقات مصرفية تتيح لحاملها الدفع في جميع نقاط البيع والمولات التجارية والمراكز التي تستخدم الدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية. بما في ذلك إجراء عمليات السحب النقدي من أي جهاز صرف آلي ضمن نطاق عمل مدى.
- ثم بطَاقات مَدى مسبقة الدفع ذات الاستخدام المقيد جزئيًا: وهي بطَاقة مصرفية تتيح لحاملها الدفع في متاجر محددة وضمن نطاق جغرافي محدد.
- وأخيرًا بطَاقات مَدى مسبقة الدفع ذات الاستخدام المقيد كليًا: وهي بطَاقة مصرفية تسمح لحاملها باستخدام هذه البطَاقة لإتمام عملية الدفع ضمن متجر واحد. كذلك يمكن استخدامها لإتمام عملية الدفع ضمن مجموعة من المتاجر المشتركين فيما بينهم ويعملون لصالح علامة تجارية واحدة.
اقرأ أيضًا: التسويق بالعمولة: أفضل 9 مواقع لتحقيق ربح شهري لا يقل عن 1000$.
بطاقة مدى للأعمال
بطاقة مدى للأعمال هي من أفضل أنواع بطاقات مدى. إذ تعتبر بطاقة حساب جاري مخصصة لملاك المؤسسة ومصممة خصيصًا لتلبي احتياجات وأعمال تلك المؤسسات. حيث يتم إصدار بطاقة مدى للأعمال بناءً على طلب يقدمه مالك المؤسسة وترتبط بشكل مباشر بحساب المؤسسة الجاري لدى المصرف المعتمد من قبل المؤسسة. كذلك تتيح البطَاقة لحاملها إجراء جميع الخدمات المالية سواء أكانت دفع أو سحب، بالإضافة إلى ميزات كثيرة عبر بطاقات مدى للأعمال في الحساب الجاري. مع العلم بأنه تتم إصدار بطاقة مدى للأعمال الجديدة بشكل مجاني مع إمكانية تجديدها بشكل مجاني أيضًا.
اقرأ أيضًا: الربح من اليوتيوب، طريقة الربح من اليوتيوب للمبتدئين.
كيفية الحصول على بطاقة مدى للأعمال من بنك الراجحي
نبين لك فيما يلي كيفية الحصول على بطاقة مدى للأعمال من بنك الراجحي وذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:
- أولًا ادخل على الموقع الرسمي لبنك الراجحي عبر الرابط التالي www.alrajhibank.com.sa.
- ثم اختر بطاقة مدى للأعمال.
- مرر المؤشر إلى الأسفل للوصول إلى أيقونة “تقديم الطلب”.
- كذلك اضغط “نعم” على أيقونة “هل أنا مؤهل” ومن ثم يستعرض الموقع فروع الراجحي في المملكة العربية السعودية.
- ثم انقر على علامة التبويب “بحث” لمعرفة موقع الفرع الأقرب إليك، ومن ثم راجع هدا الفرع وستحصل على بطَاقة مدى بشكل مجاني.
اقرأ أيضًا: ما هو التسويق المباشر؟ أهداف التسويق المباشر وفوائده.
بطاقات مدى نقد
تتميز بطاقة نقد بأنها من أفضل بطاقات مدى، حيث تتيح لك هذه البطاقة الرائعة إجراء عمليات الاسترداد النقدي من خلال صناديق المحاسبة. بالإضافة إلى ذلك تسمح بطَاقة نقد لأي تاجر أو رجل أعمال بالتخلص من النقد الفائض في متجره وذلك من خلال عرضه على المستهلك إجراء عمليات الدفع عبر بطَاقة مدى المصرفية. كذلك توفر بطَاقة نقد على عملائها أو مستخدميها عناء البحث عن أجهزة الصراف الآلية وتؤمن لهم إجراء عمليات الدفع الآمنة بواسطة أجهزة البيع المتوافقة مع معايير مَدى.
اقرأ أيضًا: أفضل قوالب وورد بريس سريعة ومطابقة لمعايير السيو SEO.
بطاقات مدى أثير
بطاقة أثير هي من أفضل بطاقات مدى، إذ تم إطلاق هذه البطَاقة المميزة من قبل البنك المركزي السعودي في العام 2016. حيث تعتمد خدمة بطاقة أثير على تقنية الاتصال القريب NFC لإتمام عمليات الدفع من خلال تمرير البطاقة فوق شاشة جهاز نقاط البيع. وتتيح هذه البطاقة لحاملها إجراء عمليات شراء بمبلغ يصل إلى مائة ريال سعودي وبقيمة إجمالية تراكمية تبلغ ثلاثمائة ريال سعودي ومن دون طلب الرقم السري.
ملاحظة: يمكن أن يطلب البائع من العميل في بعض الأحيان إدخال الرقم السري لزيادة مستوى الأمان، مع العلم بأن هذه الميزة اختيارية.
اقرأ أيضًا: ما هي مهارات التواصل؟ أهميتها؟ وكيف تقوم بتحسينها كالمحترفين.
بطاقات مدى للشراء عبر الإنترنت
تعد بطاقة الشراء عبر الإنترنت من أهم بطاقات مدى. وهي بطاقات مصرفية تقدم خدمة الدفع عبر جهاز الهاتف المحمول من خلال استخدام تطبق خاص بذلك. وتتيح بطاقة الشراء عبر الإنترنت لحاملها إتمام عملية بيع واحدة على ألا تتجاوز قيمتها مائة ريال سعودي في كل مرة. وحتى تستطيع استخدام بطاقة الشراء عبر الإنترنت يجب توفر الشروط التالية:
- أولًا توفر نظام تشغيل أندرويد يعمل بالإصدار السادس، أو أحدث من ذلك.
- ثم يجب أن يدعم الجهاز المستخدم تقنية الاتصال القريب مدى.
- كذلك توفر بطاقة بنكية صادرة عن أحد البنوك في المملكة العربية السعودية.
- ثم تحميل تطبيق مدى Pay عبر متجر تطبيقات Google Play.
اقرأ أيضًا: فن الإقناع، أهم 9 أسرار لتعلم مهارات الإقناع وتطبيقها كالمحترفين.
ما الفرق بين بطاقة مدى والبطاقة الائتمانية
إن الفرق بين بطاقة مدى والبطاقة الائتمانية هو فرق بسيط يمكن معرفته من خلال ما يلي:
- تعتبر بطاَقة مدى بطَاقة فيزا وتعمل بنفس آلية العمل الخاصة ببطَاقة الفيزا. إذ يمكن استخدامها لإجراء عمليات السحب المباشر من الحساب الشخصي في البنك أو لإتمام إجراء عمليات الدفع مقابل البيع من خلال طريقة الخصم المباشر من الرصيد.
- بينما تعتبر البطاقة الائتمانية بطاقة صادرة عن إحدى الجهات المرخصة من البنك المركزي السعودي وتتيح لحاملها الحصول بشكل مسبق على النقد، أو السلع، أو الخدمات من المؤسسات التجارية محليًا وعالميًا.
اقرأ أيضًا: ما هي أنواع رأس المال؟ شرح كامل عنها وتعريف الفروقات بينها.
أماكن استخدام بطاقات مدى
يمكن لأي شخص حامل لبطاقة مدى استخدامها في الأماكن التالية:
- أولًا الاستخدام المحلي: حيث تتيح بطَاقات مدى لحامليها إمكانية استخدامها في أي منطقة ضمن المملكة العربية السعودية. إذ توفر الشبكة السعودية للمدفوعات (مدى) انتشار واسع على كامل النطاق الجغرافي في المملكة العربية السعودية. وذلك من خلال شبكة من الصرافات الآلية يتجاوز عددها 18 ألف صراف. بالإضافة إلى أكثر من 325 ألف جهاز موزع على نقاط بيع مختلفة تغطي عشرات الآلاف من المتاجر ومراكز التسوق ومحطات الوقود، والمولات التجارية في مختلف مدن ومناطق المملكة.
- الاستخدام الإقليمي: إذ يستطيع أي شخص يحمل بطاقة مدى استخدام هذه البطاقة في المجال الإقليمي ضمن حدود دول مجلس التعاون الخليجي من خلال الشبكة الخليجية للمدفوعات GCCNet. وذلك عبر إتمام عمليات البيع من خلال أجهزة الصراف ونقاط البيع المنتشرة في دول المجلس والتي تدعم خدمة بطَاقات مدى.
- الاستخدام العالمي: حيث يمكن لأي شخص أو رائد أعمال يحمل بطاقة الصراف الآلي ذات شعار مدى والمدعومة بإحدى علامات أنظمة المدفوعات العالمية الأخرى. مثل بطاقة فيزا، وبطاقة ماستر كارد، وبطاقة سيروس، وبطاقة بلس. يمكنه استخدام هذه البطاقة في إتمام عمليات البيع أو السحب النقدي في أي دولة أو سوق عالمي من خلال ملايين أجهزة الصراف الآلي وأجهزة نقاط البيع الإلكترونية المختلفة.
آلية عمل بطاقات مدى
تعمل بطاقات مدى من خلال بطاقات سحب آلي تصدرها المصارف السعودية، حيث تكون متوافقة بشكل كامل مع الشبكة السعودية للمدفوعات “مَدى”. إذ تعمل مدى على إعادة ربط جميع أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع المقدمة من البنوك المحلية والمنتشرة على امتداد الجغرافيا السعودية، بنظام مركزي لتمرير العمليات المالية من خلال تلك الأجهزة بواسطة البطَاقة البنكية خلال ثوان معدودة. حيث يتيح نظام مَدى إجراء كامل العمليات المالية المحلية والإقليمية والعالمية، وذلك من خلال الربط بين الشبكة الخليجية للمعلومات وشركات البطَاقات العالمية فيزا وماستر كارد ليمنح حاملي بطَاقات مَدى إمكانية استخدام واسعة على الصعيد المحلي والعالمي.
اقرأ أيضًا: ما هو التعليم العميق؟ شرح شامل لأهم مهاراته واستخداماته.
أهم نقاط بيع بطاقات مدى
نبين لكم فيما يلي أهمية نقاط بيع بطاقات مدى في المملكة العربية السعودية وهي:
- أولًا مصرف الراجحي السعودي.
- ثم بنك الجزيرة.
- كذلك مصرف الإنماء.
- ثم بنك الرياض.
- كذلك بنك سامبا.
- ثم البنك الأهلي.
- كذلك البنك السعودي للاستثمار.
- ثم البنك السعودي الهولندي.
- كذلك البنك العربي ANB.
- ثم ساب SAAB.
- البنك السعودي الفرنسي.
يمكن لجميع المواطنين أو المقيمين في المملكة العربية السعودية الحصول على بطاقة مدى للأعمال أو أي نوع آخر من بطاقات مدى من خلال زيارة إحدى نقاط البيع التي ذكرناه لكم، أو فروع هذه المراكز المنتشرة في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية.
اقرأ أيضًا: شرح معنى مفتوح المصدر Open Source وما أهم شروطه.
تطبيق مدى Pay
يعتبر تطبيق مدى Pay الطريقة الأسهل للدفع اليومي. إذ يتيح لك هذا التطبيق المميز حفظ جميع بطاقاتك البنكية سواء أكانت بطاقة مدى للأعمال أو أي بطاقات ائتمانية أخرى على هاتفك الذكي. ومن ثم استخدام هذا التطبيق لإتمام عملية الدفع لقاء المنتجات التي اشتريتها من المتاجر المحلية أو الإقليمية أو العالمية. كذلك يضمن تطبيق مدى Pay لجميع عملائه ومستخدميه تأمين وحماية المعلومات والبيانات الشخصية. وذلك من خلال اتباع أعلى المعايير الأمنية وبناء منظومة متكاملة للتشفير والأمن المعلوماتي. بالإضافة إلى ذلك، يوفر لك التطبيق إمكانية الاطلاع على آخر عملياتك المالية التي أجريتها خلال عمليات التسوق عبر “سجل العمليات السابقة”. كما يمكنكم تحميل تطبيق مدى Pay من خلال متجر Google Play.
اقرأ أيضًا: تخصص التصميم الجرافيكي؟ ما أهم أنوع التصميم الجرافيكي وكيف تحترف مجال التصميم.
وفي ختام مقالنا، وبعد أن تعرفنا على بطَاقات مدى | كل المعلومات في مكان واحد. وذكرنا لكم أنواع بطَاقات مدى، والفرق بين بطَاقة مدى والبطاقة الائتمانية، وكيفية استخراج بطاقة مدى للأعمال من بنك الراجحي. نذكر بأهمية هذه البطاقة الرائعة وخدماتها المميزة التي توفر لكم الأمان وسهولة إجراء عمليات الدفع والسحب المختلفة.
