دليل البنوك الرقمية في السعودية 2024

دليل البنوك الرقمية في السعودية، يوفر المعلومات الشاملة حول البنوك الإلكترونية التي تقدم خدماتها في المملكة العربية السعودية وبشكل كامل عبر الإنترنت دون وجود فروع فعلية. حيث تبرز أهمية الخدمات المصرفية الرقمية في العصر الرقمي من خلال المزايا التي تقدمها للعملاء مثل إجراء المعاملات السريعة وانخفاض الرسوم وتوفير الراحة وتعزيز الأمن. كما تعمل المملكة العربية السعودية على تعزيز ودعم الابتكار التكنولوجي في ظل الثورة الرقمية التي يشهدها العالم. بالتالي لا بد من أن تخصص مقالنا اليوم عبر منصة تجارتي لنقدم لك دليل البنوك الرقمية في السعودية،ومنطلبات تأسيسها. كما سنتحدث عن أهم البنوك الرقمية في السعودية.

إقرأ أيضًا:  التسجيل في معروف بوثيقة العمل الحر

دليل البنوك الرقمية في السعودية

يقدم دليل البنوك الرقمية في السعودية معلومات تفصيلية أهم البنوك الرقمية في المملكة للأشخاص الذين يرغبون بالحصول على الخدمات المصرفية الرقمية. كما يتضمن دليل تأسيس البنوك الرقمية في السعودية والتي تشرح بشكل تفصيلي الشروط الواجب توافرها عند تقديم طلب ترخيص البنوك الرقمية بدءًا من خطة العمل ومتطلبات رأس المال والسيولة ووصولًا إلى المبادئ التي ينبغي على طالبي الترخيص الالتزام بها للحصول على الموافقة.

اقرأ أيضًا: إجازة البنوك الأسبوعية في السعودية

أهم البنوك الرقمية في السعودية

إن أهم البنوك الرقمية في السعودية هي:

• شركة STC Pay.
• ثم البنك السعودي الرقمي.
• وبنك D360.

شركة المدفوعات السعودية الرقمية STC Pay

تقدم STC Pay حلول مالية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء المالية عن طريق توفير حلول دفع رقمية متطورة وسهلة وآمنة. وأهم المعلومات عنها:

• حصدت STC Pay العديد من الجوائز ومنها جائزة أفضل محفظة رقمية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا والجائزة الذهبية كأفضل هوية مرئية من القطاع المالي.
• ثم تقدم خدمات الأفراد كتطبيق STC Pay الذي يتيح للمستخدم التحكم الكامل بالأمور المالية وتسديد الفواتير والمشتريات عبر الهاتف النقال.
• بالإضافة إلى خدمات الأعمال من خلال تطبيق STC Pay والتسجيل كتاجر للترويج للأعمال وتطويرها عبر حلول ذكية مثل توفير نظام دفع رقمي وآمن وإدارة الأمور المالية والمدفوعات الخاصة بالتاجر بشكل سهل.
• أيضًا قاعدة المستخدمين في المملكة العربية السعودية تبلغ 2 مليون مستخدم.

إقرأ أيضًا: طريقة فتح سجل تجاري فرعي في السعودية

البنك السعودي الرقمي

يأتي البنك السعودي الرقمي ضمن دليل البنوك الرقمية في السعودية، وأهم التفاصيل حوله هي:

• تمت الموافقة على تأسيس البنك في عام 2021م، وبرأس مال مقداره 1.5 مليار ريال سعودي.
• وهو بنك تحت التأسيس، سيقدم الخدمات المصرفية الرقمية في المملكة.

بنك D360 من البنوك الرقمية في السعودية

يعد بنك D360 أحدث بنك سعودي رقمي سيطلق خدماته قريبًا، وأهم المعلومات عنه:

• تمت الموافقة على تأسيسه برأس مال 1.65 مليار ريال سعودي.
• ثم إنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويلتزم بتقديم أفضل تجربة مالية إلكترونية للمستخدمين في المملكة.
• كما يسعى لتقديم الخدمات المصرفية بشكل سهل وآمن ومرن.

اقرأ أيضًا: كم عمولة البنوك في الأسهم السعودية

دليل تأسيس البنوك الرقمية في السعودية

بصورة عامة، إن متطلبات تأسيس البنوك الرقمية في السعودية هي:

• شروط طلب الترخيص.
• ثم خطة العمل.
• رأس المال والسيولة.
• ثم التواجد المكاني.
• الحوكمة.
• وإدارة المخاطر والرقابة.
• ثم الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• الأمن السيبراني.
• ثم التقييم المستقل.
• إسناد المهام إلى طرف ثالث.
• ثم خطة الخروج.
• والمتطلبات الاحترازية والإشرافية.
• ثم حماية العملاء.

شروط طلب ترخيص البنوك الرقمية في السعودية

ضمن دليل البنوك الرقمية في السعودية، سنقدم شروط طلب ترخيص البنوك الإلكترونية في السعودية ضمن القائمة التالية:

• في البداية، يجب أن يتخذ البنك الرقمي شكل شركة مساهمة محلية.
• ثم يجب أن يتوفر لدى مؤسسي البنك الرقمي ما يلي:
  • الخبرة والمعرفة في القطاع المالي.
  • ثم الخبرة والمعرفة التقنية.
  • أيضًا الأهلية والملاءة المالية اللازمة لتأسيس البنك الرقمي.
• أخيرًا، ينبغي أن يكون لدى المتقدمين فريق كامل من الأفراد الذين يمتلكون الخبرات اللازمة لمناقشة الأمور المتعلقة بالطلب.

خطة عمل البنوك الرقمية

إن خطة عمل البنوك الرقمية يجب أن تكون مرفقة مع طلب تأسيس البنك الرقمي، وينبغي أن تغطي في الحد الأدنى ما يلي:

• الخطة المتعلقة بالبنية التحتية للتقنيات المبتكرة وتقنية المعلومات التي سيتم توفيرها.
• ثم التوقعات المالية.
• بالإضافة إلى الفئة المستهدفة بحيث تكون شاملة الدراسة والتحليل.
• أخيرًا الخدمات التي سيتم تقديمها والمنتجات المقترحة بحيث تكون متوافقة مع الفئة أو الفئات المستهدفة.

اقرأ أيضًا: فروع بنك الانماء بالسعودية

متطلبات رأس المال والسيولة للبنوك الرقمية

بصورة شاملة، تتلخص متطلبات رأس المال والسيولة التي ينبغي على المتقدمين توفيرها مع طلب الترخيص بخطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال وكفاية السيولة لإنشاء البنك. ثم يتم إجراء التقييم لكفاية رأس المال بالنظر إلى حجم العمليات وطبيعتها وتعقيدها والتي تم اقتراحها في خطة العمل.

التواجد المكاني للبنك الرقمي

عند تقديم طلب ترخيص البنك الرقمي في المملكة، يجب تخصيص مكان أو مقر رئيسي لمزاولة العمل. كما لا ينبغي وجود أفرع أخرى للبنك الرقمي، مع مراعاة بعض الحالات الاستثنائية التي تقتضي تأسيس مراكز تسهل على العملاء الوصول إلى البنك للاستفسارات والشكاوى وغير ذلك.

الأمن السيبراني للبنك الرقمي

تعتبر مخاطر التقنية والأمن السيبراني من المكونات الأساسية للبنك الرقمي ولذلك يجب أن تتوافق التقنيات والترتيبات الأمنية المختارة مع الخدمات التي سيقدمها البنك. حيث ينبغي أن يرفق في طلب الترخيص ما يثبت أن تصميم التقنية متوافق مع المتطلبات ذات الصلة مثل إطار عمل الأمن السيبراني والتعليمات الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني.

التقييم المستقل للبنك الرقمي

في معرض الحديث عن دليل البنوك الرقمية في السعودية، لا بد من ذكر التقييم المستقل للبنك الرقمي والذي يمكن أن يطلب من الجهة طالبة الترخيص. وفي هذه الحالة يجب تعيين جهة مؤهلة وذات خبرة لإجراء تقييم لمدى كفاءة العمليات والحوكمة والأنظمة المقترحة للتصميم المذكور في طلب الترخيص. ثم تقديم تقرير بهذا الخصوص مع التحفظات إن وجدت حتى يتم وضع خطة لمعالجتها، ويكون على نفقة طالب الترخيص.

خطة الخروج للبنك الرقمي

يجب على طالبي ترخيص البنك الرقمي تعيين خطة الخروج في حال مواجهة صعوبات معينة تعيق الوصول إلى الأهداف المنشودة. كما يجب أن تكون خطة الخروج واضحة وتتضمن الخطوات التي سيتم اتخاذها لإدارة الأعمال القائمة مثل ترحيل الحسابات المصرفية إلى بنك آخر وضمان استمرار الخدمات للعملاء.

حماية العملاء في البنك الرقمي

يخضع البنك الرقمي لنفس المبادئ التي يخضع لها باقي البنوك فيما يتعلق بحماية العملاء. إذ يتعين أن يرفق في طلب الترخيص ما يثبت وجود ترتيبات وقنوات أساسية لحماية العملاء ودعمهم بشكل كامل عند حصولهم على الخدمات المصرفية.

اقرأ أيضًا: سلم رواتب موظفي البنوك في السعودية

في نهاية مقالنا اليوم، لقد قدمنا لك عزيزي القارئ دليل البنوك الرقمية في السعودية ومتطلبات تأسيسها. كما عرضنا لك أهم البنوك الرقمية في السعودية. وفي الختام، يمكننا القول إن المملكة العربية السعودية من الدول السباقة في مجال مواكبة التطورات التقنية والتكنولوجية وبشكل خاص في القطاع المصرفي والمالي.