حاسبة الرهن العقاري بنك الراجحي في السعودية 2024

حاسبة الرهن العقاري بنك الراجحي تعتبر من الأدوات المهمة لمعرفة تكلفة التمويل العقاري والأقساط المستحقة على المتقدم للتمويل، حيث تساعد حاسبة الرهن العقاري بنك الراجحي العملاء على حساب التكلفة الإجمالية للتمويل العقاري. مما يساعدهم في اتخاذ القرار المناسب بشأن التمويل العقاري وفقًا لظروفهم المالية. كما يعد بنك الراجحي من البنوك التي توفر هذه الخدمة المهمة لعملائها. وفي ضوء ذلك سنتناول في هذا المقال عبر موقع تجارتي كيفية استخدام حاسبة الرهن العقاري بنك الراجحي، وما هي شروط الحصول على قرض رهن عقاري من بنك الراجحي، تابع معنا.

حاسبة الرهن العقاري بنك الراجحي

يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري لبنك الراجحي عبر الخطوات التالية:

1. ادخل على موقع بنك الراجحي على الإنترنت.
2. ثم اختر نوع الحساب الذي ترغب في حسابه، سواء كان ذلك تمويل الإسكان، أو تمويل التجديد، أو تمويل البناء.
3. أدخل المعلومات المطلوبة في الحاسبة، مثل قيمة المبلغ المراد استعارته، ومدة القرض، وسعر الفائدة.
4. ثم اضغط على زر “احسب” للحصول على النتيجة.

ستظهر لك الحاسبة نتيجة حساب الأقساط الشهرية والفائدة الإجمالية على مدار فترة القرض. كما يمكنك أيضًا تغيير المعلومات المدخلة لمعرفة كيفية تأثير التغييرات على دفعات الأقساط والفائدة.

اقرأ أيضًا: تحديث محفظة الراجحي

نظام الرهن العقاري في بنك الراجحي

يتضمن نظام الرهن العقاري في مصرف الراجحي ما يلي:

• نسبة فائدة تنافسية: يتم تحديد نسبة الفائدة على التمويل بناءً على شروط محددة، ما يجعلها تنافسية مقارنة بالبنوك الأخرى.
• ثم فترة سداد مرنة: يتم تحديد فترة سداد التمويل بناءً على قدرة العميل على السداد. كما يمكن تمديد فترة السداد في حالة الحاجة.
• تمويل يصل إلى 90% من قيمة العقار: يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمة العقار المراد شراؤه أو تمويله.
• ثم تسهيلات في الإجراءات: يتم تسهيل الإجراءات المتعلقة بطلب التمويل وتسجيل الرهن العقاري، وذلك لتوفير أفضل خدمة للعملاء.
• يتم التقديم على خدمة الرهن العقاري في بنك الراجحي من خلال زيارة أي فرع من فروع البنك، وتقديم الوثائق المطلوبة والحصول على استشارة ومساعدة من موظفي البنك.

اقرأ أيضًا: أنواع الحسابات البنكية

شروط الحصول على تمويل الرهن العقاري من بنك الراجحي

يمكن تلخيص بعض الشروط العامة التي يجب توفرها للحصول على تمويل الرهن العقاري من بنك الراجحي على النحو التالي:

• يجب أن يكون المتقدم مواطنًا سعوديًا أو مقيمًا في المملكة العربية السعودية.
• كما يجب أن يكون عمر المتقدم للتمويل بين 21 و 65 عامًا.
• ثم ينبغي أن يكون لدى المتقدم دخل شهري ثابت ومستمر، يكفي لتغطية الأقساط المستحقة على التمويل.
• ويجب أن يكون المتقدم للتمويل يمتلك عقارًا يرغب في رهنه، يتوافق مع شروط بنك الراجحي.
• كما يجب تقديم جميع الوثائق والمستندات المطلوبة من قبل البنك، مثل صورة من بطاقة الهوية الوطنية، وشهادة الراتب، وشهادة الخدمة.
• وينبغي أن يكون سجل الائتمان الخاص بالمتقدم للتمويل نظيفًا، ولا يوجد به أي مشاكل مالية سابقة.
• ثم يجب تحمل المتقدم للتمويل لتكاليف رسوم التمويل والعمولات المحددة من قبل البنك.

اقرأ أيضًا: بطاقات مدى

الشروط الواجب توفرها لجعل الرهن العقاري حلال في الإسلام

ومن الشروط التي يجب توفرها لجعل الرهن العقاري حلالاً في الإسلام:

• يجب أن يكون العقار المراد رهنه ملكًا للمقترض، أو أن يكون المقترض مخولًا بالتصرف في العقار بشكل شرعي.
• كما يجب أن يكون هناك اتفاق شرعي بين البنك والمقترض على الشروط والضوابط المتعلقة بالرهن العقاري والفائدة.
• ثم ينبغي أن تكون الفائدة المترتبة على التمويل محددة بشكل واضح ومعلومة مسبقاً للمقترض، ولا يجوز أن يتم تحديدها بشكل مبالغ فيه.
• كما يجب أن يتم تحويل الملكية إلى المقترض بشكل كامل بعد سداد جميع المبالغ المستحقة على البنك.
• يتوجب على المسلمين الاستشارة مع علماء الشريعة الإسلامية للتأكد من أن الشروط المذكورة أعلاه تتوفر في عقد الرهن العقاري وأن العملية تتم بشكل شرعي.

اقرأ أيضًا: تطبيقات التجارة الإلكترونية

المستندات اللازمة للتقديم على الرهن العقاري في بنك الراجحي

إن المستندات اللازمة للتقديم على الرهن العقاري في بنك الراجحي هي:

• نسخة من الهوية الوطنية أو إقامة المتقدم.
• ثم نسخة من وثيقة الملكية للعقار المراد رهنه.
• كما يطلب شهادة الرواتب والعمل للمتقدم والكفيلين.
• ثم نسخة من كشف حساب بنكي للمتقدم والكفيلين.
• إثبات قدرة المتقدم على سداد الأقساط المستحقة عليه.
• ثم تقرير تقييم العقار المراد رهنه من جهة تقييم معتمدة.
• تعهد بسداد الأقساط والفوائد المستحقة على التمويل.
• وأخيرًا تعهد الكفيلين بالكفالة عن المتقدم للتمويل.

اقرأ أيضًا: أكبر الشركات السعودية قيمة

طرق التواصل مع نظام تمويل الرهن العقاري في بنك الراجحي

يمكن للعملاء التواصل مع نظام تمويل الرهن العقاري في بنك الراجحي من خلال الأرقام 920003344، و8001241222، أو من خلال الذهاب إلى أحد الفروع في الجدول التالي:

اقرأ أيضًا: الحساب التجاري commercial account

خدمات بنك الراجحي

يقدم بنك الراجحي العديد من الخدمات المصرفية المتنوعة لعملائه، من بينها:

• الحسابات الجارية وحسابات التوفير.
• ثم التمويل الشخصي والتمويل العقاري وتمويل السيارات.
• البطاقات الائتمانية والبطاقات الخاصة بالسفر.
• ثم خدمات الإنترنت والهاتف المصرفية.
• الودائع الثابتة وصكوك الاستثمار.
• ثم خدمات الصراف الآلي وخدمة الإيداع النقدي.
• خدمات التحويل الدولي وتحويل الأموال عبر الإنترنت.
• ثم خدمات الاستثمار والتأمين.
• وأخيرًا خدمات الصيرفة الإسلامية.

اقرأ أيضًا: العوامل المؤثرة على أسعار الصرف

نسبة تمويل الرهن العقاري في بنك الراجحي

تختلف نسبة تمويل الرهن العقاري في بنك الراجحي وفقًا لعدة عوامل، مثل قيمة العقار المراد تمويله، ودخل المقترض وقدرته على السداد، ومدة التمويل المطلوبة، ومعدل الفائدة الساري في الوقت الحالي.

ومن المهم الإشارة إلى أن بنك الراجحي يوفر حلول تمويلية متنوعة للعملاء، وبإمكانهم الحصول على تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار المراد تمويله. وعادة ما يتم تحديد نسبة التمويل وفقًا للقيمة السوقية للعقار وقيمة التقييم المقدمة من شركات تقييم مستقلة. كما ويجب على العملاء التواصل مع بنك الراجحي لمزيد من المعلومات حول نسبة التمويل المتاحة لهم وعناصر التمويل المرتبطة به، وذلك للحصول على تفاصيل دقيقة وشاملة حول خيارات التمويل المتاحة لهم والتي تتناسب مع احتياجاتهم وظروفهم المالية.

اقرأ أيضًا: شروط مؤسسة النقد للتقسيط

الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

يشير كل من الرهن العقاري والتمويل العقاري إلى طريقة للحصول على التمويل اللازم لشراء عقار. ومع ذلك، تختلف الطريقة التي يتم بها تمويل العقار في كل منهما. كما يعتبر الرهن العقاري عبارة عن قرض تمويلي يتم إعطاؤه من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، ويتم تأمينه بضمان العقار الذي تم شراؤه باستخدام القرض. وعادة ما تكون فترة التسديد للرهن العقاري تمتد على فترة طويلة تصل إلى عدة عقود، ويتم تحديد مبلغ الأقساط الشهرية استنادًا إلى معدل الفائدة ومدة القرض وقيمة العقار المراد شراؤه.

أما التمويل العقاري، فهو عبارة عن قرض يتم إعطاؤه من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، ويتم تأمينه بضمان العقار أيضًا. ومع ذلك، يختلف التمويل العقاري عن الرهن العقاري في أنه يتم تحديد مبلغ الأقساط الشهرية بناءً على المبلغ الإجمالي للتمويل والمدة التي تمتد عليها، دون أن يتم الاعتماد على معدل الفائدة. وعادة ما تكون فترة التسديد للتمويل العقاري أقصر من فترة التسديد للرهن العقاري، وتصل إلى عدة سنوات.

بشكل عام، يمكن القول إن الرهن العقاري يتميز بمعدلات فائدة أقل، ولكنه يتطلب فترة تسديد أطول، في حين أن التمويل العقاري يتميز بفترة تسديد أقصر وأقساط شهرية أعلى بسبب المبلغ الإجمالي للتمويل. ويختلف الاختيار بين الرهن العقاري والتمويل العقاري وفقًا لظروف كل شخص وما يتناسب مع قدرته المالية واحتياجاته.

اقرأ أيضًا: قيمة حقوق الملكية Equity Value

مميزات تمويل الرهن العقاري في بنك الراجحي

يوفر بنك الراجحي العديد من المميزات لعملائه الذين يرغبون في الحصول على تمويل الرهن العقاري، ومن أبرز هذه المميزات:

• تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار: يتيح بنك الراجحي تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار الذي يرغب المتقدم في رهنه. مما يساعد على تخفيف العبء المالي على المتقدم.
• ثم أسعار فائدة تنافسية: يوفر بنك الراجحي أسعار فائدة تنافسية مقارنة بالبنوك الأخرى في المملكة العربية السعودية. مما يجعل تمويل الرهن العقاري في البنك خيارًا جذابًا للعملاء.
• كما أن فترة سداد تصل إلى 25 عامًا: يتيح بنك الراجحي فترة سداد تصل إلى 25 عامًا. مما يساعد على تخفيف الأقساط الشهرية المستحقة على المتقدم.
• ثم تحويل الرهن العقاري من بنك آخر: يتيح بنك الراجحي لعملائه نقل التمويل من بنك آخر إلى بنك الراجحي، مع تقديم ميزة الإعفاء من رسوم التحويل.
• تأجيل الأقساط: يتيح بنك الراجحي لعملائه الحصول على فترة تأجيل الأقساط لمدة تصل إلى 6 أشهر في حالات الضرورة.
• ثم تقديم خدمات التأمين: يقدم بنك الراجحي خدمات التأمين على العقار والمقترض، مما يساعد على حماية العميل في حالة وقوع مشكلة.
• كما يتمتع بنك الراجحي بسمعة طيبة في سوق التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية. كما يتميز بالخدمة العملاء الممتازة والمتواجدة على مدار الساعة. مما يجعله خيارًا جيدًا للعملاء الذين يرغبون في الحصول على تمويل الرهن العقاري.

اقرأ أيضًا: كيف أبدأ مشروع من الصفر | خطوات إنشاء مشروع من الصفر 

سلبيات تمويل الرهن العقاري في بنك الراجحي

هناك بعض السلبيات التي يجب على المتقدمين للتمويل أن يأخذوها بعين الاعتبار، ومن أهم هذه السلبيات:

• تتطلب شروط الحصول على تمويل الرهن العقاري في بنك الراجحي متطلبات صارمة. مما قد يجعل الحصول على التمويل أمرًا صعبًا بالنسبة لبعض الأشخاص.
• كما قد تمتد فترة التمويل في بنك الراجحي حتى 25 عامًا. مما يعني أن العميل سيدفع فائدة على مدار فترة طويلة. مما يزيد من تكلفة التمويل.
• ثم رسوم إضافية: يتم تحصيل رسوم إضافية على التمويل العقاري في بنك الراجحي، مثل رسوم تقييم العقار ورسوم تحويل التمويل.
• كما يتضمن عقد تمويل الرهن العقاري في بنك الراجحي ضمانات مالية مثل توفير كفيلين. مما يجعل العملية أكثر تعقيدًا.
• ثم يتم تحويل الملكية للبنك حتى يتم سداد المبلغ المستحق على التمويل، وهذا يعني أن المالك الأصلي للعقار لن يتمكن من بيع العقار إلا بعد سداد كامل مبلغ التمويل.

وفي نهاية المقال كنا قد تناولنا كيفية استخدام حاسبة الرهن العقاري بنك الراجحي التي تعد أداة مهمة للعملاء الذين ينوون الحصول على التمويل العقاري، حيث تساعدهم على حساب التكلفة الإجمالية للتمويل والأقساط المستحقة عليهم. وبفضل هذه الخدمة المتاحة عبر موقع البنك الإلكتروني، يتمكن العملاء من الحصول على تفاصيل دقيقة عن التمويل العقاري والتكاليف المرتبطة به. مما يساعدهم على اتخاذ القرار المناسب بشأن التمويل.