الحساب التجاري commercial account أحد أهم الخدمات المصرفية وأكثر أنواع الحسابات المصرفية التجارية الشائعة في مجال الأعمال، هذا كونه يمثل الحل لأصحاب هذه الشركات في تنظيم وإدارة الأمور المالية والنقدية والضريبية الخاصة بالشركة. سيّما أن الكثير من البنوك والمؤسسات المالية ترفض تحويل الحساب الشخصي إلىحساب تجاري لتبعده عن مخاطر الائتمان والمطالبات بالديون والضرائب على حسابه الخاص. بينما تكون هذه الأمور من مسئولية الشركة ككيان اعتباري مستقل عن مالكها. لذلك يلجأ كل رجال الأعمال حول العالم والتجار وأصحاب الشركات لفتح حساب تجاري لأعمالهم مستقل عن حساباتهم الخاصة. خصوصًا أن الحساب التجاري يوفر لهم مراقبة أفضل لأرباح أعمالهم ومتابعة لعمليات الشركة بكل دقة لتحديد الإيداع الأفضل في الحساب واستثماره بالشكل الأمثل. ذلك في ظل إدارة جيدة للأمور المحاسبية والضريبية والرسوم المترتبة كذلك حسابات الموظفين ورواتبهم. الآن تابع معنا هذا المقال من موقع تجارتي لمعرفة شرح معنى الحساب التجاري، وطريقة الحصول على حساب مصرفي تجاري ومزاياه وكل ما تحتاجه من معلومات.
المحتويات
- 1 الحساب التجاري
- 2 كيف يعمل الحساب التجاري
- 3 الخدمات التي يقدمها الحساب التجاري
- 4 أنواع الحسابات المصرفية التجارية
- 5 حساب جاري للأعمال أهم أنواع الحسابات المصرفية التجارية
- 6 حساب التوفير للأعمال أحد أنواع الحسابات المصرفية التجارية
- 7 حساب التاجر من أنواع الحسابات المصرفية التجارية
- 8 حساب الرواتب من أنواع الحسابات المصرفية التجارية
- 9 طريقة الحصول على حساب مصرفي تجاري
- 10 المستندات المطلوبة لفتح الحساب التجاري
- 11 الأمور الواجب مراعاتها عند فتح حساب مصرفي تجاري أو توفير
- 12 الأمور الواجب مراعاتها عند فتح حساب التاجر
- 13 أهمية الحصول على حساب تجاري للشركة غير الحساب الشخصي
- 14 الفرق بين الخدمات التجارية والاستثمارية
- 15 العلاقة بين الحساب التجاري ومعدل ائتمان الأرباح ECR
- 16 أفضل الحسابات التجارية للأعمال دون التحقق من الائتمان
- 17 حساب Cash plus للأعمال دون التحقق من الائتمان
- 18 حساب Revolut للأعمال دون التحقق من الائتمان
- 19 حساب PayPal Debit للأعمال دون التحقق من الائتمان
- 20 حساب Card One Money للأعمال دون التحقق من الائتمان
- 21 حساب Counting up للأعمال دون التحقق من الائتمان
- 22 حساب Coconut للأعمال دون التحقق من الائتمان
- 23 حساب Acorn Account للأعمال دون التحقق من الائتمان
- 24 حساب Bunq الأعمال دون التحقق من الائتمان
- 25 مزايا الحساب التجاري
- 26 سلبيات الحساب التجاري
الحساب التجاري
الحساب التجاري (بالإنكليزية commercial account) يمثل أي نوع من أنواع الحسابات المصرفية البنكية الخاصة بالشركات والأعمال، أي أنه يمكن أن يكون حسابًا جاريًا أو توفيرًا أو غير ذلك. إلّا أنه في الغالب يكون حسابًا جاريًا، أو أي حساب مماثل من حسابات الإيداع تحت الطلب التي تمنح الشركة أو صاحب العمل السيولة اللازمة لعملياتهم في أي وقت. بالطبع يمكن إنشاء حساب تجاري في أي من المؤسسات المالية والبنكية ذاتها التي تقدم الحسابات الشخصية للأفراد للقيام بالأعمال المصرفية الشخصية. كذلك فإن للحساب التجاري رسومًا مرتبطة به أعلى من الحساب الشخصي، لذلك توفر العديد من البنوك طرقًا مختلفةً للإشراف على حسابات الأعمال. كذلك تحظر اللائحة Q للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي على البنوك دفع فائدة على هذا النوع من الحسابات، إنّما تدفع البنوك أرصدة الأرباح والتي تستند إلى متوسط رصيد الحساب. على سبيل المثال البنوك العالمية: Bank of America – Wells Fargo – Citi Bank – Chase.
كيف يعمل الحساب التجاري
بالطبع يمكنك الحصول على الحساب بسهولة من أحد البنوك التجارية كإحدى الخدمات التي تقدمها لأصحاب الأعمال والشركات، إضافةً إلى خدمات ومنتجات الائتمان المتاحة للشركات والعملاء الأفراد أيضًا. كما تميل البنوك التجارية إلى توسيع عروض المنتجات والخدمات التي تلبي احتياجات الشركات الكبيرة والصغيرة والمتوسطة. سيّما أن الحساب التجاري قد يشير أيضًا إلى علاقة الشركة بحساب مصرفي تجاري، فيمثل عندها جميع المنتجات والخدمات المصرفية التي تشترك فيها الشركة في هذا البنك. بالتالي لا يقتصر حينها الحساب على منتج أو حساب محدد فقط. علاوةً على ذلك توجد للحسابات التجارية رسوم خدمة شهرية أعلى من الحسابات الشخصية ورسوم أخرى ذات صلة مقارنةً بحسابات التجزئة. بالإضافة إلى ذلك، يكون للشركات التي لديها حسابات مصرفية تجارية ممثل أعمال محدد لها على سبيل المثال: لدى بعض البنوك مديري علاقات محددين لتقديم خدمات تفصيلية، وتواصل مباشر مع الشركات.
الخدمات التي يقدمها الحساب التجاري
الآن إليكم أهم المنتجات والخدمات المصرفية التجارية الخاصة بالشركات وأصحاب الأعمال كما يلي:
- القروض ومنتجات الائتمان الأخرى: على سبيل المثال:
- بطاقات الائتمان التجارية.
- خطوط ائتمان رأس المال العامل التي تتيح للشركات الوصول إلى الأموال عند الحاجة.
- خدمات إدارة الخزانة والنقد: كذلك تشمل خدمات إدارة الخزانة والنقد ما يلي:
- الاستثمار النقدي اليومي.
- الاستثمار النقدي قصير الأجل.
- التحويلات البرقية.
- إدارة رأس المال العامل.
- تحويلات العملات.
- خدمات إقراض وتأجير المعدات: تتيح هذه الخدمات للشركات الوصول إلى المعدات اللازمة لإتمام مراحل الصناعة ككل مثال:
- التصنيع.
- الإنتاج.
- النقل.
- تكنولوجيا المعلومات.
- خدمات العقارات التجارية: وأهمها على سبيل المثال:
- تحليل الأصول العقارية.
- تقييم المحفظة المالية.
- هيكلة الديون وحقوق الملكية.
- خدمات تمويل التجارة: كما تشمل هذه الخدمات ما يلي:
- الاعتمادات المستندية.
- تحصيل الفواتير.
- الخصم.
- خدمات صاحب العمل: وهي كثيرة ومتنوعة أهمها ما يلي: كشوف المرتبات – خطط التقاعد الجماعية.
- خدمات استثمارية متعلقة بالحساب: على سبيل المثال:
- إدارة الأصول.
- إدارة شركات تأمين الأوراق المالية.
أنواع الحسابات المصرفية التجارية
على وجه الخصوص توجد أربعة أنواع من الحسابات المصرفية يمكن فتحها في مختلف المؤسسات المالية والبنوك التجارية، وهي كالتالي:
- حساب جاري للأعمال.
- حساب التوفير للأعمال.
- حساب التاجر.
- حساب الرواتب.
الآن سوف نتناول كل نوع من أنواع الحسابات المصرفية على حدة.
حساب جاري للأعمال أهم أنواع الحسابات المصرفية التجارية
بالتأكيد يعد حساب جاري للأعمال أهم أنواع الحسابات المصرفية المرغوبة من قبل الشركات وأصحاب الأعمال والأكثر شهرةً أيضًا. سيّما أن هذا الحساب يتيح للشركات تتبع كافة معاملاتها النقدية ومساعدتها أيضًا في تحديد قيم أرباحها. كذلك يتم استخدام الأموال المدخرة فيه ضمن العمليات اليومية التجارية، ولتغطية نفقات العمليات اليومية والحالات الطارئة والمستعجلة. بالطبع لابد من اختيار النوع المناسب لكل شركة أو عمل تجاري من بين أنواع الحسابات الجارية المتنوعة والكثيرة والمتاحة من قبل البنوك والمؤسسات المالية التجارية. خصوصًا أن اختيار نوع غير مناسب سوف يتسبب في هدر للأموال وأخطاء في إدارة هذه الحسابات وبالتالي خسائر قد تكون فادحة علاوةً على عدم الاستفادة من المزايا التي كنت تود تحقيقها.
حساب التوفير للأعمال أحد أنواع الحسابات المصرفية التجارية
حساب التوفير للأعمال هو الخيار المناسب لادخار الأموال والأرباح الإضافية التي تحققها شركتك أو عملك الخاص التجاري. لذلك ينصح البنك أصحاب الأعمال باستخدام هذا النوع لاستثمار أموالهم بشكل أفضل، والحصول على فوائد منها، بدل وضعها في حساب جاري تحت التصرف دون الحاجة لها. بالطبع تختلف الفوائد التي تقدمها البنوك التجارية من بنك لآخر على هذه المدخرات في هذا النوع من حسابات الأعمال بناءً على عدة أمور أهمها حجم الأموال المودعة في الحساب، وحجم عمليات الشركة، والخدمات المصرفية التي تحصل عليها.
حساب التاجر من أنواع الحسابات المصرفية التجارية
حساب التاجر بالتأكيد هو أحد أهم أنواع الحسابات المصرفية التي تقدمها البنوك التجارية والمؤسسات المالية على اختلاف حجم أعمالها. على وجه الخصوص يسمح هذا النوع من الحسابات بقبول انواع مختلفة من المدفوعات والودائع من قبل العملاء التجار. كما يمكن هذا الحساب الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة وأصحاب الأعمال من معالجة المعاملات الخاصة ببطاقات الدفع. على سبيل المثال: بطاقات الخصم – بطاقات الائتمان، ويقوم هذا الحساب على ابرام عقد بين صاحب العمل أو الشركة، وبين المؤسسة المالية أو البنك الذي يتعامل معه التاجر ويرغب في فتح حساب مصرفي تجاري لديه لمعالجة مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان عوضًا عن التاجر.
حساب الرواتب من أنواع الحسابات المصرفية التجارية
كذلك حساب الرواتب هو النوع الرابع من أنواع الحسابات المصرفية، ويكون منفصل تمامًا عن الحسابات الأخرى للشركة. خصوصًا أن هذا الحساب يغطي وينظم مدفوعات الرواتب والأجور للموظفين والعاملين المؤقتين في الشركة. كما يساعد الشركة وأصحاب الأعمال في إدارة هذه الحسابات وتدقيقها لتسليم هذه الرواتب لأصحابها في الموعد المحدد دون أية رسوم يتحملها هؤلاء الموظفين. سيّما أنهم يتعاملون في ذات البنك الذي يوجد فيه الحساب الخاص بالشركة.
اقرأ أيضًا: أنواع الحسابات البنكية ما هي أنواع حسابات البنوك؟ كيف تتم إدارة الحساب البنكي؟
طريقة الحصول على حساب مصرفي تجاري
تعتبر طريقة الحصول على حساب مصرفي تجاري سهلة وبسيطة من خلال اتباع الخطوات التالية:
- اختر البنك الذي ترد فتح حساب مصرفي تجاري فيه وتتعامل معه.
- حدّد نوع الحساب الذي تريد فتحه في البنك التجاري أو المؤسسة المالية.
- اتصل بخدمة العملاء في البنك المرغوب لمعرفة تفاصيل أكثر حول نوع الحساب الذي توده.
- استعلم عن المستندات المطلوبة لفتح الحساب في ذلك البنك.
- اختبر الأمور المهمة الواجب مراعاتها لفتح أي نوع من أنواع الحساب والتي سنوردها بعد قليل.
- احصل على المستندات الموثوقة التي تحتاجها لفتح حساب مصرفي تجاري والتي سنوردها لكم لاحقًا.
- اطلب خدمة فتح الحساب من البنك أو المؤسسة التي اعتمدتها بإحدى طرائق هما:
- اذهب إلى المقر الرئيسي أو الفرع المحلي للبنك لتقديم طلب فتح حساب تجاري باليد مباشرةً.
- اطلب خدمة فتح حساب مصرفي تجاري إلكتروني، من خلال التطبيق الخاص بالبنك المحدد والمتاح للعملاء على الهاتف المحمول أو الحاسب.
- أرفق الوثائق والمستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي تجاري مع الطلب، سواء في البنك أو إِلِكْتِرُونِيًّا.
- وافق على الشروط والأحكام الواردة في الاتفاقية بعد موافقة البنك على طلبك في فتح الحساب.
- ادفع الرسوم المطلوبة منك سواء إِلِكْتِرُونِيًّا بطرق الدفع المتاحة أو في أحد فروع البنك عند زيارتها.
المستندات المطلوبة لفتح الحساب التجاري
بالطبع ستحتاج إلى تزويد البنك بوثائق ومستندات محددة تفيد في إظهار الوضع المالي لشركتك أو عملك الخاص، وهي كالتالي:
- مستندات تسجيل الأعمال: وهي مستندات تثبت ضمان شرعية عملك مثال: أوراق التسجيل الخاصة لتوضيح صلاحية الشركة وعملها.
- مستندات التعريف الشخصي: وهي بطاقة هوية حكومية سارية لتأكيد تطابق الاسم الموجود في المعرّف صاحب الحساب مع الاسم المرفق بأوراق تسجيل الشركة لتوضيح العلاقة القانونية بينهما.
- مستندات إثبات الإقامة: أهمها الإقامة سارية المفعول، وجواز السفر، أي ذات مستندات العقد المصرفي الشخصي.
- معلومات وتفاصيل الموظفين المصرح لهم من قبل المالك الأساسي بالوصول إلى الحساب بالنسبة للبنوك التي تسمح أن يكون للحساب عدة مستخدمين.
الأمور الواجب مراعاتها عند فتح حساب مصرفي تجاري أو توفير
بالطبع إليكم أهم الأمور الواجب مراعاتها عند فتح حساب مصرفي تجاري، أو حساب توفير كالتالي:
- أولًا العروض التمهيدية.
- معدلات الفائدة على حسابات الادخار وحسابات التحقق الجارية.
- كذلك معرفة ما هي أسعار الفائدة لخطوط الائتمان.
- كما لا بد من معرفة رسوم التحويل.
- كذلك رسوم الإنهاء المبكر.
- أيضًا رسوم الحد الأدنى لرصيد الحساب.
الأمور الواجب مراعاتها عند فتح حساب التاجر
كذلك إليكم أهم الأمور الواجب مراعاتها عند فتح حساب خدمات التاجر كالتالي:
- أولًا معدل الخصم: بالطبع يمثل معدل الخصم النسبة المئوية التي تُحصّل على كل معاملة تتم معالجتها في الحساب.
- رسوم المعاملات: أيضًا يمثل المبلغ الذي يتقاضاه البنك لقاء كل معاملة تتم على البطاقة الائتمانية المرتبطة بالحساب.
- كذلك رسوم خدمة التحقق من العنوان.
- أيضًا رسوم الدفعات اليومية من عمليات المقاصة: وهي تمثل الرسوم المفروضة على تسوية المعاملات اليومية التي تتم على بطاقة الائتمان لكل يوم على حدة.
- الحد الأدنى للرسوم الشهرية: تلك هي الرسوم المفروضة عندما يكون العمل أو النشاط التجاري للشركة لا يصل إلى الحد الأدنى من المطلوب من المعاملات.
- الرسوم التي تتطلبها شركات معالجة المدفوعات – البديلة عن حسابات خدمات التجار التقليدية – عندما تلجأ إليها.
- ضرورة توصيل شركة معالجة المدفوعات بحساب التحقق من الأعمال لتلقي المدفوعات.
- الوظائف التي تقدمها شركات معالجة الدفع، هل هي تناسبك؟.
اقرأ أيضًا: ما هو الرهن العقاري؟ وما أنواعه؟
أهمية الحصول على حساب تجاري للشركة غير الحساب الشخصي
بالطبع تكمن أهمية الحصول على حساب مصرفي للشركة منفصل في عدة نقاط كالتالي:
- أولًا فتح حساب مصرفي يساعدك على الاحتفاظ بالمعاملات المالية الخاصة بالشركة بعيدًا ومنفصلةً عن معاملاتك الشخصية.
- سهولة التحكم في الأموال الخاضعة للضرائب المتعلقة بالشركة وتسوية هذه الضرائب.
- إمكانية استخدام توقيع التفويض من شخص آخر، وهذا غير متاح في الحسابات الشخصية.
- كذلك تكمن أهمية الحساب الخاص بالعمل والشركة في الفصل بين رسوم الفائدة والاقتراض الخاصة بعمليات الشركة.
- التعريف بجدية شركتك وعملك بالنسبة للمنافسين والعملاء والموردين وغيرهم.
- يمكنك من خلال الحساب قبول وإيداع شيكات مستحقة الدفع لشركتك وليس باسمك الشخصي.
- كذلك سهولة العثور على المعلومات التي يحتاجها المحاسبين لإنشاء حساباتهم المالية في نهاية السنة ومعرفة الضرائب.
الفرق بين الخدمات التجارية والاستثمارية
بالتأكيد تختلف الخدمات المصرفية التجارية عن الاستثمارية بأن الخدمات المصرفية الاستثمارية تتمتع بكونها:
- تستلزم إنشاء رأس مال – للشركات الأخرى والحكومات والكيانات الأخرى – عن طريق الاكتتاب في سندات الدين والأسهم الجديدة.
- كذلك تستلزم المساعدة في مبيعاتها.
- أيضًا المساعدة في إتمام العمليات التالية بسهولة:
- الاندماج.
- الاستحواذ.
- إعادة التنظيم.
اقرأ أيضًا: ما هو التسويق البنكي؟ تعريف التسويق البنكي وأهم استراتيجيات تسويق الخدمات.
العلاقة بين الحساب التجاري ومعدل ائتمان الأرباح ECR
كما ذكرنا سابقًا إن أي حساب مصرفي تجاري يدفع أرصدة الأرباح بدلاً من الفائدة حتى عام 2010 حيث تم إلغاء قانون اللائحة Q. بالتالي أصبحت بعض البنوك تقدم فائدة على الحسابات الجارية لعملائها من الشركات وأصحاب الأعمال، ذلك من أجل تحقيق ما يلي:
- زيادة الاحتياطيات المصرفية.
- مكافحة نقص السيولة الائتمانية أي نقص الأموال اللازمة لتغطية الخسائر وتقديم القروض.
أفضل الحسابات التجارية للأعمال دون التحقق من الائتمان
الآن إليكم قائمة أفضل الحسابات للأعمال والشركات دون التحقق من الائتمان مسبقًا، وهي كالتالي:
- حساب Cash plus.
- كذلك حساب Revolut.
- كذلك حساب PayPal Debit.
- حساب Card One Money.
- أيضًا حساب Counting up.
- حساب Coconut.
- كذلك حساب Acorn Account.
- حساب Bunq.
حساب Cash plus للأعمال دون التحقق من الائتمان
بالطبع يتمتع حساب الأعمال هذا بما يلي:
- يتيح للعميل إدارة الحساب على مدار الساعة طوال الأسبوع إِلِكْتِرُونِيًّا.
- يمكن للشركات وأصحاب الأعمال إنشاء حساب خلال 4 دقائق.
- يمكن للشركة استلام كود الفرز ورقم الحساب الخاص بها على الفور.
- إتاحة الإشعارات والإخطار الفوري.
- التقاط صور الإيصالات الرقمية وإضافتها مباشرةً في التطبيق.
- كذلك يمكن للعملاء من أصحاب الأعمال إيداع الودائع في مكاتب البريد.
- التكامل التام مع تطبيقات المحاسبة مثال: Xerox – Quick Books – Free Agent.
- هذا الحساب مناسب لأصحاب الأعمال الحرة، والتجار الحصريين، والشركات الصغيرة والمتوسطة والمتنامية.
حساب Revolut للأعمال دون التحقق من الائتمان
بالطبع يتمتع حساب الأعمال هذا بما يلي:
- حساب أعمال متنقل يمكن الوصول إليه عبر الإنترنت والهاتف المحمول والحاسوب على مدار الساعة يَوْمِيًّا.
- كذلك رسوم الحساب الشهرية 7 – 100 جنيه استرليني .
- يقبل التداول بأكثر من ثلاثين عملة دون رسوم.
- يتيح للعملاء من الشركات وأصحاب الأعمال إنشاء حسابات فرعية بكل عملة.
- لا يوجد فحص ائتماني للحساب الجاري إنّما فقط لمنتجات الإقراض.
- استخدام بطاقات الخصم المادية والافتراضية للشركة.
- التحكم في الإنفاق والأذونات لبطاقات الفريق.
- أتمتة النفقات بالنسبة للشركات والأعمال.
- يتكامل مع برامج المحاسبة بما في ذلك Xerox – Quick Books.
- إتاحة كشوف المرتبات والقروض والسحب على المكشوف، ولكن هنا قد يتم تطبيق فحص الائتمان.
حساب PayPal Debit للأعمال دون التحقق من الائتمان
أيضًا يتمتع حساب الأعمال هذه بما يلي:
- إدارة الحساب عبر الإنترنت وعلى التطبيق الخاص المتاح للعملاء خلال 24 ساعة يوميًا.
- عدم وجود رسوم شهرية على التعامل.
- كذلك يتيح استرداد نقدي على المشتريات المؤهلة لذلك بنسبة 0.5 %.
- مناسب للشركات والأعمال التي تقوم بإجراء مدفوعات وتحويلات PayPal بانتظام.
- تتضمن حسابات الأعمال هذه بطاقة خصم MasterCard مسبقة الدفع من أجل الدفع الشخصي، والدفع عبر الإنترنت.
- يتيح حساب الأعمال سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي بسعر 1 جنيه إسترليني لكل معاملة.
- عدم وجود رسوم صرف أجنبي.
حساب Card One Money للأعمال دون التحقق من الائتمان
كما يتمتع حساب الأعمال هذا بما يلي:
- تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال خلال 24 ساعة يوميًا.
- تمنح من خلال هذا الحساب بطاقات السحب الآلي MasterCard المدفوعة مسبقًا لأصحاب الأعمال والشركات وفريق العمل.
- إتاحة تنبيهات وإشعارات نصية مجانية فورية.
- الوصول الإداري للتحكم في نفقات الموظفين في الشركات وفريق العمل.
- تكلفة التطبيق المتاح 55 جنيه استرليني.
- كذلك رسوم الطلب 12.50 جنيه استرليني.
- عدم وجود رسوم للإنفاق في بطاقتك.
- كذلك الحساب هذا مناسب للتجار الحصريين، والشركاء والشركات المحدودة.
حساب Counting up للأعمال دون التحقق من الائتمان
كما يتمتع حساب الأعمال هذا بما يلي:
- يتيح للشركات وأصحاب الأعمال إدارة الحساب على مدار الساعة يوميًا باستخدام التطبيق.
- يمكن ببساطة وسهولة فتح حساب الأعمال هذا في بضع دقائق.
- يقدم الحساب بطاقة السحب الآلي MasterCard.
- إتاحة حسابات مجانية للشركات التي تودع 500 جنيه إسترليني على الأكثر شهريًا.
- رسوم شهرية تختلف بحسب المبلغ المودع وتصل بين (4.95 – 9.95) جنيه إسترليني.
- كما يتضمن ميزات الحساب القياسية مثال: أوامر الخصم المباشر الدائمة والمدفوعات والتحويلات.
- أيضًا يتضمن وظيفة إعداد الفواتير ومسك الدفاتر.
- كما تقدم العديد من ميزات المحاسبة مثال: إدارة المصروفات، والربح والخسارة.
- بالطبع هذه الحسابات مناسبة ومصممة لأصحاب الأعمال الخاصة والشركات المحدودة.
حساب Coconut للأعمال دون التحقق من الائتمان
بالتأكيد يمتلك حساب الأعمال هذا عدة ميزات كالتالي:
- إدارة كل شيء يوميًا على مدار الساعة من خلال تطبيقي Android- iOS.
- يسمح الحساب لأصحاب الأعمال بمزامنة حسابهم الجاري مع أدوات المحاسبة الخاصة بهم.
- وصول العملاء إلى عرض لحظي في الوقت الحقيقي لما يجري في جميع حساباتهم.
- رسوم الحساب من (3.60 – 12) جنيه إسترليني شهريًا.
- كذلك يمكن للتجار الأفراد إنشاء تقديرات ضريبية.
- تنظيم وتصنيف النفقات الخاصة بأصحاب الحساب.
- مصممة للتجار الأفراد وأصحاب الأعمال والشركات المحدودة.
- إتاحة وصول أصحاب الحساب إلى أدوات مسك الدفاتر والضرائب الذكية.
حساب Acorn Account للأعمال دون التحقق من الائتمان
يتيح حساب الأعمال هذا للعملاء ما يلي:
- إدارة حسابك يوميًا على مدار الساعة عبر الإنترنت، وعلى التطبيق المتاح.
- كذلك يمكن لأصحاب الأعمال فتح حساب مصرفي في غضون 24 ساعة.
- تكلفة تفعيل الحساب هي 60 جنيه إسترليني.
- كذلك رسوم الحساب الشهرية هي 12.50 جنيه إسترليني.
- يقدم هذا الحساب بطاقة الخصم للعملاء.
- كذلك تبلغ تكلفة السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي 1.50 جنيه إسترليني.
- يوفر الحساب لأصحاب الأعمال والشركات مدير حساب.
حساب Bunq الأعمال دون التحقق من الائتمان
بالإضافة إلى ما سبق فإن حساب Bunq يتمتع بما يلي:
- حساب تجاري على الإنترنت تتم إدارته من خلال التطبيق على مدار الساعة يَوْمِيًّا.
- كذلك يقدم بطاقات الخصم Maestro كذلك بطاقات MasterCard.
- كما يمكن لأصحاب الأعمال والشركات فتح حساب الأعمال هذا في خمس دقائق فقط.
- رسوم الحساب بين (4.99 – 20.99) يورو شَهْرِيًّا.
- يتيح هذا الحساب فرز المدفوعات وتوزيعها على 25 حسابًا فرعيًا.
- إرسال الإخطار والإشعارات في الوقت الحقيقي اللحظي.
- كذلك يوفر مكامنه مع أدوات المحاسبة ومسك الدفاتر.
- بالطبع هذا الحساب مناسب للشركات الناشئة والشركات الصغيرة.
مزايا الحساب التجاري
بالطبع الكثير من المزايا يتمتع بها أي حساب مصرفي تجاري أهمها ما يلي:
- الحماية: بالطبع يقدم هذا الحساب حماية محدودة للمسؤولية الشخصية من خلال إبقاء أموال العمل منفصلة عن الأموال الشخصية.
- الاحترافية في التعامل والسداد: سيّما أن العملاء يدفعون لك من خلال بطاقات الائتمان والشيكات بدلاً من الدفع المباشر النقدي.
- التأهب لحالات الطوارئ: سيّما أن هذا الحساب يتيح خيار خط ائتمان للشركة لاستخدامه في الطوارئ.
- القوة الشرائية لبطاقات هذا الحساب: بالتالي عمليات شراء كبيرة لبدء التشغيل وإنشاء سجل ائتماني لعمل الشركة.
- الإيداع المباشر والمجاني للموظفين في الشركة.
- سهولة الحصول على قرض تجاري عند الحاجة.
- سهولة إجراء عمليات المحاسبة اليومية للأعمال الخاصة بالشركة من خلال استخدام هذا الحساب.
- وجود مساعد أو مدير علاقات يعينه البنك عند فتح الشركة حساب مصرفي لديه.
- تقديم خدمات التقاعد للموظفين في الشركة.
- توفير خدمات السحب والإيداع بسهولة للموظفين وصاحب العمل عند فتح حساب مصرفي.
- حصول الموظفين وصاحب العمل على الخدمات الإلكترونية.
اقرأ أيضًا: مؤشرات الأداء الرئيسية KPIs ما أنواعها؟ وما أهميتها؟ وكيف يتم قياسها؟
سلبيات الحساب التجاري
بالطبع هناك بعض السلبيات والمآخذ على هذا الحساب كالتالي:
- معظم البنوك تجري فحصًا ائتمانيًا قبل الموافقة على طلب فتح حساب لديها.
- وجود رسوم إضافية في هذا الحساب لا توجد مع الحساب الشخصي.
- وجود حد لعدد الموظفين المستفادين من خدمات كشوف المرتبات التي يقدمها البنك.
- صعوبة نقل هذا الحساب من بنك أو مؤسسة مالية إلى بنك آخر.
- فرض رسوم من قبل البنك مقابل الخدمات التي يقدمها عند فتح الحساب على الرغم من عدم استخدامها.
- فرض رسوم على كل شيك يقوم البنك بمعالجته بعد تجاوز عدد الشيكات المقدمة من الشركة الحد المطلوب.
الأسئلة الشائعة؟
ذلك يعود لسياسة البنك الذي تتعامل معه، فمن البنوك من يسمح به ومنها لا يسمح.
يتطلب فتح الحساب لأي شركة إثبات هوية الشركة، فيجب أن تكون طبيعة عملها قانونية، ولديها سجل تجاري، ووضعها المالي الائتماني جيدًا، وتوفير إثبات توافق اسم مالك الشركة مع الشخص الذي يفتح الحساب باسمها وجواز سفره وهويته.
أحيانًا يمكنك الحصول على حساب مصرفي في ظل الائتمان السيئ لشركتك أو عملك، ولكن تكون بالطبع خياراتك محدودة جدًا.
نعم ، بالطبع فتح هذا الحساب لشركة ما جيد لأنه يوفر الوقت، ويسهل مسك الدفاتر المحاسبية، وتحديد الرسوم والوقوف على قيم الضرائب على معاملات الشركة، والحصول على قرض باسمها، وقبول وايداع الشيكات باسمها حصرًا.
يهدف فتح حساب مصرفي للأعمال إلى تتبع المصروفات والنفقات واحتساب الضرائب بشكل أسهل.
تبلغ تكلفة الحسابات التجارية بين (5 – 10) جنيه إسترليني شهريًا وبعضها الآخر يزيد عن ذلك.
هو حساب يومي للفائدة وغالبًا يكون مرتبطًا بسعر سندات الخزانة.
- حساب جاري للأعمال.
- حساب توفير للأعمال.
- حساب التاجر.
- حساب الرواتب.
في الختام، ننصح كل أصحاب الأعمال الخاصة وأصحاب الشركات بفتح حساب تجاري خاص بأعمالهم بعيدًا عن حساباتهم الشخصية. ذلك لما يوفره من مزايا هامة، وما يحقق من راحة بال للشخص على أمواله بعيدًا عن مطالبات الدائنين بحقوقهم من حسابه الشخصي.