طريقة رفع تجميد الحساب البنكي

طريقة رفع تجميد الحساب البنكي (بالإنجليزية Unfreezing the bank account)، كيف ارفع تجميد الحساب البَنكي، الذي يُمكن أن يطبق على الحِسابات المصرفية لمجموعة متنوعة من الأسباب التي سنتعرف عليها في هذا المقال. والتي بسببها لن تتمكن من إجراء أي عمليات سحب من حِسابك. وقد تكون واحدة من التجارب المجهدة، خصوصًا أن البنوك عادةً لا تخبرك قبل تَجميد حِسابك، فهي مخولة بتَجميد حِسابك على الفور دون حتى إبلاغك بعد تلقي إشعار الضريبة. لذلك سنتحدث اليوم عبر موقع تجارتي الإلكتروني عن الحِساب البنكي المجمد، وطريقة رفع تجميد الحساب البنكي. كما سنشرح الأسباب التي تؤدي إلى تجميد حسابك، وطريقة رفع تجميد الحساب البنكي في كل منها بشكل مفصل، وكيف يمكنك منع تجميد حسابك البنكي في المستقبل.

المحتويات

1 تعريف الحساب البنكي المجمد
2 شرح مفهوم الحساب البنكي المجمد
3 الفرق بين الحساب البنكي المجمد والمغلق والمعلق
4 ما هو الحساب البنكي الخامل
5 كيفية إعادة تنشيط الحساب الخامل
6 ما هي أسباب تجميد الحساب البنكي
7 ما هي الأموال التي يمكن تجميدها في الحساب البنكي
8 ما هي الأموال المعفاة من تجميد الحساب البنكي
9 ماذا يحدث بعد تجميد الحساب البنكي
10 طريقة رفع تجميد الحساب البنكي
11 طريقة منع تجميد حسابك البنكي في المستقبل

تعريف الحساب البنكي المجمد

الحساب البنكي المجمد (بالإنجليزية The frozen bank account)، هو حساب مصرفي لا يمكنك الوصول إليه لأن الدائن قد وضع قيودًا عليه. وبالتالي عندما يتم تَجميد حِسابك الَبنكي، لا يمكنك إجراء عمليات سحب ولكن يمكنك فقط وضع الأموال في حسابك حتى يتم رَفع التَجميد. كما يمكن تجميد الحسابات المشتركة أيضًا.

شرح مفهوم الحساب البنكي المجمد

يمكن توضيح مفهوم تَجميد الحِساب البَنكي بشكل بسيط بعدة سطور، كما يلي:

عندما يقوم أحد البنوك بتَجميد حِسابك، فهذا يعني أنه قد يكون هناك خطأ ما في حسابك، أو أن شخص ما لديه حكم ضدك لتحصيل ديون غير مدفوعة.
إن تَجميد الحِساب البَنكي يعني أساسًا أن البنك يعلقك من إجراء معاملات معينة. ولكن لا يزال بإمكانك مراقبة حسابك وتلقي الودائع بما في ذلك راتبك. لكن التَجميد يمنع أي عمليات سحب، أو تحويلات من المرور. كما أنك لن تتمكن من استخدام حتى الشيكات الخاصة بك.
لذلك كل ما يتم إيداعه في الحساب خلال هذا الوقت يبقى في مكانه. ويشمل ذلك أي دفعات مصرح بها مسبقًا قد تكون قمت بجدولتها لتمر عبر حسابك الجاري.

الفرق بين الحساب البنكي المجمد والمغلق والمعلق

يمكننا توضيح الفرق بين الحِساب البَنكي الذي يتم تَجميده وتعليقه وإغلاقه بعدة سطور. كما يلي:

الحساب البنكي المجمد: غير متاح للاستخدام حتى يتم إلغاء تَجميده، والذي يمكن أن يحدث بعد معالجة المشكلة.
الحساب البنكي المغلق: لا يمكنك فتح الحساب المغلق مرة أخرى على الإطلاق. كما يجب أن يحصل البنك على موافقة قبل إغلاق الحساب، وذلك بتوفير أدلة كافية على سبب إغلاقه. وبمجرد إغلاقه لن يتعاونوا، أو يعملوا معك على الإطلاق.
الحساب البنكي المعلق: يمكن أن يؤدي التعليق، أو التقييد على الحساب إلى الحد من استخدام الحساب. كما قد يفقد صاحب الحساب المعلق القدرة على سحب الأموال، أو يعطى حد لعدد المعاملات التي يمكن إجراؤها.

ما هو الحساب البنكي الخامل

الحساب البَنكي الخامل (بالإنجليزية Dormant account)، هو الحساب الذي لم يكن له أي نشاط مالي لفترة طويلة من الزمن، باستثناء ترحيل الفائدة. تفرض القوانين على المؤسسات المالية تحويل الموارد المحتفظ بها في الحسابات الخاملة إلى خزانة الدولة. وذلك بعد أن تكون الحسابات خاملة لفترة معينة من الزمن، حيث يختلف مقدار الوقت حسب الحالة.

كيفية إعادة تنشيط الحساب الخامل

من المهم معرفة كيفية إعادة تنشيط الحِساب الخامل، لأنه قد يتسبب في تَجميد حِسابك البَنكي. ويمكن توضيحها بعدة سطور كما يلي:

إذا أصبح حسابك الخامل غير نشط، فيمكنك تنشيطه عن طريق إيداع الأموال، أو سحبها.
وبالتالي سيكون عليك زيارة الفرع الرئيسي للبنك الذي تتعامل معه.
كما يجب عليك تقديم طلب لإعادة تنشيط الحساب كتابةً، وحمل المستندات اللازمة معك.
تذكر أن البنك لا يمكنه فرض أي رسوم عليك مقابل إعادة تنشيط حسابك.

ما هي أسباب تجميد الحساب البنكي

تشمل أسباب تجميد الحساب المصرفي ما يلي:

يتم تجميد الحساب بسبب دائن أصدر حكمًا ضدك، حيث يمكن للدائنين جمع أموالك لتحصيل الديون الخاصة بهم لتلبية الحكم.
وبالتالي يمكن للدائنين مقاضاتك، وإذا نجحوا في ذلك، فيمكنهم الحصول على حكم قانوني من المحكمة يمنحهم صلاحيات لتحصيل ما يدينون به.
كما يمكن للبنوك وشركات بطاقات الائتمان والمستشفيات وغيرها من الدائنين الكبار اكتشاف مكان عمل الشخص المصرفي بسهولة. وبمجرد تحديد موقع مصرف المدين، وصدور حكم بحقه، يمكن للدائن أن يطلب من البنك تَجميد حِسابات المدين. كما يمكن للدائنين تعليق الحساب بما يصل إلى ضعف الحكم الفعلي.
كذلك إذا كنت قد حصلت على قرض ولم تسدده، حتى بعد أكثر من تذكير، فيمكن للبَنك تَجميد حِسابك.
كما يمكن أن يكون عدم دفع الضريبة أيضًا، سببًا لتَجميد الحِساب البَنكي.
وقد يتم أيضًا تجميد حسابك بسبب أي نشاط مشبوه في الحساب، ما لم تتصل بالمصرف وتثبت هويتك، وذلك لحماية حسابك.
كما يمكن أيضًا تجميد حسابك بسبب أي نشاط غير قانوني، على سبيل المثال: غسل الأموال، أو تمويل الإرهاب.
كما يمكن أيضًا تجميد حسابك لوقف الانتهاكات التنظيمية المستقبلية، أو الانتهاكات المستمرة للسياسة المصرفية، أو تدابير توفير التكاليف.
وفي بعض الأحيان قد يكون تكتيك مفيد ومطلوب لك للحفاظ على أمان حسابك.
أيضًا إذا كان هناك عدم نشاط طويل الأمد للحساب، أي أنه سيصبح الأمر مشبوهًا عند فتح حساب وليس لديك أي نشاط، أو تاريخ من المعاملات.
كما أنه إذا لاحظ البنك إنفاقًا على حسابك لا يتطابق مع أنماط الإنفاق المعتادة الخاصة بك، فقد يعتقد البنك أن الحساب قد تم اختراقه.
كما يمكنك منح تجميد مؤقت على حسابك الخاص في حالة فقدان، أو سرقة بطاقة الائتمان الخاصة بك لضمان سلامة أموالك.

ما هي الأموال التي يمكن تجميدها في الحساب البنكي

يمكن تَجميد أي أموال شخصية في الحِساب بمجرد تقديم وثائق المحكمة المناسبة إلى البنك. وفق التالي:

على سبيل المثال يمكن تجميد الأجور، كما يمكن تجميد المدخرات، ويمكن أيضًا تجميد الأموال المودعة من صناديق الاستئمان، أو قرارات المحكمة، كما يمكن تجميد أرباح الأسهم.
كما يمكن أيضًا تجميد الأموال المودعة في حسابات مشتركة. وبالتالي إذا تم الاحتفاظ بأموالك في حسابات مشتركة مع أحد الزوجين، أو أحد أفراد الأسرة المقربين، فيمكن أن تؤدي ديونهم إلى تجميد أموالك، والعكس صحيح.

ما هي الأموال المعفاة من تجميد الحساب البنكي

الأموال المعفاة من التَجميد عن طَريق الحماية التلقائية هي الأموال الحكومية. وفق التالي:

على سبيل المثال الضمان الاجتماعي، أو استحقاقات العجز، أو البطالة، أو دعم الأطفال، أو المعاشات التقاعدية الخاصة.
إذا كانت الأموال الموجودة في حسابك المصرفي معفاة، فلا يمكن تجميد حسابك حتى عندما يكون هناك حكم ضدك.
وبالتالي يمكنك المطالبة بالإفراج الفوري عن طريق إخطار محامي الدائن بأن أموالك في الحساب معفاة من تحصيل الديون.

ماذا يحدث بعد تجميد الحساب البنكي

يمكننا توضيح ماذا يحدث بعد تَجميد الحِساب البَنكي بعدة سطور كما يلي:

تَجميد الحِساب البَنكي لا يدفع في حد ذاته للدائن، ولكن قد جمد أمر التنفيذ الحساب المصرفي.
سيقوم البنك بإبلاغ الدائن بالأموال الموجودة في الحِساب، والتي يمكن أن يأخذها الدائن.
إذا كان رصيد الحساب أقل مما هو مستحق، يمكن للدائن الاستمرار في فرض حسابات مختلفة حتى يتم استيفاء الحكم.
هذا يعني أنه في غياب أي تدخل، ستفقد الوصول إلى الخدمات المصرفية مع هذه الحسابات حتى يتم دفع الحكم ضدك بالكامل.
هناك طرق لرَفع التَجميد عن الحِسابات والهروب من الأحكام الساحقة، ولكن يجب اتخاذ مثل هذه الإجراءات بسرعة لحماية أصولك المتبقية.

قد تختلف طَريقة رفع تَجميد الحِساب البَنكي بحسب السبب الذي أدى إلى تجميده. ويمكن تصنيفها كما يلي:

طَريقة رفع تجميد الحساب البنكي في حالة نشاط شرعي.
طَريقة رَفع تَجميد الحِساب البَنكي في معاملات الاحتيال المشتبه بها.
طَريقة رَفع تَجميد الحِساب البَنكي عن طَريق إبطال الحكم.
طَريقة رفع تجميد الحساب البنكي عن طَريق تقديم طلب الإفلاس.
طَريقة رفع تجميد الحساب البنكي في حالة الأموال المعفاة من تحصيل الديون.
طَريقة رفع تجميد الحساب البنكي في حالة الأموال المختلطة

وسنذكر كلًا منها بالتفصيل في هذه السطور القادمة.

طريقة رفع تجميد الحساب البنكي في حالة نشاط شرعي

إذا تم تجميد حسابك بسبب نشاط تعرف أنه شرعي، يمكنك اتخاذ الخطوات التالية:

انتقل إلى البنك مباشرةً مع جميع الإثباتات.
فإذا تمكنت من إظهار أنه لا يوجد سبب للتَجميد، فمن المحتمل أن يقوم البَنك بالإفراج عن التعليق، ويمنحك حق الوصول الكامل إلى الحِساب مرة أخرى.

طريقة رفع تجميد الحساب البنكي في معاملات الاحتيال المشتبه بها

في معاملات الاحتيال المشتبه بها يمكنك حل المشكلة كما يلي:

اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه للتحقق من هويتك.
كما يمكن الإبلاغ عن عمليات الشراء الكبيرة غير العادية من قبل البنك الذي تتعامل معه.
كذلك يمكنك أيضًا وضع علامة على إجراء عمليات الشراء الخارجية دون سابق إنذار باستخدام بطاقة الائتمان، أو بطاقة الخصم الخاصة بك على أنها مسروقة.

طريقة رفع تجميد الحساب البنكي عن طريق إبطال الحكم

من أجل تقديم طلب للإخلاء وإبطال الحكم يمكنك اتخاذ الخطوات التالية:

استشر محامي الدفاع عن تحصيل الديون.
اجمع جميع المعلومات اللازمة حول الدائن، وشركة المحاماة الخاصة به (يمكنك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه للحصول على التفاصيل)، ورقم مؤشر القضية.
سيساعدك محاميك في تقديم طلب الإخلاء، أو أمر إظهار السبب. وسيتعين على كلا الطرفين المثول أمام المحكمة.
إذا كان القاضي في صالحك، سيتم إلغاء الحكم ورفض القضية. ثم يمكن تحرير حسابك البنكي.

طريقة رفع تجميد الحساب البنكي عن طريق تقديم طلب الإفلاس

يمكننا توضيح طَريقة رَفع تَجميد الحِساب البَنكي عن طريق تقديم طلب الإفلاس كما يلي:

إذا قمت بتقديمه عند إبلاغك بحكم المحكمة مباشرةً، فيمكنك منع الدائنين من جمع أموالك.
حيث يؤدي تقديم طلب الإفلاس إلى إيقاف جميع أنشطة التحصيل بسبب “الوقف التلقائي”.
ومع ذلك، فإنه لن يؤدي ذلك إلى رَفع تَجميد حِسابك البَنكي المجمد. لأنك ستحتاج إلى تقديم دليل على رفع طلب الإفلاس إلى المأمور المسئول عن تجميد الحساب عن طريق أمر المحكمة.
كما يجب مشاركة الدليل مع البنك أيضًا، وسيساعد ذلك في إبلاغ محامي الدائن بأنه قد تم تقديم طلب الإفلاس.
ولكن ضع في اعتبارك أنه بمجرد إصدار القرار، سيتم تضمين الأموال الموجودة في البنك الذي تتعامل معه في أصول الإفلاس.

طريقة رفع تجميد الحساب البنكي في حالة الأموال المعفاة من تحصيل الديون

إذا كانت جميع الأموال الموجودة في حسابك البنكي معفاة من تحصيل الديون، فلا يحق للدائن بحكم قضائي الاحتفاظ بالحساب. ويجب عليه الإفراج عنه على الفور، حتى لو كان لديه حكم ضدك. وللحصول على الإفراج عن حسابك تحتاج إلى:

الاتصال بمحامي الدائن (يمكنك الحصول على معلومات الاتصال بالمحامي من البنك الذي تتعامل معه).
أبلغ المحامي بأن جميع الأموال الموجودة في حسابك المصرفي معفاة من تحصيل الديون، واطلب الإفراج الفوري عن حسابك.
قد يطلب منك المحامي إرسال دليل على دخلك المعفى بالفاكس، أو البريد.
لا تتردد في تنقيح كشوف حساباتك المصرفية لحماية خصوصيتك.
يمكنك إرسال ما يصل إلى ثلاثة أشهر من كشوف الحسابات المصرفية كدليل.
يحتاج المحامي فقط إلى رؤية الودائع وليس المشتريات.
يجب الانتباه إلى أن محامي الدائن قد يؤخر، أو يقدم الأعذار لتجنب الإفراج عن أموالك المعفاة.
بشكل عام، حتى عندما يكون لديك أموال معفاة، فمن الأفضل لك إخلاء الحكم إذا كان ذلك ممكنًا.

طريقة رفع تجميد الحساب البنكي في حالة الأموال المختلطة

إذا كان حسابك المصرفي المجمد يحتوي على بعض الأموال المعفاة وبعض الأموال غير المعفاة، فإن هذا الموقف يعرف باسم “اختلاط الأموال”. في هذا السيناريو، لا تزال الأموال المعفاة معفاة من التحصيل، على الرغم من أنها مختلطة مع أموال أخرى غير معفاة.

ومع ذلك، على الرغم من أن بعض أموالك لا تزال معفاة، إلا أنه غالبًا ما يكون من الصعب إقناع جامع الديون بالإفراج عن حسابك. لذلك بدلًا من الجدال مع جامع الديون على الهاتف، ننصحك بالذهاب إلى المحكمة وإلغاء الحكم الافتراضي في أقرب وقت ممكن من أجل الحصول على أسرع إصدار لحسابك.

طريقة منع تجميد حسابك البنكي في المستقبل

قد يبدو تجنب إمكانية تَجميد حِسابك البَنكي بسيطًا بما فيه الكفاية، ولكن قد تحدث بعض الأشياء بشكل غير متوقع. لذلك إليك قائمة بأفضل الطرق لمنع التجمد في المستقبل فيما يلي:

يعد استخدام حسابك بشكل صحيح وآمن أفضل طريقة لمنع تجميد حسابك في المستقبل.
لا تتجاهل المكالمات من جامعي الديون ومواكبة فواتير الائتمان الخاصة بك قدر الإمكان.
إذا كنت مدينًا بأموال البنك، فلا تحتفظ بحساب مفتوح في هذا البنك.
افتح حسابًا جديدًا في بنك جديد. حيث من الأفضل الاحتفاظ بحساباتك الشخصية في بنك ليس لديك علاقة إقراض معه.
ادفع ديونك، أو اتصل بالدائن الخاص بك للتوصل إلى بعض اتفاقيات الدفع.
استخدام بنوك مختلفة للحسابات الشخصية والتجارية.
انتبه إلى كشوف حساباتك المصرفية لضمان عدم وجود نشاط احتيالي.
التحدث إلى محام (ذو صلة بالحسابات التجارية) عند الحاجة.

الأسئلة الشائعة

لماذا يحتوي حسابي البنكي المجمد على رصيد سلبي كبير جدًّا؟

عادةً ما يضع الدائن بحكم قضائي تعليق على حسابك المصرفي بضعف مبلغ الحكم ضدك. ويظهر هذا التعليق في حِسابك المصرفي كرصيد سلبي. في الواقع أنت لا تدين بكل هذه الأموال للدائن الحكم. بدلًا من ذلك، فإن المبلغ الذي تدين به هو مقدار الحكم فقط.

هل يتعين على البنك الذي أعمل فيه إعطائي إشعارا قبل تجميد حسابي؟

لا، لسوء الحظ، ينص القانون على أنه عندما يتلقى البنك إشعار تقييد، يجب عليه تَجميد حِسابك على الفور، قبل إخطارك. هذا هو السبب في أن معظم الناس يكتشفون أن حساباتهم مجمدة عندما يحاولون استخدام بطاقات الصراف الآلي الخاصة بهم، وأنها فجأة لا تعمل.

هل يتعين على الدائن بحكم قضائي إعطائي إشعار قبل تجميد حسابي؟

لا يتعين على الدائن بحكم قضائي أن يعطيك إشعارًا محددًا قبل تجميد حسابك المصرفي. ومع ذلك، يتعين على الدائن أو جامع الديون إخبارك بأنه قد رفع دعوى قضائية ضدك.

هل أحتاج إلى محام لإلغاء تجميد حسابي المصرفي؟

لا، وقد نجح الآلاف من الأشخاص في الحصول على الإفراج عن حساباتهم المصرفية دون محام.

هل يمكن للدائن بحكم قضائي أن يأخذ أموال من حسابي المصرفي؟

نعم يمكن للدائن، أو جامع الديون أن يأخذ الأموال من حسابك بحكم قضائي.

هل يمكنك إغلاق حساب مصرفي مجمد؟

لا، إذا تم تجميد الأموال بسبب فرض ضريبة، يتم تجميد هذه الأموال لتكون متاحة للدائن (الدائنين)، ولا يمكنك سحب الأموال وإغلاق الحساب.

كمْ من الوقت يستغرق إلغاء تجميد حساب مصرفي؟

يعتمد ذلك على سبب تجميد حسابك:

في حالة الاشتباه في الاحتيال على حسابك، قد تكون مكالمة هاتفية مع البنك الذي تتعامل معه هي كل ما يطلبه الأمر للإفراج عن الأموال.
وفي حالة فرض ضريبة على الدائنين، سيستغرق الأمر بعض الوقت إما للتوصل إلى إتفاق مع ذلك الدائن، أو إعداد طلب إفلاس وتقديمه. إذ بمجرد تقديم طلب الإفلاس ويتلقى البنك الذي تتعامل معه إشعارًا بأنك قدمت طلبًا، يتم الإفراج عن الأموال.

كمْ من الوقت سينتظر الدائن المحكوم عليه قبل الاستيلاء على أموالي؟

لا يوجد وقت زمني محدد، ولكن يحاول بعض الدائنين الاستيلاء على الأموال على الفور، والبعض الآخر لا يأخذ الأموال على الإطلاق. بشكل عام سينتظر معظم الدائنين بضعة أسابيع على الأقل قبل محاولة فرض رسوم على حسابك المصرفي.

وأخيرًا وفي نهاية المقال نكون قد تعرفنا على طَريقة رفع تجميد الحساب البنكي، بالإضافة إلى الأسباب التي تؤدي إلى تَجميد حِسابك، وطَريقة رَفع تَجميد الحِساب البَنكي في كل منها بشكل مفصل، وكيف يمكنك منع تَجميد حِسابك البَنكي في المستقبل. فقد أصبح بإمكاننا الآن التعامل مع الأمر بسهولة وحذر أكبر، حيث من المهم مواكبة الديون غير المسددة، واستخدام حسابك بانتظام لتجنب تجميد عدم النشاط، بالإضافة إلى مراقبة سرقة البطاقات، أو الحسابات المصرفية المحتملة، أو أي نشاط غير قانوني آخر.