طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض

طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض، هي سهلة وبسيطة. إذ تستخدم البنوك أسلوب الفائدة على القروض التي تمنحها للعملاء المقترضين من الأشخاص أو الشركات. حيث يتم احتساب هذه الفوائد وفقًا لقواعد مالية عالمية، ويطّلع عليها العميل قبل الاستفادة من القرض والتوقيع على المعاملة الخاصة بذلك. وفي مقالنا التالي ومن خلال موقع تجارتي سنتعرف معًا على طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض. تابعوا معنا.

اقرأ أيضًا: خطوات حساب الربح والخسارة لأي مشروع

ما هي الفائدة المتناقصة على القرض

الفائدة المتناقصة ( بالإنجليزية Diminishing Interest) أو ما يسمى عند الاختصاصيين بسعر الفائدة المخفضة وهي نوع من أنواع الفائدة التي تفرض على القروض التي يحصل عليها العملاء من المصارف أو البنوك. إذ يتم منح هذه القروض للعملاء من الأشخاص والشركات على حدٍ سواء. حي يتم احتساب الفائدة في هذه الطريقة بناءً على قيمة القرض المتبقية بعد تسديد أو دفع كل قسط منه. وهو ما يجعل من قيمتها تنخفض بعد كل تسديد، مما يخفض من قيمة الفائدة على العملاء. كذلك يمكن تعريفها بشكل مختصر بأنها الفائدة التي تنقص قيمتها عند تسديد كل قسط من المبلغ الإجمالي للقرض.

اقرأ أيضًا: أنواع القروض في بيت التمويل الكويتي.

طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض

نبين لكم فيما يلي طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض، وذلك من خلال المعادلة التالية:

• حساب العام الأول للفائدة المتناقصة = قيمة القرض الإجمالية × معدل الفائدة ÷ (12 وهو مجموع الدفعات الأقساط أو الأقساط الشهرية خلال العام).
• حساب العام الثاني للفائدة المتناقصة = (قيمة القرض الإجمالية – مجموع الأقساط المدفوعة) × معدل الفائدة ×  (12 وهو مجموع الدفعات الأقساط أو الأقساط الشهرية خلال العام).
• تطبق المعادلة الثانية في حساب الفائدة التناقصية عن الأعوام المتبقية من القرض.

اقرأ أيضًا: شروط القروض من تساهيل.

طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض عبر xls

سنتعرف معًا على طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض وفق برنامج اكسل (xls) وذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:

1. أولًا حمل برنامج إكسل من خلال جوجل درايف عبر الرابط drive.google.com. (كما يمكن تحميله من أي موقع ترغب به)
2. افتح البرنامج بعد أن بتم التثبيت على جهازك الخاص ثم اضغط على Blank Workbook “إنشاء مصنف فارغ”.
3. أدخل قيمة القرض الإجمالية في الخلية A1.
4. أدخل قيمة الفائدة في الخلية A2.
5. أدخل عدد الأقساط في الخلية A3.
6. سجل قيمة دفعة الفائدة في الخلية A4.
7. سجل قيمة الدفعة الإجمالية للقرض في الخلية B1.
8. أدخل النسبة الحالية للفائدة في الخلية B2.
9. أدخل عدد الأقساط المتبقية في الخلية B3.
10. حدد الخلية B4 من خلال النقر عليها ثم أدخل المعادلة التالية: ( B2، 1 ،B3، B1) IPMT.
11. وأخيرًا اضغط على زر Enter وسيتم احتساب المبلغ المطلوب دفعه مع إضافة الفائدة عليه.

ملاحظة: تشير كلمة APR إلى الفائدة المتناقصة، بينما تدل كلمة Flat Rate على الفائدة الثابتة. كذلك يمكن تغيير المعطيات أو البيانات التي يتم إدخالها في المربعات ذات اللون الأصفر، بينما يستكمل البرنامج البيانات في المربعات ذات الأولوان الأخرى من دون أن تستطيع تغييرها.

اقرأ أيضًا: إعادة جدول القروض البنك الأهلي التجاري.

العناصر الواجبة لحساب الفائدة المتناقصة على القرض

حتى تتمكن من معرفة طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض، يجب أن تتوفر لديك العناصر التالية:

• نوع الفائدة المتناقصة.
• المبلغ الإجمالي للقرض.
• نسبة الفائدة على القرض.
• عدد سنوات القرض.

اقرأ أيضًا: قروض السيارات للشباب بدون مقدم من موترز.

الفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة على القرض

سنتعرف معًا على أهم الفروق بين الفائدة المتناقصة والثابتة على القرض وهي:

• أولًا إن معدل الفائدة في الثابتة أقل من المتناقصة.
• مدة القروض التي تستخدم الفائدة المتناقصة أقل من المدة التي تستخدمها الفائدة الثابتة.
• يعتمد طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض، على المبلغ الأساسي المستحق للقرض، بينما يعتمد في حساب الفائدة الثابتة المبلغ الإجمالي للقرض.
• إن حساب قيمة الفائدة الثابتة أسهل من كيفية حساب الفائدة المتناقصة.

اقرأ أيضًا: فائدة القرض الشخصي من بنك مصر.

ما هي أنواع الفوائد على القروض

هناك عدة أنواع من الفوائد وهي:

• الفائدة المتراكمة: وعادةً ما تستخدم في نظام التعاملات المالية العالمي.
• الفائدة الثابتة: وهي أكثر الأنواع انتشارًا.
• الفائدة المتناقصة: وعادةً ما تستخدم في قروض ذوي الدخل المحدود.

اقرأ أيضًا: قرض بنكي بدون فوائد في السعودية.

مثال أول على طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض

نوضح لكم في المثال التالي طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض، وذلك وفق المعطيات التالية:

• تم الحصول على قرض بقيمة ثلاثون ألف جنيه مصري.
• حيث يتم تحديد نسبة الفائدة بقيمة 10 في المائة.
• كذلك تم تحديد سداد مبلغ القرض من خلال عشر دفعات.

حينها يتم احتساب قيمة الفائدة والأقساط كما يلي:

• مقدار القسط الأول للقرض = إجمالي قيمة القرض × نسبة الفائدة المئوية، وفق المعادلة التالية: مبلغ القسط الأول = 30.000 × 10% = 3000 جنيه مصري.
• مقدار القسط الثاني للقرض يتم احتسابه بعد خصم قيمة القسط الأول من القرض، أي مبلغ 27 ألف جنيه مصري. وفق المعادلة التالية: مبلغ القسط الثاني = 27.000 × 10% = 2700 جنيه مصري.

كذلك يتم تطبيق المعادلة الأخيرة ي احتساب الفائدة وقيمة الأقساط المتبقية بطريقة تناقصية حتى انتهاء السداد.

اقرأ أيضًا: الحصول على قرض العسكريين بدون فوائد.

مثال ثان على طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض

سنتعرف معًا على طريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض للشقق أو المنازل لمحدودي الدخل بقيمة تصل إلى 350 ألف جنيه مصري وذلك حسب الآتي:

• إن نسبة سداد مقدم الحجز هي 20 في المائة من القيمة الإجمالية للشقة وهو حوالي 70 ألف جنيه مصري.
• يتم تقسط المبلغ المتبقي من قيمة الشقة على مدى ثلاثين عامًا، والمبلغ المتبقي هو 280 ألف جنيه مصري وبفائدة متناقصة تبلغ 3 في المائة.
• تبلغ قيمة القسط الشهري للقرض حوالي 1027 جنيهًا مصريًا.
• يكون المبلغ الإجمالي للفائدة حوالي 74 ألف جنيه مصري طيلة فترة تسديد القرض.

اقرأ أيضًا: الاختيار السلبي.

ميزات الفائدة المتناقصة للقروض

تتميز الفائدة المتناقصة للقروض بالكثير من الميزات عن الفائدة الثابتة. وأهم تلك المزايا هي:

• أولًا انخفاض قيمة لفائدة المدفوعة مع مرور الوقت.
• تعتبر مناسبة لذوي الدخل المحدود.
• لا تتناسب هذه الفائدة مع تكلفة الاستثمارات أو الأعمال التجارية.

اقرأ أيضًا: قروض أصحاب المعاشات من بنك مصر.

وفي نهاية مقالنا، وبعد أن عرفنا ما هي الفائدة المتناقصة وطريقة حساب الفائدة المتناقصة على القرض، وذكرنا لكم العناصر الواجبة توفرها لحسابها والفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة، كما قدمنا لكم أمثلة على كيفية حسابها وأهم مميزاتها. نذكر بأنها مناسبة أكثر لذوي الدخل المحدود، بالرغم أنه لا يوجد اختلافات كبيرة بين الفائدتين.