يهتم معظم المواطنين بمعرفة متى يسقط القرض الشخصي في السعودية وبالأخص الحاصلين على القرض بالفعل. حيث تسعى البنوك في المملكة العربية السعودية لتقديم تسهيلات للقروض المختلفة وذلك رغبةً منهم في حل الأزمات المالية لأغلب فئات المجتمع وللراغبين بالاستفادة من القروض الشخصية التي تقدمها. لذا إن كنت مقيم أو مواطن سعودي وترغب بالتعرف أكثر على القرض الشخصي ومتى يسقط القرض الشخصي في السعودية تابع معنا هذا المقال عبر منصة تجارتي.
المحتويات
القرض الشخصي في السعودية
يقصد بالقرض الشخصي أو التمويل الشخصي أي مبلغ مادي معين يحصل عليه العميل من البنك. حيث تقدم معظم البنوك في السعودية خدمات القروض الشخصية وذلك في الحالات الطارئة كالمرض أو عند الحاجة لشراء سلعة ما لا يقوم البنك بتغطيتها. إذ يستطيع العميل الحصول على قرض شخصي بمبلغ معين وخلال فترة قصيرة. بعد أن يتم الموافقة على مبلغ وفترة سداد الأقساط وكافة الشروط والأحكام المتفق عليها مسبقًا بين البنك والمقترض.
اقرأ أيضًا: كيفية الحصول على القرض العقاري كاش في السعودية
متى يسقط القرض الشخصي في السعودية
إن كنت تفكر بسحب قرض شخصي من أحد البنوك السعودية أو قمت بذلك بالفعل. فمن المهم معرفة متى يسقط القرض الشخصي في المملكة العربية السعودية وذلك في إحدى الحالات الآتية:
- يسقط القرض الشخصي في السعودية بشكل كامل في حالة الوفاة الطبيعية للعميل. وفي هذه الحالة تقوم شركة التأمين الخاصة بالبنك بدفع المبلغ المتبقي من القرض.
- أيضًا، يسقط القرض الشخصي في السعودية في حال تعرض العميل إلى حالة صحية أو حادثة تسببت له بضرر يعيق استمراره في الحياة بشكل طبيعي.
- كما يسقط القرض بشكل كامل إن قام العميل بسداد قيمة القرض بشكل كامل.
- وفي حال كان سبب الوفاة غير واضح يحق لشركة التأمين تقديم طلب بتفاصيل وفاة العميل من الهيئة الطبية المشرفة عليه.
شروط منح القرض الشخصي في السعودية
توجد شروط معينة لا بد من توافرها في العميل الراغب بالحصول على القرض الشخصي من أي بنك سعودي. وتتمثل شروط منح القرض الشخصي في السعودية بما يلي:
- يجب أن يكون عمر العميل الراغب في القرض بين 25-55 عام.
- كما يجب امتلاك المقترض دخل شهري ثابت.
- وأن يكون الدخل الشهري للعميل أكثر من 2000 ريال سعودي وذلك كحد أدنى.
- وأيضًا، من الضروري ألا تتجاوز المستحقات المالية الواجبة للدفع نسبة 33% من إجمالي دخل المقترض.
- كما من ضمن شروط الحصول على قرض شخصي في السعودية ضرورة أن يكون لدى العميل خدمة عمل وظيفية تتراوح بين شهر واحد إلى سنة على أقل تقدير.
- من المفضل وجود سجل ائتماني للمقترض يثبت التزامه بدفع الأقساط في حال سحبه لقروض سابقة.
- وأيضًا، يجب فتح حساب للعميل في البنك المانح للقرض وذلك لتحويل دخله إلى هذا الحساب من أجل اقتطاع الأقساط الشهرية منه.
- كما يجب تأمين جميع الأوراق المطلوبة للحصول على القرض الشخصي والتي يحددها البنك في السعودية.
- وطبعًا، سيتأكد البنك من صحة الأوراق ثم يقوم بصرف أمر التمويل خلال مدة 30 دقيقة فقط، منذ وقت طلب التمويل أو القرض الشخصي.
- وأيضًا، من شروط الحصول على قرض شخصي في السعودية حساب أكبر مبلغ يتم سداده من التمويل على مدة خمس سنوات. وأقل مبلغ تمويل منه يتم سداده على فترة عام واحد فقط.
اقرأ أيضًا: شروط قرض العمل الحر للعاطلين بدون كفيل في السعودية
أسباب منح القرض الشخصي في السعودية
تمنح العديد من البنوك في السعودية قروض شخصية للمواطنين السعوديين وغير السعوديين. وذلك للتمويل في الأسباب التالية:
- قرض خاص بالمشاريع الصغيرة.
- كما تمنح قروض خاصة بشراء المنازل.
- وقروض خاصة بالزواج أو العلاج أو الدراسة.
- بالإضافة إلى منح قروض شخصية خاصة بشراء السيارات.
- وقروض شخصية لشراء أثاث المنزل.
الأوراق المطلوبة في حال إسقاط القرض الشخصي في السعودية
يطلب البنك من ورثة العميل المتوفى عدة أوراق ومستندات لإسقاط القرض الشخصي والتي هي كالآتي:
- شهادة وفاة العميل المقترض الأصلية.
- إضافة إلى تقرير طبي يوضح أسباب الوفاة.
- وكالة أو وثيقة حصر ميراث.
- إضافة إلى وكالة قانونية عن الورثة.
- وخطاب مصدق من المختار مع شاهدين بأن الورثة معسرون ولا يستطيعون سداد ديون البنك.
اقرأ أيضًا: قرض الأسرة: شروط قرض الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية
عقوبة عدم سداد القرض الشخصي في السعودية
بعد معرفة متى يسقط القرض الشخصي في السعودية، سنتناول جانب آخر وهو في حال عدم مقدرتك على سداد أقساط القرض فإنك ستعرض نفسك لعقوبات قانونية سنتعرف عليها في التالي:
- تعتمد عقوبة عدم سداد القرض الشخصي في السعودية على قيمة القرض الشخصي ومدة التأخر في السداد، والشروط والأحكام المتفق عليها مسبقًا بين الطرفين.
- حيث يتم إرسال تقرير أو رسالة إلى العميل لتذكيره بضرورة سداد الأقساط الشهرية المترتبة عليه. والدفع قبل إجراء أي عقوبة قانونية.
- وفي حال عدم رد العميل على الإنذار أو التواصل مع البنك، فيتم إرسال تحذير مباشر إلى المقترض قبل تفعيل الإجراءات القانونية بحقه بشكل فعلي.
- وبعدها، سيتم رفع دعوى مدنية على المقترض.
- وهكذا، بالطبع سيكون من الصعب الحصول على قروض جديدة حتى سداد كافة الأقساط الشهرية المترتبة على العميل.
- ويتم تجميد كامل رصيد العميل مع الحجز على حسابه البنكي في حال صدور إجراءات قانونية من الجهات المسئولة عن ذلك.
- وإن كان القرض مرهون بضمان ما، سيتم حينها الحجز على أملاك العميل تبعًا للقوانين الحكومية المعروفة في البلاد.
متى لا يسقط القرض الشخصي في السعودية
بعد معرفة متى يسقط القرض الشخصي في السعودية من الضروري أخذ العلم بأن ليس كل حالات العجز والوفاة تؤدي إلى إسقاط القرض الشخصي. حيث يوجد بعض الحالات التي يتم استثنائها والتي تتمثل فيما يلي:
- يُستثنى القرض الشخصي من السقوط في حال قيام العميل بالانتحار أو تعريض نفسه للأذى الجسدي المقصود.
- وفي ثبات تعاطي العميل للمخدرات أو الكحوليات.
- وأيضًا، في حالات العجز الناتج عن حادث بسبب نشاط بدني خطير من قبل العميل.
- أو إن كان سبب الوفاة أو الإعاقة هو العمل.
- بالإضافة إلى الوفاة أو الإعاقة بسبب الزلازل والأعاصير والكوارث الطبيعية.
- ووفاة أو إعاقة العميل بسبب تعرضه لمواد مشعة أو نتيجة تشرب كيميائي أو نووي أو بسبب الأسلحة نووية وكيميائية.
- وفي حالات العجز أو الوفاة بسبب النزاعات والأعمال الحربية أو النشاطات الإرهابية سواء أكانت فردية أو جماعية.
اقرأ أيضًا: قرض العاطل: ما هو قرض العاطل من بنك التنمية الاجتماعية
وفي نهاية المقال، نكون قد أجبنا على سؤال متى يسقط القرض الشخصي في السعودية وبالتفصيل. كما تحدثنا عن شروط منح القروض الشخصية وعقوبة تعثر سدادها، بالإضافة إلى ذكرنا الحالات الاستثنائية لعدم سقوط القرض الشخصي في السعودية.
أسئلة شائعة
هل القرض يمنع من السفر خارج السعودية؟
لم يصدر أي قرار من الجهات الرسمية في السعودية تمنع سفر الحاصل على قرض بنكي.
هل يمكن تسديد القرض دفعة واحدة؟
يحق لصاحب القرض الإسكاني تسديد جزء من القرض المترتب عليه قبل انتهاء الفترة المحددة.
هل يحق للبنك سحب أكثر من قسط في شهر واحد؟
تمنع مؤسسة النقد السعودية البنوك من سحب أكثر من قسط واحد من الراتب لشهر واحد، بدون قرار قضائي أو موافقة العميل المسبقة على ذلك.
