أفضل بنك للقروض العقارية في الإمارات، من المنطقي أن يتفكر الباحث عن أنسب خيار بين البنوك في الإمارات، للحصول على قرض عقاري بما يناسب ظروفه المادية؛ حيث، تتنافس البنوك فيما بينها على تقديم أفضل الخدمات، وأروع التسهيلات لاستقطاب العملاء. نظرًا لأهمية القروض العقارية من كونها تجعل المقترض يستفيد من العقار بكل سهولة، وبالسرعة المطلوبة. بالتالي، يسدد الشخص القرض على أقساط مريحة ومرنة، كمختلف أنواع الوحدات السكنية على سبيل الذكر. لذلك، نستعرض لكم في هذا المقال أفضل بنك للقروض العقارية في الإمارات، إضافة إلى قائمة بأهم البنوك التي تقدم قروضًا عقارية، وأهم العروض العقارية لنساعدكم في إيجاد ضالتكم المنشودة على منصة تجارتي.
المحتويات
أفضل بنك للقروض العقارية في الإمارات
إن أفضل بنك للقروض العقارية في الإمارات هو بنك أبو ظبي التجاري لما يتمتع به من ميزات يتفوق بها على نظرائه من البنوك الأخرى. إذ، يتصف البنك التجاري بأنه:
- ذو مستوى عال من الكفاءة في تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.
- تصل قيمة التمويل العقاري إلى 85 بالمئة من قيمة العقار لمواطني الإمارات.
- كذلك، تصل قيمة التمويل العقاري إلى 80 بالمئة من قيمة العقار للمقيمين.
- معدل الفائدة المنخفض والذي يصل إلى 4.75 بالمئة في العام.
- كما يحصل المقترض على 200 نقطة تاتش بوينتس لكل ألف درهم من مبلغ القرض.
- تساعد منصة البنك الرقمية في البحث عن منزل مناسب للمقترض، مع منح موافقة فورية للحصول على القرض.
- يتعهد البنك بمنح تأمين إلزامي على العقار، أو الحياة خلال مدة القرض.
- يدرس البنك القيمة الحقيقية للعقار والتي يمنح بموجبها القرض، وذلك بالاستعانة بخبراء خارجيين.
أفضل البنوك القروض العقارية في الإمارات
في الواقع، تتنافس العديد من البنوك في الإمارات على جذب العملاء بتقديم أفضل الخدمات والتسهيلات المصرفية، وأهم هذه البنوك:
- البنك التجاري في أبو ظبي.
- البنك التجاري في دبي.
- بنك أبو ظبي الأول.
- بنك المشرق.
- مصرف أبو ظبي الإسلامي.
- مصرف الهلال.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك للقروض العقارية في قطر
البنك التجاري في دبي للقروض العقارية
في الحقيقة، يعتبر البنك التجاري في دبي من أفضل بنوك القروض العقارية في الإمارات؛ حيث، يقدم أفضل قروض عقارية لسكان دولة الإمارات، أو المقيمين. كذلك، يمنح البنك هذه القروض، تبعًا للحد الأدنى لدخل المقترض، آخذين بعين الاعتبار جنسيته، وهذه القروض هي:
- قرض عقاري عادي للمواطنين.
- القرض العقاري للوافدين.
- قرض سكني وفق نظام الإجارة للمواطن.
- قرض سكني وفق نظام الإجارة للوافد.
مزايا قروض بنك دبي التجاري
أما بالنسبة لبعض مزايا هذه القروض في بنك دبي التجاري فهي:
- قرض سكني دون تحويل المرتب.
- رسوم للتسديد المبكر.
- النسبة الثابتة بقيمة 1.38 مئوية.
- النسبة المتناقصة وقدرها 2.49 مئوية.
- قروض سكنية كبيرة تصل لقيمة عشرين مليون درهم.
- يتمكن العميل الخاص من السداد بمرونة تبلغ 15 مئوية من رصيده سنويًا بلا رسوم إضافية.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك للقروض العقارية في عمان
بنك أبوظبي الأول للقروض العقارية في الإمارات
في الواقع، يعتبر بنك أبو ظبي الأول من أكبر وأفضل بنوك القروض العقارية في الإمارات. إذ إنه حصيلة دمج البنكين؛ أبو ظبي الوطني والخليج الأول. يؤمن هذا المصرف خدمات مصرفية استثنائية عديدة مثل القروض السكنية بمواصفات لا مثيل لها في البلاد. ومن مزايا القرض العقاري من بنك أبو ظبي الأول:
- إن نسبة فوائده 2.28 مئوية بمعدّل فائدة ثابت كل سنةً.
- يوفر بنك أبو ظبي الأول المبالغ والمدد الزمنية الملاءمة لظروف العملاء المختلفة. حيث تقوم سياسة البنك على تقديم التسهيلات المناسبة لكل عميل.
- يعفي البنك الموافقة المبدئية للمقترض من الرسوم. لذا، تُعد رسوم الطلب متدنية. مثلا، قد يمول البنك عملية شراء منزل الأحلام ليغطي 85 بالمئة من سعر هذا المنزل للمواطن الإماراتي عند حصوله على قرضه العقاري الأول.
- بينما، يصل التمويل للأجانب ل 80 بالمئة أثناء شراء عقارهم الأول.
- يقدم البنك مبالغ كبيرة قد تصل لعشرين مليون درهم إماراتي.
- تغطية القرض للتأمين على الحياة، أوعلى العقار.
اقرأ أيضًا: ما هو الرهن العقاري
بنك المشرق للقروض العقارية في الإمارات
يعد بنك المشرق من أفضل البنوك العقارية في الإمارات، إذ إنه يقدم الخدمات المصرفية منذ خمسين عامًا باستمرار. إضافة أنه يجد الحل المالي الأمثل لعملائه الكثر، سواء كانوا أفرادًا، أو مؤسسات، أو شركات. لذلك تعززت قيمته بين باقي بنوك الإمارات واعتبره الخبراء جزءًا من مجموعة المؤسسات المالية المتصدرة على مستوى الإمارات. لن ننسى أن نذكر الخدمات والحسابات المصرفية الفريدة التي يوفرها بنك المشرق لعميله، ومنها:
- حسابات وودائع.
- تحويل أموال.
- بطاقات للائتمان.
- تأمين على الحياة.
- قرض (شخصي، سكني، سيارة).
- كما يمنح بنك المشرق قرضًا سكنيًا لمواطنيه وللوافدين بسهولة وسرعة في الإجراءات، وبنسبة فوائد ثابتة لا تتعدى 2.99% لمدة خمس سنوات.
اقرأ أيضًا: افضل بنك إسلامي في الإمارات
مصرف أبو ظبي الإسلامي
بالتأكيد، يمكن اعتبار مصرف أبو ظبي الإسلامي من أفضل البنوك العقارية في الإمارات، كما ذكرت الصحيفة الأجنبية “فاينينشال تايمز” سابقًا. وكانت جهوده المبذولة الحثيثة لخدمة العملاء، وخدماته المبتكرة لهم سببًا لتصنيفه هذا. من جهة ثانية، يمتلك مصرف أبو ظبي الإسلامي العديد من المزايا يلمسها من يرغب بشراء بيت أحلامه، أو الراغب بالاستثمار العقاري السكني في دولة الإمارات. من هذه المزايا على سبيل المثال:
- تصل قيمة القروض لعشرين مليون درهم للإماراتيين، بينما تصل قروض المقيمين لخمسة عشر مليون درهم.
- بينما يغطي مصرف أبو ظبي الإسلامي قيمة التأمين التكافلي على العقار.
- ويسمح المصرف بالتسديد المبكر الجزئي والمجاني بنسبة تصل لثلاثين مئوية.
- كما تبلغ نسبة الفائدة 1.99 مئوية، وذلك لفترة تصل لسبع سنوات.
اقرأ أيضًا: شرح معنى الأصول
طريقة الحصول على قرض عقاري من بنك أبو ظبي التجاري
يتساءل المواطن الإماراتي إن كان مقبلًا على شراء سكن له، أو أرض، أو سيارة عن الخطوات الواجب عليه اتباعها للحصول على قرض عقاري من بنك أبو ظبي التجاري، أو عن الأوراق الواجب عليه السعي خلفها. لمعرفته أن بنك أبو ظبي التجاري من أفضل بنوك القروض العقارية في دولة الإمارات المتحدة من حيث التسهيلات والخدمات، لذا سيكون خياره الأول للاقتراض.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك أبو ظبي التجاري
في البداية يتوجب على العميل تأمين الأوراق والثبوتيات التالية:
- وثيقة لحجز العقار (إن توفرت).
- تحديد مصدر أولى الدفعات.
- نسخة لجواز السفر سارية المفعول، والبطاقة الشخصية الإماراتية ورخصة الإقامة.
- كشف حساب لآخر 6 شهور إن كان موظف، وكشف حساب شخصي إضافة لحساب الشركة في آخر 6 شهور (لرجال الأعمال).
- بيان بالراتب موجه إلى بنك أبو ظبي التجاري، مؤرخة ضمن شهر، أو أقل من تاريخ التقدم بطلب للقرض للموظفين، وصورة عن تقرير المحاسب للعامين الأخيرين.
- في حال كان المبلغ المقترض يزيد على 2.5 مليون درهم؛ يطلب البنك من العمال وثيقة تحويل للراتب.
- كذلك، يطلب البنك هذه الوثيقة في حال تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري للموظفين، ونسخة حديثة للرخصة التجارية لذوي العمل.
- أيضا، يطلب البنك أن يصل الحد الأقل للراتب 15 ألف درهم إماراتي للوافدين، و 8 آلاف درهم للإماراتيين.
في نهاية المطاف، تعرفنا في هذه المقالة على أفضل بنك للقروض العقارية في الإمارات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، ذكرنا قائمة أفضل البنوك الأخرى التي تقاربه بالأهمية، من حيث التمويل العقاري والخدمات.
أسئلة شائعة
ما هو أفضل بنك للقروض العقارية في الإمارات؟
يعد بنك أبو ظبي التجاري أفضل بنك للقروض العقارية في الإمارات.
هل يسمح للمقيمين بأخذ قرض عقاري في الإمارات؟
نعم، بالطبع يمكن للمقيمين الأجانب الحصول على قرض عقاري من مختلف بنوك الإمارات.
