ما هو الفرق بين الشهادة والوديعة؟

الفرق بين الشهادة والوديعة، هو ما عليك معرفته حتى تتمكن من اختيار الأداة الاستثمارية المناسبة لك. إذ إن كلًا من الشهادة والوديعة أوعية ادخارية تؤمنها البنوك للعملاء وتتنافس في عرض مزاياها المختلفة. في الواقع، تتشابه الشهادة والوديعة في الكثير من الجوانب، لكنهما في الوقت نفسه تختلفان عن بعضهما في جوانب أخرى. بالتالي سنخصص مقالنا اليوم عبر منصة تجارتي لنخبرك ما هو الفرق بين الشهادة والوديعة، ولنقدم لك مميزات الوديعة وعيوبها. بالإضافة إلى مميزات الشهادة وعيوبها.

ما هو الفرق بين الشهادة والوديعة

يمكن تلخيص الفرق بين الشهادة والوديعة في النقاط التالية:

• مدة الشهادة طويلة وتتراوح من سنة وحتى عشر سنوات. بينما مدة الوديعة تكون أقصر وتبدأ من يوم واحد أو أسبوع وتصل إلى ثلاث سنوات. كما يمكن أن تكون مدتها طويلة تصل إلى عشر سنوات في الودائع الطويلة الأجل.
• ثم عائد الشهادة أكبر من عائد الوديعة، وذلك لأن المدة التي تترك فيها الشهادة في البنك أطول من مدة الوديعة. وهذا ما يعتبر من أبرز مميزات الشهادة.
• كما أن دورية صرف العائد في الشهادة تكون بشكل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي. بينما دورية صرف العائد في الوديعة تكون بشكل أسبوعي أو شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
• أيضًا لا يمكن كسر الشهادة إلا بعد مضي ستة أشهر من تاريخ الإيداع مع دفع غرامة تكون بشكل نسبة من العائد. بينما يمكن كسر الوديعة تحت الطلب في أي وقت. كما يمكن كسر الوديعة بإخطار مسبق في الوقت الذي يرغب به العميل بشرط إخطار البنك بذلك. وهو ما يعتبر من مميزات الوديعة.
• ثم يجب ربط مبلغ معين في الشهادة الادخارية بينما لا يتم ربط أي مبلغ في الوديعة.

اقرأ أيضًا: كم أرباح الوديعة في البنك الأهلي السعودي

ما هي الشهادة الادخارية

الشهادة الادخارية هي أداة استثمارية تقدم لصاحبها عائد على المدى الطويل. كما تأتي بنوعين من العائد ثابتًا أو متغيرًا. حيث يتحدد العائد بمدة الشهادة ودورية صرف العائد. وتتراوح مدة الشهادة في العادة من سنة وحتى عشر سنوات. في الواقع، توفر البنوك الشهادات المختلفة من حيث المدة ودورية صرف العائد ونوعه. لكنها جميعها تشكل خيار جيد لكل الأشخاص الذين يرغبون بالاحتفاظ بمدخراتهم والاستفادة من العائد بشكل دوري لتلبية احتياجاتهم المختلفة.

مميزات الشهادة الادخارية

بصورة شاملة، إن مميزات الشهادة عديدة وهي تبين الفرق بين الشهادة والوديعة. وأهمها:

• تعتبر الشهادة وعاء ادخاريًا مثل الوديعة. لكنها تختلف عنها في المدة ودورية صرف العائد والفائدة.
• عائد الشهادة أكبر من عائد الوديعة.
• مدة الشهادة طويلة تصل إلى عشر سنوات ويمكن تجديدها.
• دورية صرف العائد بشكل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
• كما تتيح لصاحبها الحصول على قرض أو بطاقات ائتمانية أو بطاقة مشتريات بنسبة 80% من قيمة الشهادة وذلك بضمان الشهادة فقط.

عيوب الشهادة الادخارية

أبرز عيوب الشهادة الادخارية هي:

• يجب ربط مبلغ معين في الشهادة.
• ثم لا يمكن كسر الشهادة إلا بعد مضي ستة أشهر من تاريخ الإيداع مع دفع غرامة تكون بشكل نسبة من العائد.

اقرأ أيضًا: كريدت كارد بدون تحويل راتب الإمارات

ما هي الوديعة البنكية

تشكل الوديعة وعاء ادخاريًا يقدم لصاحبه إمكانية الحصول على العوائد خلال مدة زمنية محددة في العقد الذي يتم بين البنك والعميل صاحب الوديعة. وتمتد مدة الوديعة من يوم واحد وحتى سنة، وقد تصل المدة إلى عشر سنوات في الودائع طويلة الأجل. كما أن عائد الوديعة يختلف بحسب مدة الوديعة ودورية صرف العائد التي. بحيث إن العائد ودورية صرفه يزدادان بزيادة المبلغ المودع ومدة الإيداع.

أنواع الودائع البنكية

في معرض الحديث عن الفرق بين الشهادة والوديعة، سنقدم تعريف بأنواع الودائع من خلال القائمة التالية:

• الوديعة تحت الطلب.
• ثم الوديعة لأجل.
• الوديعة بإخطار مسبق.

الوديعة تحت الطلب

هي نوع من الودائع البنكية يتم وضع المال فيها في حساب بنكي مفتوح يمكن سحب المال منه في أي وقت ودون الحاجة إلى إخطار البنك. وفي هذا النوع لا يحصل المودع في أغلب الأحيان على عوائد أو أرباح خلال مدة الوديعة.

الوديعة لأجل

هي الوديعة التي لا يمكن كسرها إلا بعد مرور مدة معينة من الزمن، وتتراوح مدتها من أسبوع وحتى عشر سنوات. حيث يتم تحديد المدة بناء على رغبة العميل. كما يحصل الشخص المودع على عائد متوافق مع مدة الوديعة وبشكل دوري. إذ تكون دورية السحب يومًا واحدًا أو شهرًا أو ثلاثة أشهر أو ستة أشهر أو عام.

الوديعة بإخطار مسبق

هي الوديعة التي يتم فيها الحصول على عوائد منتظمة، ويكون المودع قادرًا على كسر الوديعة في أي وقت بشرط إخطار البنك بالأمر. ولذلك هي الوديعة التي يفضلها أغلب المودعين.

اقرأ أيضًا: أنواع الودائع في بيت التمويل الكويتي

مميزات الوديعة البنكية

تتمتع الوديعة بالعديد الخصائص المميزة والتي توضح الفرق بين الشهادة والوديعة. حيث إن أبرز مميزات الوديعة هي:

• لا يجب ربط مبلغ معين في الوديعة كما هو الحال في الشهادة.
• ثم توفر الوديعة عائد أكبر من العائد على حسابات التوفير.
• كما تتراوح مدة الوديعة من يوم وحتى سنة، وتصل المدة إلى عشر سنوات في الودائع طويلة الأجل.
• أيضًا دورية صرف العائد تكون بشكل أسبوعي أو شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
• ويمكن استخدام الوديعة كضمان للحصول على قرض أو بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات.

عيوب الوديعة البنكية

تتلخص عيوب الوديعة البنكية بما يلي:

• نسبة الفائدة في الوديعة البنكية أقل من نسبة الفائدة في الشهادة الادخارية.
• ثم إن تم سحب الوديعة دون إخطار البنك، من الممكن أن لا يحصل الشخص المودع على العائد ويترتب عليه رسوم وغرامات.
• كما لا يحق للمودع كسر الوديعة إلا في وقت محدد في الودائع لأجل.

اقرأ أيضًا: ارباح الودائع في بنك الراجحي 

في نهاية مقالنا اليوم، لقد أجبنا على السؤال الهام، ما هو الفرق بين الشهادة والوديعة. كما قدمنا تعريفًا واضحًا ما هي الشهادة وما هي الوديعة. بالإضافة إلى مميزات الشهادة ومميزات الوديعة وعيوب كل منهما. هكذا أصبحت لديك صورة واضحة عن هذه الخيارات الاستثمارية والادخارية التي تقدم لك مزايا مختلفة وتمكنك من الاحتفاظ بأموالك في البنك مع الحصول على عائد مقابل ذلك.