ما هي خطة التمويل؟ شرح شامل وطريقة وضع خطة لتمويل مشروعك

ما هي خطة التمويل؟ شرح شامل وطريقة وضع خطة لتمويل مشروعك
ما هي خطة التمويل؟ شرح شامل وطريقة وضع خطة عمل لتمويل مشروعك، يمكن أن تساعدك خطة التمويل الرائعة في توضيح استراتيجيتك، وتحديد العوائق المحتملة، وتحديد ما ستحتاج إليه من الموارد المادية واللوجستية، وتقييم جدوى فكرتك، أو خطط النمو الخاصة بك قبل أن تبدأ نشاطًا تجاريًا. ولا يتم إطلاق كل نشاط تجاري ناجح بخطة تمويل رسمية، ولكن العديد من المؤسسين يجدون قيمة في أخذ الوقت للتراجع والبحث عن أفكارهم والسوق الذي يتطلعون إلى دخوله، وفهم النطاق والاستراتيجية الكامنة وراء تكتيكاتهم. لذلك يقدم هذا المقال من موقع تجارتي كل الأشياء اللازمة حول خطة التمويل، ما هي خطة التمويل، وشرح خطة التمويل، وطريقة وضع خطة عمل لتمويل مشروعك، والاعتبارات الخاصة لخطة التمويل، وأسباب كتابة خطة التمويل. بالإضافة إلى ذلك أنواع خطط التمويل، ونصائح لإنشاء خطة تمويل صغيرة، وبرامج وقوالب تعليميه لوضع خطة التمويل، والأخطاء الشائعة عند كتابة خطة التمويل.

تعريف خطة التمويل

خطة التمويل (بالإنكليزية Funding plan) هي مستند يحتوي على الوضع المالي الحالي للشخص والأهداف النقدية طويلة المدى، بالإضافة إلى ذلك، الاستراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف. وتبدأ خطة التمويل بتقييم شامل للحالة المالية الحالية للشخص والتوقعات المستقبلية، ويمكن إنشاؤها بشكل مستقل أو بمساعدة مخطط مالي معتمد. "ما

شرح خطة التمويل

سواءً كنت تعمل بمفردك أو مع مخطط تمويل، فإن الخطوة الأولى في إنشاء خطة التمويل الأولية هي جمع الكثير من المعلومات والأرقام من حسابات متنوعة في مستند أو جدول بيانات. وذلك لاستخدامها فيما بعد، على سبيل المثال:
  • حساب صافي الثروة: لمعرفة القيمة الصافية لثروتك الحالية، قم بإدراج كل ما يلي:
    • الأصول الخاصة بك: قد يشمل ذلك المنزل والسيارة وبعض الأموال النقدية في البنك، والأموال المستثمرة، وأي شيء آخر ذي قيمة تمتلكه.
    • التزاماتك: تشمل ديون بطاقة الائتمان، والرهن العقاري المستحق، وقرض السيارة. وفي بعض الحالات يكون لديك حق الوصول إلى فترة السماح أو الوقف الاختياري.
    • معادلة صافي ثروتك الحالية: هي إجمالي أصولك مطروحًا منها إجمالي التزاماتك.
  • تحديد التدفق النقدي: لا يمكنك إنشاء خطة التمويل، دون معرفة أين تذهب أموالك ومتى. لذلك سيساعدك توثيق المعاملات (تدفق النقد الداخل والخارج) على تحديد مقدار ما تحتاجه شهريًا للضروريات، والمقدار المتبقي للادخار والاستثمار.
  • النظر في أولوياتك: جوهر خطة التمويل هو الأهداف المحددة بوضوح للشخص، ويشمل ذلك تمويل التعليم الجامعي للأطفال، أو شراء منزل أكبر، أو بدء عمل تجاري، أو التقاعد في الوقت المحدد، أو ترك إرث.
لا أحد يستطيع إخبارك بكيفية تحديد أولويات هذه الأهداف. ومع ذلك، قد يكون المخطط المالي المحترف قادرًا على مساعدتك في اختيار خطة ادخار مفصلة، واستثمارات محددة ستساعدك على تحديدها، واحدة تلو الأخرى. "ما

طريقة وضع خطة تمويل مشروع

يتطلب وضع خطة لتمويل أي مشروع مجموعة من الخطوات، على سبيل المثال:
  • صياغة الملخص التنفيذي لخطة العمل.
  • وصف شركتك الخاصة بالعمل.
  • تحليل السوق وحجم السوق المحتمل.
  • الخطوط العريضة للإدارة والتنظيم.
  • قائمة المنتجات والخدمات الخاصة بك.
  • إجراء تقسيم للعملاء.
  • حدد خطة التسويق.
  • تقديم خطة العمليات واللوجستية.
  • وضع خطة مالية.

صياغة الملخص التنفيذي لخطة العمل

يتضمن الملخص التنفيذي مجموعة من الأمور الخاصة في إنشاء خطة التمويل الأولية، على سبيل المثال:
  • مفهوم الأعمال. ماذا يفعل عملك؟
  • أهداف العمل والرؤية. ماذا تريد عملك أن يفعل؟
  • وصف المنتج والتمايز. ماذا تبيع ولماذا هو مختلف؟
  • السوق المستهدف. لمن تبيع؟
  • استراتيجية التسويق. كيف تخطط للوصول إلى عملائك؟
  • الوضع المالي الحالي. ما الذي تربحه حاليًا من الإيرادات؟
  • الحالة المالية المتوقعة. كم تكسب في الإيرادات؟
  • التساؤل. كم من المال تطلب؟
  • الفريق. من يشارك في العمل؟

وصف شركتك الخاصة في طريقة خطة العمل

عند البدء بأي عمل يجب تشكيل رؤية شاملة عن الشركة التي تريد تأسيسها. وفيما يلي بعض المكونات التي يجب أن تتضمنها النظرة العامة على شركتك في خطة التمويل الأولية:
  • هيكل عملك (هل أنت ملكية فردية، أم شراكة عامة، أم شراكة محدودة، أم شركة مسجلة).
  • نموذج عملك.
  • الصناعة الخاصة بك.
  • رؤية عملك ورسالته وقيمته المقترحة.
  • معلومات أساسية عن عملك أو تاريخه.
  • أهداف العمل قصيرة وطويلة المدى.
  • فريقك، بما في ذلك الموظفين الرئيسيين ورواتبهم.

تحليل السوق وحجم السوق المحتمل في طريقة خطة العمل

السوق المحتمل هو نظرة تخيلية عن العملاء الذين يطلبون ويحتاجون المنتج الخاص بك. وعلى الرغم من صعوبة تخيل أرقام مبيعات عالية جدًا، إلا أنك ستحتاج إلى استخدام أكبر قدر ممكن من البيانات المستقلة ذات الصلة للتحقق من صحة السوق المحتملة المقدرة. ونظرًا لأن هذه قد تكون عملية شاقة، فإليك بعض النصائح العامة لمساعدتك في بدء البحث لتكوين خطة التمويل الأولية:
  • فهم الملف الشخصي المثالي للعميل: إذا كنت تستهدف المستهلكين من جيل الألفية، فيمكنك أولاً البحث عن البيانات الحكومية حول حجم هذه المجموعة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن النظر في التغييرات المتوقعة على عدد الأشخاص في الفئة العمرية المستهدفة على مدار السنوات القليلة القادمة.
  • البحث في اتجاهات الصناعة ذات الصلة والمسار

الخطوط العريضة للإدارة والتنظيم في طريقة خطة العمل

يخبر قسم الإدارة والتنظيم في خطة التمويل الأولية القراء بمن يدير شركتك، بالتالي يجب القيام بما يلي:
  • قم بتفصيل الهيكل القانوني لعملك.
  • إعلام إذا كنت تريد دمج نشاطك التجاري كشركة S، أو تنشئ شراكة محدودة، أو ملكية فردية.
  • إذا كان لديك فريق إداري، فاستخدم مخططًا تنظيميًا لإظهار الهيكل الداخلي لشركتك، بما في ذلك الأدوار والمسئوليات والعلاقات بين الأشخاص في مخططك.

قائمة المنتجات والخدمات الخاصة بك في طريقة خطة العمل

ستظهر منتجاتك أو خدماتك بشكل بارز في معظم مجالات خطة التمويل الأولية ، ولكن من المهم توفير قسم يوضح التفاصيل الأساسية عنها للقراء المهتمين. وإذا كنت تبيع العديد من العناصر، فيمكنك تضمين المزيد من المعلومات العامة عن كل من خطوط الإنتاج الخاصة بك، وإذا كنت تبيع القليل فقط، فقم بتوفير معلومات إضافية عن كل منها. على سبيل المثال: يبيع متجر الحقائب BAGGU مجموعة كبيرة من أنواع الحقائب المختلفة، بالإضافة إلى ذلك السلع المنزلية وغيرها من الملحقات. حيث يجب إدراج خطة عمل الحقائب والتفاصيل الأساسية حول كل منها كما يلي:
  • لقطة شاشة لأكياس BAGGU القابلة لإعادة الاستخدام على موقعها الإلكتروني.
  • وصف المنتجات الجديدة التي ستطلقها في المستقبل القريب وأي ملكية فكرية تملكها.
  • التعبير عن كيفية تحسين الربحية.
  • من المهم أيضًا ملاحظة من أين تأتي المنتجات: حيث يتم الحصول على الحرف اليدوية بشكل مختلف عن المنتجات الشائعة.

إجراء تقسيم للعملاء في طريقة خطة العمل

لإعطاء نظرة شاملة عن عميلك المثالي، يجب وصف عددًا من الخصائص الديموغرافية العامة والمحددة في خطة التمويل الأولية. ويتضمن تقسيم العملاء ما يلي:
  • اين يسكنون.
  • نطاق أعمارهم.
  • مستوى تعليمهم.
  • بعض أنماط السلوك الشائعة.
  • كيف يقضون أوقات فراغهم.
  • ما هي التكنولوجيا التي يستخدمونها.
  • كم يكسبون.
  • قيمهم، أو معتقداتهم، أو آرائهم.

تحديد خطة التسويق في طريقة خطة العمل

يجب أن تحدد خطتك التسويقية قراراتك الحالية واستراتيجيتك المستقبلية، مع التركيز على كيفية ملاءمة أفكارك لهذا العميل المثالي. وإذا كنت تخطط للاستثمار بكثافة في التسويق عبر Instagram، فقد يكون من المنطقي تضمين ما إذا كان Instagram منصة رائدة لجمهورك. وإذا لم يكن كذلك، فقد تكون هذه علامة على إعادة التفكير في خطتك التسويقية. وتتضمن معظم خطط التسويق أربعة مواضيع رئيسية للبدء بخطة التمويل الأولية. ويعتمد مقدار التفاصيل التي تقدمها على نشاطك التجاري وجمهور خطتك، على سبيل المثال:
  • السعر: كم تكلف منتجاتك، ولماذا اتخذت هذا القرار؟
  • المنتج: ما هو المنتج الذي سيباع في السوق وميزاته؟
  • الترقية الوظيفية: كيف ستضع منتجاتك أمام عميلك المثالي؟
  • المكان: أين ستبيع منتجاتك؟
وقد يكون الترويج هو الجزء الأكبر من خطة التمويل الخاصة بك، حيث يمكنك الغوص بسهولة أكبر في التفاصيل التكتيكية، ولكن يجب تغطية المجالات الثلاثة الأخرى على الأقل لفترة وجيزة. حيث أن كل منها يمثل رافعة استراتيجية مهمة في مزيج التسويق الخاص بك.

تقديم خطة العمليات واللوجستية في طريقة خطة العمل

يجب تغطية جميع أجزاء عملياتك المخطط لها في خطة التمويل الأولية، بما في ذلك:
  • الموردين: من أين تحصل على المواد الخام التي تحتاجها للإنتاج، أو أين يتم إنتاج منتجاتك.
  • الإنتاج: هل ستقوم بتصنيع منتجاتك أو بيعها بالجملة، وكم من الوقت يستغرق إنتاج منتجاتك وشحنها إليك. بالإضافة إلى ذلك، كيف ستتعامل مع موسم مزدحم، أو ارتفاع غير متوقع في الطلب.
  • أماكن العمل: أين ستعمل أنت وأي من أعضاء الفريق.
  • المعدات: ما هي الأدوات والتكنولوجيا التي تحتاجها لتكون جاهزة وقيد التشغيل، على سبيل المثال: أجهزة الكمبيوتر، إلى المصابيح وكل شيء بينهما.
  • الشحن: هل ستتعامل مع جميع مهام الإنجاز داخليًا، أم ستستخدم شريك تنفيذ تابع لجهة خارجية.
  • الجرد المالي: ما الكمية التي ستحتفظ بها في متناول اليد، وأين سيتم تخزينها، وكيف ستشحن إلى الشركاء.

وضع خطة مالية في طريقة خطة العمل

بغض النظر عن مدى روعة فكرتك، وبغض النظر عن الجهد والوقت والمال الذي تستثمره، فإن الشركة ستعيش أو تموت بناءً على صحتها المالية. في نهاية اليوم، يريد الناس العمل مع شركة يتوقعون أن تكون قابلة للحياة في المستقبل المنظور. وتعتمد الخطة المالية على ثلاث أعمدة رئيسيه هي:
  • قوائم الدخل: صمم بيان الدخل الخاص بك لإعطاء القراء نظرة على مصادر الإيرادات والنفقات الخاصة بك خلال فترة زمنية معينة. وباستخدام هاتين المعلومتين، يمكنهم رؤية المحصلة النهائية المهمة، أو الربح أو الخسارة التي مر بها عملك خلال ذلك الوقت. وإذا لم تكن قد أطلقت عملك بعد، فيمكنك توقع المعالم المستقبلية لنفس المعلومات.
  • صفحة التوازن: تقدم صفحة التوازن عدد الأسهم التي تملكها في العمل. ومن ناحية اخرى، تقوم بإدراج جميع أصول عملك (ما تملكه)، وعلى الجانب الآخر، جميع التزاماتك (ما تدين به). حيث يوفر هذا لمحة سريعة عن حقوق المساهمين في نشاطك التجاري، والتي يتم حسابها على النحو التالي: الأصول -الخصوم = حقوق الملكية.
  • بيان التدفقات النقدية: بيان التدفق النقدي الخاص بك مشابه لبيان الدخل الخاص بك، مع وجود اختلاف واحد مهم: فهو يأخذ في الاعتبار متى يتم تحصيل الإيرادات، ومتى يتم دفع النفقات. أي عندما يكون النقد الذي تحصل عليه أكبر من الأموال التي تخرج منها، يكون التدفق النقدي لديك إيجابيًا. أما عندما يكون السيناريو المعاكس صحيحًا، يكون التدفق النقدي الخاص بك سالبًا. من الناحية المثالية، سيساعدك بيان التدفق النقدي الخاص بك على معرفة متى يكون النقد منخفضًا، ومتى قد يكون لديك فائض، حيث ستحتاج إلى خطة طوارئ للوصول إلى التمويل للحفاظ على عملك. بالإضافة إلى ذلك من المفيد توقع بيان التدفق النقدي الخاص بك لتحديد الفجوات أو التدفق النقدي السلبي، وتعديل العمليات كما هو مطلوب.

اعتبارات خاصة لخطة التمويل

خطة التمويل الأولية ليس لها نموذج محدد، حيث سيتمكن المخطط التمويلي المرخص من إنشاء مخطط يناسبك ويتناسب مع توقعاتك. لذلك يجب وضع مجموعة من الاعتبارات، على سبيل المثال:
  • استراتيجية التقاعد: بغض النظر عن أولوياتك، يجب أن تتضمن الخطة استراتيجية لتجميع دخل التقاعد الذي تحتاجه.
  • خطة شاملة لإدارة المخاطر: تشمل مراجعة التأمين على الحياة والعجز، وتغطية المسئولية الشخصية، وتغطية الممتلكات والإصابات والتغطية الكارثية.
  • خطة التركة: ترتيبات لصالح ورثتك وحمايتهم.

أسباب كتابة خطة التمويل

يعتمد المستثمرون على خطط التمويل لتقييم جدوى الأعمال قبل تمويلها، ولهذا السبب ترتبط خطط العمل عادة بالحصول على قرض. ولكن هناك عدة أسباب مقنعة للتفكير في كتابة خطة تمويل، على سبيل المثال:
  • التخطيط استراتيجي: تعد كتابة خطتك تمرينًا لا يقدر بثمن لتوضيح أفكارك، ويمكن أن تساعدك على فهم نطاق عملك، بالإضافة إلى ذلك، مقدار الوقت والمال والموارد التي ستحتاجها للبدء.
  • تقييم الأفكار: إذا كان لديك العديد من الأفكار في الاعتبار، يمكن أن تساعدك خطة تمويل تقريبية للأفكار على تركيز وقتك وطاقتك على الفكرة التي تتمتع بأعلى فرصة للنجاح.
  • البحث: تحتاج إلى البحث لكتابة خطة تمويل عن عميلك المثالي ومنافسيك.
  • التجنيد: تعد خطة التمويل من أسهل الطرق لتوصيل رؤيتك للموظفين الجدد المحتملين، ويمكن أن تساعد في بناء ثقتهم في المشروع، خاصة إذا كنت في المراحل الأولى من النمو.
  • المسابقات: هناك العديد من مسابقات خطط التمويل التي تقدم جوائز، على سبيل المثال: الإرشاد، أو المنح، أو رأس المال الاستثماري. وللعثور على المسابقات ذات الصلة في مجال عملك ومنطقتك، جرب البحث على Google عن مسابقة خطة التمويل.

أنواع خطط التمويل

يمكن أن تمتد خطة التمويل الأولية من صفحة واحدة إلى صفحات متعددة مع الرسوم البيانية والتقارير التفصيلية، والهدف هو نقل أهم المعلومات عن شركتك للقراء. وتشمل الأنواع الشائعة من خطة التمويل التي نراها ما يلي:
  • خطة التمويل التقليدية: وهي خطة التمويل الأكثر شيوعًا وتستغرق كتابة خطط التمويل التقليدية وقتًا أطول، ويمكن أن تصل إلى عشرات الصفحات. وتطلب شركات رأس المال الاستثماري والمقرضون هذه الخطة.
  • خطة التمويل البسيطة: هي نسخة أقصر من خطة التمويل التقليدية، حيث تتبع نفس التنسيق ولكن تتضمن فقط المعلومات الأكثر أهمية. وتستخدم الشركات خطة التمويل البسيطة لتعيين موظفين جدد، أو تعديل الخطط الحالية لسوق مستهدف محدد.
  • الخطة غير الربحية: مخصصة لأي كيان يعمل لمنفعة عامة أو اجتماعية. ويغطي كل شيء ستجده في خطة التمويل التقليدية، بالإضافة إلى ذلك تصف التأثير الذي تخطط الشركة لتحقيقه. على سبيل المثال: علامة تجارية لمكبر الصوت، وسماعة الرأس، تهدف إلى مساعدة الأشخاص ذوي الإعاقات السمعية، وغالبا ما يطلب المانحون هذه الخطة.

برامج وقوالب تعليميه لوضع خطة التمويل

يحتوي برنامج خطة التمويل الأولية على قوالب وبرامج تعليمية لمساعدتك على إنهاء خطة المويل الشاملة في ساعات، بدلاً من أيام. وتتضمن بعض الاختيارات المنسقة ما يلي:
  • LivePlan: الخيار الأكثر تكلفة مع العينات والقوالب.
  • Bizplan: مصمم خصيصًا للشركات الناشئة التي تسعى إلى الاستثمار.
  • GoSmallBiz: خيار مناسب للميزانية مع قوالب خاصة بالصناعة.

الأخطاء الشائعة عند كتابة خطة التمويل

هناك مجموعة من الأخطاء الشائعة عند كتابه خطة التمويل، على سبيل المثال:
  • فكرة عمل سيئة: لن تفوز كل فكرة، وقد تكون فكرتك محفوفة بالمخاطر، ولن تتمكن من الحصول على تمويل لها. وفي أحيان أخرى تكون باهظة الثمن، أو لا يوجد سوق، بالتالي يجب استهداف أفكار الأعمال الصغيرة التي تتطلب القليل من المال وتتجاوز تكاليف بدء التشغيل التقليدية.
  • لا توجد استراتيجية خروج: يريد المستثمرون الذين يقرؤون الخطة الخاصة بك أن يعرفوا شيئًا واحدًا: هل سيكسب مشروعك المال؟ إذا لم تعرض استراتيجية خروج، أو خطة لهم لمغادرة العمل بأقصى قدر من الأرباح، فلن يحالفك الحظ في العثور على رأس المال.
  • فرق غير متوازنة: المنتج الرائع هو تكلفة الدخول لبدء عمل تجاري، لكن فريقًا رائعًا سيأخذها إلى القمة. ولسوء الحظ، يتغاضى العديد من أصحاب الأعمال عن فريق متوازن. ويفترضون أن القراء يريدون رؤية الأرباح المحتملة، دون القلق بشأن كيفية إنجازها. 
  • التوقعات المالية المفقودة: أرقامك هي الجزء الأكثر إثارة للاهتمام للقراء، لذلك لا تترك ميزانيتك العمومية، وبيانات التدفق النقدي، وبيانات الأرباح والخسائر، وبيانات الدخل. بل قم بتضمين تحليل التعادل وحسابات العائد على الاستثمار لإنشاء خطة عمل ناجحة.
  • الأخطاء الإملائية والنحوية: تعتقد بعض الشركات أن تعيين محرر محترف أمر مبالغ فيه، لكن الحقيقة هي أن جميع المنظمات الأفضل لديها محرر يراجع مستنداتها لكي يعطي احترافية للعمل المنجز.

نصائح لإنشاء خطة تمويل صغيرة

هناك بعض الأشياء الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار لمساعدتك في كتابة خطة التمويل الفعالة، على سبيل المثال:
  • معرف جمهورك.
  • تحديد أهداف واضحة.
  • استثمار الوقت في البحث.
  • الحفاظ على اتساق النبرة والأسلوب والصوت.
  • استخدم برنامج خطة تمويل.
الأسئلة الشائعة؟
ما هي مراحل عمل الدراسة المالية؟

تتضمن مراحل عمل الدراسة المالية ما يلي:

  •  تحديد الخصائص الاقتصادية للصناعة.
  •  تقييم جودة البيانات المالية للشركة
  •  تحليل الربحية والمخاطر الحالية.
  •  تحديد استراتيجيات الشركة.
  •  تحضير البيانات المالية المتوقعة.
  •  تحديد قيم الشركة.
ما هي الخطة المالية لمشروع إنشاء الأعمال؟

الخطة المالية هي مجرد نظرة عامة على الأمور المالية الحالية لأعمالك وتوقعات النمو. فكر في أي مستندات تمثل وضعك النقدي الحالي على أنها لقطة سريعة لحالة عملك والتوقعات التي تتوقعها في المستقبل

كيف تجري الدراسة المالية لمشروع؟

تجري الدراسة المالية لمشروع كما يلي:

  • ابدأ بتحليل التكلفة والمنفعة.
  • إنشاء تقدير للمشروع.
  • مراقبة تقدم المشروع.
  • تحليل ما بعد المشروع.
ماذا يتضمن التخطيط المالي؟

يتضمن التخطيط المالي ما يلي:

  • إعداد وتحليل القوائم المالية.
  •  تخطيط التأمين وإدارة المخاطر.
  • تخطيط مزايا الموظفين.
  • التخطيط الاستثماري وضريبة الدخل.
  • التخطيط للتقاعد والعقاري.
ما هي أدوات التخطيط المالي؟

أدوات التخطيط المالي هي:

  • الحد الأدنى المطلوب من حاسبة التوزيع.
  • حاسبة الفائدة المركبة وحاسبة هدف الادخار.
  • مقدر تقاعد الضمان الاجتماعي.
  • مقدر التقاعد.
  • محلل صندوق الاستثمار.
  • محلل المصاريف.
وختامًا نقول أن الكثير من الأشخاص يسألون أنفسهم ما هي خطة التمويل؟ شرح شامل وطريقة وضع خطة عمل لتمويل مشروعك. حيث يمكن أن تساعدك خطة التمويل على تحديد الخطوات التالية الواضحة والمتعمدة لعملك، حتى إذا لم تكن تخطط أبدًا للترويج. بالإضافة إلى ذلك تساعدك خطة التمويل على رؤية الثغرات في خطتك قبل أن تصبح مشكلات.