أهم طرق تمويل المشاريع الصغيرة | الدليل الشامل 2023

أهم طرق تمويل المشاريع الصغيرة | الدليل الشامل 2023

طرق تمويل المشاريع هي الأشكال المختلفة التي يمكن من خلالها لمالك المشاريع الصغيرة الحصول على الأموال اللازمة لبدء أعمالة أو نموها أو الحفاظ عليها. لذا غالبًا ما تتطلب المشاريع الصغيرة تمويلًا خارجيًا لتغطية النفقات مثل المعدات والمخزون والعقارات والتسويق وتكاليف التوظيف. لذلك سنتكلم في هذا المقال من منصة تجارتي عن أهم طرق تمويل المشاريع وكذلك مصادر تمويل المشروع. بالإضافة إلى ذلك، خطوات قبل البحث عن تمويل المشاريع، وأيضًا شروط تمويل المشاريع وغيرها.

أهم طرق تمويل المشاريع

هناك عدة طرق لتمويل المشاريع الصغيرة، على سبيل المثال:

  • التمهيد من طرق تمويل المشاريع.
  • التمويل الجماعي من طرق تمويل المشاريع.
  • المستثمرون الملاك من أفضل طرق لتمويل المشاريع.
  • رأس المال الاستثماري من طرق لتمويل المشاريع.
  • قروض الأعمال الصغيرة لتمويل المشاريع.
  • المنح.

اقرأ أيضًا: بطاقات مدى

أهم طرق تمويل المشاريع الصغيرة | الدليل الشاملطرْق تمْويل المشاريع، مصادر لتمويل المشاريع

طريقة التمهيد لتمويل المشاريع

يشير التمهيد إلى عملية بدء عمل أو مشروع بأقل قدر من الموارد وبنائه تدريجيًا من خلال الجهود الداخلية وبدون تمويل أو دعم خارجي. حيث يتضمن التمهيد استخدام الموارد الحالية، على سبيل المثال: المدخرات الشخصية أو بطاقات الائتمان أو القروض، لتمويل مشروع أو مشروع جديد. وبدلاً من البحث عن تمويل خارجي، يعتمد رواد الأعمال والأفراد على إبداعهم وعملهم الجاد وبراعتهم لتنمية أعمالهم بمرور الوقت. حيث يمثل هذا النهج تحديًا، ولكنه يؤدي أيضًا إلى مزيد من المرونة والاستقلالية، فضلاً عن فهم أعمق للأعمال التجارية وإمكاناتها للنجاح.

وينطوي التمهيد على استخدام عوائد أو أسعار الأدوات المالية أو الأصول المماثلة لتقدير قيمة الاستثمار أو الأصل. حيث يتم ذلك عن طريق إنشاء أداة اصطناعية تكرر التدفقات النقدية للأصل أو الاستثمار المستهدف، باستخدام أسعار السوق الملاحظة كمدخلات. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تكون هذه طريقة مفيدة عندما تكون هناك أسعار سوق محدودة أو لا توجد أسعار مباشرة متاحة للأصل أو الاستثمار المستهدف، كما هو الحال في حالة الأوراق المالية غير السائلة، أو المنتجات المالية الجديدة.

اقرأ أيضًا: الأصول المحاسبية

أهم طرق تمويل المشاريع الصغيرة | الدليل الشامل
طرْق تموْيل المشاريع، مصادر لتمويل المشاريع

طريقة التمويل الجماعي للمشاريع

التمويل الجماعي من أهم طرْق تمْويل المشاريع، فهو وسيلة لجمع الأموال من مجموعة كبيرة من الأشخاص. حيث ينطوي على التماس مساهمات أو استثمارات صغيرة من عدد كبير من الأفراد، غالبًا من خلال منصة أو موقع ويب متخصص على الإنترنت. لذلك يمكن أن يشمل التمويل الجماعي مجموعة من الأنشطة، على سبيل المثال:

  • التمويل الجماعي المستند إلى التبرعات: يتضمن جمع الأموال لسبب أو مشروع معين، دون توقع عائد مالي. حيث يتبرع المساهمون بالمال لدعم قضية أو مشروع معين.
  • التمويل الجماعي المستند إلى المكافآت: يتضمن ذلك تقديم مكافآت، مثل الوصول المبكر إلى منتج مقابل مساهمة مالية. حيث يتلقى المساهمون المكافآت الموعودة مقابل استثمارهم.
  • الأسهم: يتضمن ذلك بيع الأسهم أو حصص الملكية في شركة أو مشروع إلى مستثمرين أفراد. حيث يتلقى المساهمون عائدًا ماليًا في شكل أرباح أو مكاسب رأسمالية.
  • الديون: يتضمن ذلك جمع الأموال من خلال القروض، حيث يقرض المساهمون الأموال للمقترض الذي يسددها بفائدة مع مرور الوقت.

اقرأ أيضًا: أنواع الشركة القابضة

أهم طرق تمويل المشاريع الصغيرة | الدليل الشامل
طرق تمويل المشاريع، مصادر لتمويل المشاريع

المستثمرون الملاك من أهم طرق تمويل المشاريع

يكون المستثمرون الملاك من الأفراد أصحاب الثروات العالية الذين يقدمون الدعم المالي للشركات الناشئة أو الأعمال التجارية في مرحلة مبكرة مقابل حقوق الملكية أو الديون القابلة للتحويل. حيث يُطلق عليهم “الملائكة” لأنهم يقدمون تمويلًا بالغ الأهمية في وقت حاسم عندما لا يزال العمل في مراحله الأولى ولا يزال يتعين عليه تحقيق إيرادات كبيرة أو تأمين تمويل من مصادر أخرى. لذلك تشمل مزايا المستثمرون الملاك ما يلي:

  • لا يقدم المستثمرون الملاك عادةً رأس المال فحسب، بل يقدمون أيضًا الإرشاد والمشورة واتصالات الشبكات للأعمال التي يستثمرون فيها. حيث يقدمون أيضًا خبراتهم للمساعدة في توجيه الشركة خلال تحديات إطلاق مشروع جديد وتنميته.
  • يستثمر المستثمرون الملاك بشكل فردي أو كجزء من مجموعة أو شبكة. لذا عادةً ما يبحثون عن الفرص التي تنطوي على إمكانية تحقيق نمو مرتفع وعائد قوي على الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، يكونون مهتمين بدعم الشركات التي تتوافق مع قيمهم أو اهتماماتهم الشخصية.
  • يشارك المستثمرون الملاك في صناعات وقطاعات مختلفة، لكن غالبًا ما يكون لديهم مجال معين من الخبرة أو الاهتمام. على سبيل المثال: يركز المستثمر الملاك الذي لديه خلفية في التكنولوجيا على الاستثمار في الشركات التقنية الناشئة، بينما يركز المستثمر الذي لديه خلفية في الرعاية الصحية على الاستثمار في شركات الأجهزة الطبية.

اقرأ أيضًا: حاضنات الأعمال

طرْق تمويل الْمشاريع، مصادر لتمويل المشاريع

طريقة رأس المال الاستثماري لتمويل المشاريع

يشير رأس المال الاستثماري إلى الأموال التي يتم استثمارها في شركة أو مشروع مع توقع تحقيق عائد مالي. حيث يمكن أن يأتي رأس المال هذا من مجموعة متنوعة من المصادر، على سبيل المثال: المستثمرين الأفراد، وشركات رأس المال الاستثماري، وشركات الأسهم الخاصة، والمستثمرين المؤسسيين مثل صناديق التقاعد والهبات. ويشمل رأس المال الاستثماري المزايا التالية:

  • يمكن استخدام رأس المال الاستثماري لمجموعة متنوعة من الأغراض، على سبيل المثال: تمويل البحث والتطوير، وتوسيع العمليات، والحصول على أعمال أخرى، وشراء المعدات أو العقارات. لذلك يكون الهدف النهائي هو تحقيق أرباح أو عوائد للمستثمرين على شكل مكاسب رأسمالية أو توزيعات أرباح أو مدفوعات فائدة.
  • يعتمد مقدار رأس المال الاستثماري الذي يمكن للشركة جمعه على مجموعة متنوعة من العوامل، على سبيل المثال:
    • مرحلة التطوير.
    • إمكانية النمو والربحية.
    • الظروف الاقتصادية والسوقية الإجمالية.
  • يمكن هيكلة رأس المال الاستثماري بطرق مختلفة، على سبيل المثال:
    • تمويل الأسهم: حيث يحصل المستثمرون على حصص ملكية في الشركة.
    • تمويل الديون: حيث يقدم المستثمرون قروضًا يتم سدادها بفائدة.

اقرأ أيضًا: استراتيجية العمل

طرق تمْويل المْشاريع، مصادر لتمويل المشاريع

قروض الأعمال الصغيرة من طرق لتمويل المشاريع

قرض الأعمال الصغيرة من أهم طْرق تمويْل المشاريع، فهي نوع من التمويل مصمم لمساعدة الشركات الصغيرة على تلبية احتياجاتها المالية. حيث يمكن استخدام قروض الأعمال الصغيرة لمجموعة متنوعة من الأغراض، بما في ذلك شراء المخزون أو المعدات، وتمويل حملات التسويق، وتوسيع العمليات وتغطية النفقات اليومية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن الحصول على قروض الأعمال الصغيرة من مجموعة متنوعة من المصادر، على سبيل المثال: البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت، وإدارة الأعمال الصغيرة (SBA). حيث تشمل قروض الأعمال الصغيرة ما يلي:

  • مبلغ القرض: المبلغ المالي الذي يقترضه المقترض من المُقرض اعتمادًا على احتياجات المقترض وسياسات المقرض.
  • سعر الفائدة: معدل الفائدة هو المبلغ الذي سيدفعه المقترض للمقرض بالإضافة إلى المبلغ المقترض. حيث يكون سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا ويمكن أن يعتمد على عوامل مثل درجة الائتمان للمقترض، ومبلغ القرض، وطول مدة القرض.
  • مدة السداد: مدة السداد هي المدة الزمنية التي يجب سداد القرض خلالها. حيث يمكن أن يختلف هذا من بضعة أشهر إلى عدة سنوات، اعتمادًا على المقرض واحتياجات المقترض.
  • الرسوم: تتضمن قروض الأعمال الصغيرة رسومًا مثل رسوم الطلب ورسوم الإنشاء وعقوبات الدفع المسبق. حيث يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على المُقرض وشروط القرض.

اقرأ أيضًا: حسابات المخزون

طرق تمويل المشاريع، مصادر لتمويل المشاريع

المنح من أهم طرق تمويل المشاريع

المنح هي نوع من طرق تمويل المشاريع لا تحتاج إلى السداد، وعادةً ما تقدمه وكالة حكومية أو مؤسسة أو منظمة خيرية أخرى. حيث يمكن المنح لمجموعة متنوعة من الأغراض، بما في ذلك دعم البحث والتطوير، وتعزيز الرعاية الاجتماعية، وتعزيز الفنون وتطوير المعرفة العلمية. لذا يمكن أن تأتي المنح بأشكال عديدة، على سبيل المثال:

  • المنح القائمة على المشاريع: تُمنح لدعم مشروع أو برنامج معين. حيث تحتوي هذه المنح عادةً على إرشادات ومتطلبات محددة لكيفية استخدام الأموال.
  • التشغيل: تُمنح لدعم العمليات الجارية لمؤسسة ما، مثل مؤسسة غير ربحية، أو مؤسسة بحثية.
  • منح بناء القدرات: تُمنح لمساعدة المنظمات على بناء قدرتها على تحقيق أهدافها، مثل تمويل التدريب، أو المساعدة الفنية، أو أشكال الدعم الأخرى.
  • الأولية: هي منح صغيرة يتم تقديمها لمساعدة الأفراد أو المنظمات على البدء في مشروع أو مشروع جديد.

اقرأ أيضًا: ما هي السندات

مصادر لتمويل المشاريع

يحتاج أي مشروع إلى مصدر لتمويله، فيما يلي بعض مصادر لتمويل المشاريع:

  • البنوك والمؤسسات المالية.
  • المستثمرون في الأسهم.
  • الوكالات الحكومية.
  • المنظمات متعددة الأطراف.
  • شركات الأسهم الخاصة.
  • سندات المشروع.
  • التمويل الجماعي.
  • الموردون والعملاء.

البنوك والمؤسسات المالية من مصادر لتمويل المشاريع

تقدم البنوك والمؤسسات المالية مجموعة واسعة من الخدمات للشركات الصغيرة، بما في ذلك:

  • قروض الأعمال: تقدم البنوك والمؤسسات المالية أنواعًا مختلفة من القروض للشركات الصغيرة، مثل قروض رأس المال العامل، والقروض لأجل، وقروض المعدات، وخطوط الائتمان.
  • بطاقات ائتمان الأعمال: مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة، والتي تساعد أصحاب الأعمال في إدارة التدفق النقدي والنفقات.
  • خدمات التاجر: تمكن الشركات الصغيرة من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم.
  • حسابات التحقق وحسابات التوفير للأعمال: مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة، والتي تساعد أصحاب الأعمال في إدارة التدفق النقدي وكسب الفائدة على ودائعهم.
  • إدارة الخزانة: تساعد الشركات الصغيرة على إدارة تدفقاتها النقدية، بما في ذلك إدارة النقد وخدمات صندوق الأمانات وتسوية الحسابات.
  • التأمين: تقدم العديد من البنوك منتجات التأمين المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة، بما في ذلك التأمين ضد المسئولية والتأمين على الممتلكات وتأمين تعويض العمال.
  • خدمات الاستثمار: تساعد أصحاب الأعمال الصغيرة في إدارة استثماراتهم والتخطيط للتقاعد.
  • الخدمات الدولية: تقدم البنوك خدمات دولية مثل صرف العملات الأجنبية والتحويلات البرقية الدولية وتمويل التجارة.

اقرأ أيضًا: أنواع الحسابات البنكية

المستثمرون في الأسهم من مصادر تمويل المشاريع

المستثمرون في الأسهم هم أفراد أو شركات يستثمرون في مشروع مقابل ملكية أو نسبة من الأرباح. حيث يستخدم هذا النوع من التمويل في عالم الشركات الناشئة. لذا يقدم المستثمرون في الأسهم التمويل للشركات الصغيرة مقابل الحصول على حصة في ملكية الشركة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستثمرين في الأسهم تزويد الشركات الصغيرة بالعديد من المزايا، بما في ذلك:

  • رأس المال: توفير رأس المال اللازم للشركات الصغيرة لمساعدتهم على النمو وتوسيع عملياتهم.
  • الخبرة: العديد من المستثمرين في الأسهم هم خبراء أعمال ذوو خبرة يمكنهم تقديم التوجيه والمشورة للشركات الصغيرة حول كيفية النمو والنجاح.
  • الشبكة: تساعد الشركات الصغيرة في العثور على عملاء وموردين وشركاء أعمال جدد.
  • شراكة طويلة الأجل: عادة ما يكون للمستثمرين في الأسهم أفق استثماري طويل الأجل ويمكنهم تقديم الدعم المستمر للشركات الصغيرة أثناء استمرارها في النمو والتطور.

الوكالات الحكومية من مصادر لتمويل المشاريع

تقدم الوكالات الحكومية مجموعة متنوعة من الموارد والخدمات لدعم الأعمال التجارية الصغيرة، على سبيل المثال:

  • التمويل والمنح: تقدم الجهات الحكومية فرص التمويل والمنح للشركات الصغيرة لدعم نموها وتطورها وابتكارها.
  • المشورة والإرشاد في مجال الأعمال: تساعد الشركات الصغيرة على التطور والنمو. حيث يتضمن ذلك إرشادات حول تخطيط الأعمال والتسويق والإدارة المالية ومجالات رئيسية أخرى.
  • المساعدة في الامتثال التنظيمي: مساعدة الشركات الصغيرة على اجتياز المتطلبات التنظيمية المعقدة، مثل اللوائح البيئية وقوانين العمل والضرائب.
  • الوصول إلى العقود الحكومية: توفر الوكالات الحكومية الوصول إلى العقود الحكومية للمشاريع الصغيرة، والتي يمكن أن تكون مصدرًا قيمًا للإيرادات وفرص النمو.
  • فرص التواصل والتعاون: توفر الوكالات الحكومية فرصًا للمشاريع الصغيرة للتواصل والتعاون مع الشركات الأخرى وخبراء الصناعة والمسئولين الحكوميين. حيث يمكن أن يساعد هذا الشركات الصغيرة على إقامة علاقات وشراكات قيمة.
  • التدريب والتعليم: تطوير المهارات في المجالات الرئيسية مثل الإدارة والتسويق والتكنولوجيا.

المنظمات متعددة الأطراف لتمويل المشاريع

تقدم المنظمات متعددة الأطراف، مثل البنك الدولي، وصندوق النقد الدولي (IMF)، والأمم المتحدة (UN)، مجموعة من الموارد والخدمات لدعم المشاريع الصغيرة في جميع أنحاء العالم، على سبيل المثال:

  • التمويل: تقدم المنظمات متعددة الأطراف التمويل للمشاريع الصغيرة من خلال القروض والمنح والأدوات المالية الأخرى. حيث يساعد هذا المشاريع الصغيرة في الوصول إلى رأس المال الذي تحتاجه للنمو والتوسع.
  • المشورة والدعوة في مجال السياسات: تقدم المنظمات متعددة الأطراف المشورة بشأن السياسات والدعوة بشأن القضايا التي تؤثر على الأعمال التجارية الصغيرة، مثل التجارة والاستثمار والتنظيم. حيث يساعد هذا المشاريع الصغيرة على التنقل في بيئات السياسة المعقدة والدفاع عن مصالحها.
  • البحث والبيانات: تساعد صانعي السياسات وأصحاب المصلحة الآخرين على فهم أفضل للتحديات والفرص التي تواجه المشاريع الصغيرة في جميع أنحاء العالم.
  • فرص التواصل والتعاون: تساعد المشاريع الصغيرة على إقامة علاقات وشراكات قيمة.

شركات الأسهم الخاصة لتمويل المشاريع

شركات الأسهم الخاصة هي شركات استثمارية توفر رأس المال للمشاريع مقابل الحصول على حصة ملكية في المشروع. لذلك عندما يتعلق الأمر بالمشاريع الصغيرة، تستثمر شركات الأسهم الخاصة عادةً في الشركات التي أظهرت إمكانات نمو قوية ولكنها قد تحتاج إلى رأس مال إضافي لتحقيق أهدافها. فيما يلي بعض الطرق التي يمكن لشركات الأسهم الخاصة أن تساعد بها المشاريع الصغيرة:

  • رأس المال: يستخدم لمجموعة متنوعة من الأغراض، على سبيل المثال: التوسع في أسواق جديدة، أو تطوير منتجات، أو خدمات جديدة، أو الحصول على أعمال أخرى.
  • التوجيه الاستراتيجي: يساعد المشاريع الصغيرة على تحسين أدائها وتحقيق أهدافها.
  • الشبكة والموارد: تمتلك شركات الأسهم الخاصة عادةً شبكة واسعة من جهات الاتصال والموارد التي يمكن للمشاريع الصغيرة الاستفادة منها، مثل خبراء الصناعة، والشركاء أو العملاء المحتملين، وشركات المحافظ الأخرى داخل شبكة شركة الأسهم الخاصة.
  • عمليات مبسطة: تبسيط العمليات وتحسين الكفاءة، مما يؤدي إلى توفير التكاليف وزيادة الربحية.
  • استراتيجية الخروج: تزود المشاريع الصغيرة بخريطة طريق لتحقيق أهدافها طويلة الأجل ونقل الملكية عندما يحين الوقت المناسب.

سندات المشروع من مصادر تمويل المشاريع

سندات المشروع هي نوع من تمويل الديون يتم استخدامه لتمويل مشاريع البنية التحتية واسعة النطاق، مثل محطات الطاقة والطرق السريعة والمطارات. لذا فيما يلي بعض الطرق التي يمكن أن تقدم بها سندات المشروع فوائد للمشاريع الصغيرة:

  • تكاليف الاقتراض المنخفضة: عادةً ما يكون لسندات المشروع تكاليف اقتراض أقل من الأشكال الأخرى لتمويل الديون، مثل القروض المصرفية، أو سندات الشركات.
  • شروط السداد الأطول: تساعد المشاريع الصغيرة على توزيع مدفوعاتها على فترة زمنية أطول وإدارة تدفقها النقدي بشكل أفضل.
  • الوصول إلى المستثمرين المؤسسيين: يساعد المشاريع الصغيرة في الاستفادة من مجموعة جديدة من المستثمرين الذين ربما لم يكن من الممكن الوصول إليهم من خلال أشكال التمويل الأخرى.
  • تعزيز الائتمان: يساعد المشاريع الصغيرة في الحصول على تمويل بشروط أكثر ملاءمة.
  • التمويل المهيكل: يساعد المشاريع الصغيرة في الحصول على التمويل دون تعريض أصولها الشخصية للخطر.

التمويل الجماعي للمشاريع

تسمح منصات التمويل الجماعي للأفراد بالاستثمار في المشاريع أو الشركات مقابل الأسهم أو المكافآت. لذلك هناك بعض المزايا التي تقدمها منصات التواصل الاجتماعي للمشاريع الصغيرة، على سبيل المثال:

  • الوصول إلى رأس المال: يساعد المشاريع الصغيرة في الوصول إلى رأس المال الذي تحتاجه للنمو والتوسع.
  • تمويل أسرع: توفر منصات التمويل الاجتماعي التمويل بسرعة أكبر من البنوك التقليدية، مما قد يكون مفيدًا بشكل خاص للمشاريع الصغيرة التي تحتاج إلى رأس المال بسرعة للاستفادة من فرص النمو أو تغطية النفقات غير المتوقعة.
  • أسعار فائدة تنافسية: تساعد المشاريع الصغيرة على توفير الأموال على مدفوعات الفائدة بمرور الوقت.
  • تنويع مصادر التمويل: توفر منصات التمويل الاجتماعي للمشاريع الصغيرة وسيلة لتنويع مصادر تمويلها، وتقليل اعتمادها على القروض المصرفية التقليدية وتحسين استقرارها المالي.
  • دعم المجتمع: يوفر للمشاريع الصغيرة الموارد المالية التي تحتاجها وشبكة من الدعم والتشجيع.

الموردون والعملاء من مصادر تمويل المشاريع

يمكن للموردين والعملاء تقديم العديد من المزايا للمشاريع الصغيرة، على سبيل المثال:

  • الوصول إلى الموارد: يمكن للموردين تزويد المشاريع الصغيرة بالمواد والمعدات التي يحتاجونها لإكمال عملهم، بينما يمكن للعملاء تزويد المشاريع الصغيرة بإمكانية الوصول إلى الأسواق وقنوات التوزيع.
  • الدعم المالي: يكون المورّدون مستعدين لمنح الائتمان للمشاريع الصغيرة، وتزويدهم بالتمويل الذي يحتاجونه لشراء المواد والمعدات. حيث يمكن للعملاء أيضًا توفير التمويل من خلال الطلبات المسبقة أو المدفوعات المسبقة للمنتجات أو الخدمات.
  • فرص التواصل: يمكن للموردين والعملاء تزويد المشاريع الصغيرة بفرص التواصل، وتقديمها للشركاء والعملاء المحتملين في صناعتهم.
  • دعم التسويق: يمكن للعملاء تزويد المشاريع الصغيرة بدعم تسويقي قيم من خلال الترويج لمنتجاتهم أو خدماتهم لشبكاتهم وعملائهم.
  • التعليقات والرؤى: يمكن للموردين والعملاء تزويد المشاريع الصغيرة بتعليقات ورؤى قيّمة حول منتجاتهم أو خدماتهم، مما يساعدهم على تحسين عروضهم وتنقيحها بمرور الوقت.

خطوات قبل البحث عن تمويل المشاريع

قبل البحث عن تمويل المشاريع الصغيرة، من المهم اتخاذ خطوات معينة لضمان استعدادك جيدًا وزيادة فرصك في تأمين التمويل، على سبيل المثال:

  1. قبل البحث عن التمويل، يجب أن يكون لديك خطة عمل واضحة تحدد أهداف عملك، والسوق المستهدف، واستراتيجية التسويق، والتوقعات المالية، والتفاصيل الرئيسية الأخرى. حيث يجب أن تكون خطة عملك شاملة ومقنعة للمقرضين أو المستثمرين المحتملين.
  2. ثم يجب عليك تحديد مقدار التمويل الذي تحتاجه ولأي غرض. حيث يساعدك هذا على تحديد نوع التمويل الأنسب لاحتياجاتك.
  3. بعد ذلك، تأكد من مراجعة درجة الائتمان الخاصة بك والديون المستحقة والالتزامات المالية الأخرى للتأكد من أنك في وضع مالي جيد للتقدم بطلب للحصول على تمويل.
  4. ثم يجب تحديد خيارات تمويل الأبحاث، حيث إن هناك العديد من خيارات التمويل المتاحة للمشاريع الصغيرة، بما في ذلك القروض والمنح والتمويل الجماعي وتمويل الأسهم.
  5. ثم، قبل التقدم للحصول على تمويل، ستحتاج إلى إعداد مستنداتك المالية، مثل الإقرارات الضريبية، والبيانات المصرفية، والتوقعات المالية.
  6. في النهاية، بمجرد تحديد نوع التمويل الذي تحتاجه وإعداد مستنداتك المالية، يمكنك البدء في تحديد المقرضين أو المستثمرين المحتملين. حيث يجب عليك البحث عن المقرضين أو المستثمرين الذين لديهم خبرة في تمويل المشاريع الصغيرة ويتمتعون بسمعة طيبة.

شروط تمويل المشاريع

هناك بعض الشروط العامة المطلوبة عادةً لتمويل المشاريع الصغيرة، على سبيل المثال:

  • خطة العمل: عادةً ما تكون هناك حاجة لخطة عمل واضحة ومفصلة لإظهار جدوى المشروع وكيفية استخدام الأموال.
  • التاريخ الائتماني: يقوم المقرضون أو المستثمرون بمراجعة التاريخ الائتماني لصاحب العمل ويطلبون درجة ائتمانية جيدة للموافقة على التمويل.
  • الضمانات: يطلب بعض المقرضين ضمانات لتأمين التمويل، مثل المعدات أو المخزون أو الممتلكات.
  • الضمان الشخصي: يطلب المقرضون أو المستثمرون ضمانًا شخصيًا من صاحب العمل، مما يعني أنهم سيكونون مسئولين بشكل شخصي عن سداد التمويل إذا كان العمل غير قادر على ذلك.
  • البيانات المالية: يطلب المقرضون أو المستثمرون البيانات المالية، مثل بيانات الدخل والميزانية العمومية، لتقييم الوضع المالي للشركة.
  • خبرة الصناعة: يطلب بعض المقرضين أو المستثمرين من صاحب العمل أن يكون لديه خبرة في الصناعة للتأكد من أنه مؤهل لإدارة الأعمال.
  • الوثائق القانونية: اعتمادًا على نوع التمويل، تكون هناك حاجة إلى الوثائق القانونية مثل اتفاقيات القروض أو اتفاقيات المساهمين.

وفي الختام، تعتبر طرق تمويل المشاريع مصدرًا قيمًا للتمويل للأفراد والمنظمات التي تتطلع إلى متابعة المشاريع والمبادرات المبتكرة. حيث يمكن أن تساعد في دعم مجموعة واسعة من الأهداف الاجتماعية والعلمية والثقافية.

الأسئلة الشائعة؟

ما هو أهم مفتاح في الحصول على تمويل لمشروع؟

التعرف على المخاطر وتقليلها وإدارة المخاطر هي إحدى الخطوات الرئيسية التي يجب التركيز عليها قبل بدء تمويل المشاريع الصغيرة.

ما هو أفضل هيكل للتمويل؟

هيكل رأس المال الأمثل هو أفضل مزيج من تمويل الديون وحقوق الملكية الذي يزيد من القيمة السوقية للشركة مع تقليل تكلفة رأس المال. حيث يعد تقليل متوسط التكلفة المرجحة لرأس المال (WACC) إحدى الطرق لتحسين مزيج التمويل الأقل تكلفة.

ما هو نوع التمويل الأفضل إذا كنت تقوم بتمويل شركة جديدة؟

إذا كانت شركتك ناشئة تخدم سوقًا محليًا ولا تحتاج إلى تمويل واسع النطاق، فمن المحتمل أن يكون تمويل الديون هو الخيار الأفضل، وربما الوحيد.